8 melhores empréstimos para reforma da casa para 2022

Se sua casa precisa de um pouco de TLC, mas você não tem dinheiro para dar o que precisa, um empréstimo para reforma da casa pode ser um bom caminho a seguir. Afinal, você pode economizar e fazer os reparos ao longo do tempo, mas as casas realmente não podem ser ignoradas por muito tempo.

Se você adiar os reparos por um ano ou dois, um pouco de descascamento ao redor da chaminé pode de repente se transformar em danos estruturais internos e mofo para arrancar.

Muitos proprietários de longa data concordarão que as casas são muito parecidas com bebês que precisam de mimos constantes antes de deixá-lo dormir profundamente durante a noite.

Não importa quais sejam suas necessidades de reforma de casa, você descobrirá que os melhores empréstimos para reforma da casa vêm com baixas taxas de juros, taxas baixas, valores de empréstimo flexíveis e prazos de pagamento razoáveis.

Quais são os melhores empréstimos para reforma da casa de 2022?

Analisamos a infinidade de empréstimos projetados especificamente para reformas de casas e criamos nossas principais opções.
Visão geral
Marcus by Goldman Sachs é uma ótima opção para quem quer fazer um empréstimo pessoal sem garantia. Você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 660 para se qualificar, portanto, os mutuários com crédito ruim podem precisar procurar em outro lugar.

O banco oferece empréstimos com TAEG entre 6,99% e 28,99%. Há um desconto de TAEG se você se inscrever com pagamento automático. O valor do empréstimo é limitado a US $ 40.000, portanto, Marcus é uma opção melhor para indivíduos que desejam fazer pequenas melhorias na casa.

Razões para considerar Marcus:

• Um processo de inscrição on-line fácil
• Taxas competitivas

Algumas desvantagens potenciais:

• Valor máximo do empréstimo de US$ 40.000
• Mutuários com crédito ruim podem não se qualificar

Visão geral
O SoFi é frequentemente considerado um dos credores mais fáceis de usar, porque quase tudo pode ser feito no site da empresa. Solicitar um empréstimo através do SoFi é simples e você pode receber uma cotação em menos de dois minutos.

Os empréstimos da SoFi vêm com baixas taxas de juros e prazos de pagamento fixos. No entanto, pode levar até uma semana para receber os fundos, o que é muito mais do que os outros credores oferecem. Os valores dos empréstimos variam de US$ 5.000 a US$ 100.000.

Algumas das vantagens do SoFi:

• Um processo de inscrição on-line perfeito
• Nenhuma garantia necessária
• Taxas baixas
• Condições de pagamento mensais fixas

Aqui estão as possíveis desvantagens:

• Melhor para mutuários com bom histórico de crédito
• Pode levar até uma semana para receber os fundos

Visão geral
A Prosper é um credor peer-to-peer e oferece empréstimos pessoais não garantidos a mutuários com bom crédito. A empresa oferece empréstimos pessoais de até US$ 40.000 e você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 640 para aplicar.

A Prosper cobra uma taxa de originação de até 5%, que pode aumentar rapidamente. E se você tiver um crédito excelente, poderá encontrar taxas melhores em outros lugares.

Algumas razões pelas quais gostamos do Prosper:

• Nenhuma garantia necessária
• Termos de empréstimo flexíveis
• Sem taxas de pré-pagamento

Algumas coisas que você pode não gostar:

• Cobra uma taxa de originação entre 2,41% e 5%
• Mutuários com crédito ruim podem não se qualificar

Visão geral
Como um dos maiores marketplaces de empréstimos do país, o LendingTree é uma ótima opção para empréstimos para reforma da casa. Em vez de emprestar o dinheiro a você, a empresa irá combiná-lo com vários credores que estão dispostos a emprestar o dinheiro.

O processo de candidatura é relativamente simples; você começará preenchendo suas informações pessoais online. Você especificará quanto deseja emprestar e confirmará sua identidade. Depois que o LendingTree tiver executado sua pontuação de crédito, você receberá uma lista de ofertas de empréstimo disponíveis.

Coisas para gostar no LendingTree:

• Inscrição online fácil
• Receba ofertas de vários credores de uma só vez
• LendingTree é altamente avaliado entre os mutuários

Visão geral
Você não precisa de uma pontuação de crédito perfeita para obter um empréstimo decente. De fato, pessoas com baixa pontuação de crédito geralmente conseguem empréstimos com a Avant.

Por que eles estão tão perto do topo:

• Eles geralmente analisam as inscrições no mesmo dia em que são recebidas.
• Excelente atendimento ao cliente disponível sete dias por semana.
• O acesso aos fundos é fornecido muito rapidamente.
• Os fundos não precisam ser usados ​​para melhorias na casa.

Por que eles não chegaram ao ouro:

• Não disponível no Colorado, Iowa e Virgínia Ocidental.
• Eles são uma nova empresa iniciante, então ainda não têm muita história.
• Eles têm um empréstimo máximo de US$ 35.000, o que é bem baixo.
• Suas APRs são um pouco mais altas do que a maioria dos outros credores, mas isso ocorre porque eles tentam atender a pessoas com crédito ruim.

Visão geral
Por que eles estão no topo:

• Com 8.700 filiais nos Estados Unidos, é fácil entrar e falar com alguém. Isso é sempre uma vantagem nos dias de hoje.
• Sem taxas de originação para empréstimos de até US$ 100.000.
• As taxas de juros são bastante decentes para um empréstimo sem garantia e podem chegar a 6,78%.
• Prazos de empréstimo de um a cinco anos.

O que os impede:

• O banco tem feito algumas coisas muito obscuras como empresa ultimamente, uma das quais é inscrever titulares de contas para cartões de crédito sem o consentimento deles.
• Eles também receberam algumas avaliações de atendimento ao cliente bem abaixo do padrão ultimamente. Você tem que levar essas coisas com um grão de sal, porque as pessoas nunca têm tanta pressa para deixar uma avaliação quanto quando têm uma experiência ruim.
• No momento, você não pode obter empréstimos para reforma da casa on-line, a menos que já seja titular de uma conta no Wells Fargo. Não há realmente nenhuma boa razão para eles fazerem isso, especialmente por ser a era de ouro dos bancos digitais.

Perguntas frequentes

O que é um empréstimo para reforma da casa?

Ao contrário de um empréstimo home equity, um empréstimo para melhoria da casa não requer o uso de nada para garantir o empréstimo. Não há garantias, então o credor assume um risco maior ao conceder o empréstimo.

Como o banco compensa assumir um risco maior?

Cobrando taxas de juros mais altas para o mutuário, é claro. A taxa de juros depende da situação de crédito e financeira do tomador, aumentando mais com indivíduos de maior risco.

Como funciona um empréstimo para reforma da casa?

Um empréstimo para melhoria da casa é realmente um tipo de empréstimo pessoal que o mutuário opta por usar para sua casa. Empréstimos não garantidos para reforma da casa, como empréstimos pessoais, geralmente têm prazos de pagamento mais curtos; geralmente durando apenas alguns anos. Por outro lado, os empréstimos imobiliários e as linhas de crédito home equity (HELOCs) têm opções de reembolso de até 20 anos.

Isso significa que, dependendo de quanto você tira, os pagamentos mensais geralmente são mais altos para empréstimos pessoais do que para empréstimos imobiliários ou HELOCs. No entanto, você pode pagar menos a longo prazo por causa do prazo mais curto do empréstimo.

Se você não pagar seu empréstimo para reforma da casa, seu credor enviará sua conta para uma agência de cobrança, mas você pode ficar tranquilo sabendo que eles não têm direito a tomar sua casa.

Quais são os diferentes tipos de empréstimos para reforma da casa?

Existem vários tipos de empréstimos para melhoria da casa e cada um vem com suas próprias vantagens e desvantagens. Cobriremos cada tipo de empréstimo para que você possa decidir qual empréstimo para reforma da casa é ideal para você.

Empréstimo pessoal não garantido

Os fundos de um empréstimo pessoal sem garantia vêm em uma única parcela e normalmente são pagos em parcelas fixas. Eles não exigem garantias. Empréstimos pessoais geralmente podem ser usados ​​para qualquer coisa.

Linha de crédito Home Equity

Uma linha de crédito home equity (HELOC) permite que você use o patrimônio em sua casa como garantia. Se você tem patrimônio em sua casa, esse empréstimo com juros baixos pode ser uma opção melhor para você.

Refinanciamento de saque

Um refinanciamento de saque substitui sua hipoteca existente por uma nova por mais do que o saldo do empréstimo pendente. Você retira a diferença entre as duas hipotecas em dinheiro. Você pode usar o dinheiro para reformar a casa, consolidar dívidas com juros mais altos ou outras metas financeiras.

Empréstimo de capital próprio

Empréstimos de equidade home são garantidos pela equidade em sua casa. Então, se você não fizer seus pagamentos mensais, o credor levará sua casa para quitar a dívida.

FHA 203(k) Empréstimo de reabilitação

Os empréstimos FHA 203(K) são oferecidos pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD). Esses empréstimos são uma boa opção para quem precisa dos reparos mais extensos em uma casa.

Como você pode se qualificar para um empréstimo para reforma da casa?

A qualificação para um empréstimo para reforma da casa é semelhante à solicitação de um empréstimo pessoal mais geral. Você precisará fornecer seu número de seguro social para que o credor possa obter seu relatório de crédito. Quanto melhor sua pontuação de crédito, melhor a taxa de juros e os termos de empréstimo para os quais você se qualificará.

Os credores também querem ver se você tem uma renda consistente, então prepare alguns documentos financeiros para enviar. Dependendo do seu credor, isso pode incluir declarações fiscais recentes, extratos bancários e/ou recibos de pagamento.

Sua renda em comparação com suas obrigações de dívida também é considerada como parte de sua inscrição. Quanto mais baixos forem os pagamentos mensais da dívida em comparação com a sua renda, maior será o valor do empréstimo para o qual você poderá se qualificar.

Se você estiver com problemas para se qualificar para um empréstimo pessoal, verifique com sua cooperativa de crédito local. As cooperativas de crédito podem ter as melhores taxas de empréstimo para reforma da casa, especialmente se você tiver crédito abaixo da média.

Para que você pode usar um empréstimo para reforma da casa?

O credor também pode considerar o tipo de projeto de melhoria da casa que você está concluindo com os fundos do empréstimo e como isso aumentará o valor da sua casa. Pode ser qualquer coisa “nos bastidores”, como isolamento novo, novas janelas ou reparo de fundações.

Alternativamente, você também pode usar empréstimos para reforma da casa para atualizar algo estético em sua casa, como uma reforma na cozinha ou no banheiro. Piscinas, decks e novas adições também podem ser projetos potenciais de melhoria da casa com seus fundos de empréstimo.

Por fim, você precisa verificar com cada credor específico para garantir que o projeto de melhoria da casa desejado seja qualificado. Eles fizeram restrições em questões estruturais, ou podem ser tolerantes com a forma como você usa seus fundos.

Quanto você pode emprestar com um empréstimo para reforma da casa?

O valor que você pode emprestar depende do tipo de empréstimo que você escolher. Com um empréstimo garantido, como um empréstimo imobiliário, você pode emprestar quantias maiores de dinheiro do que com um empréstimo não garantido, como um empréstimo pessoal.

Qual ​​pontuação de crédito preciso para me qualificar para um empréstimo para reforma da casa?

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Os requisitos mínimos de pontuação de crédito variam de acordo com o credor e dependem de vários fatores, como tipo e valor do empréstimo. Para empréstimos pessoais, a pontuação de crédito mínima é geralmente em torno de 660. No entanto, é possível obter um empréstimo de crédito ruim com uma pontuação de crédito mais baixa, mas também com uma taxa de juros mais alta.

A pontuação de crédito mínima necessária para empréstimos imobiliários e linhas de crédito é geralmente em torno de 680, embora possa ser possível ser aprovado com pontuações de crédito mais baixas.