12 melhores empréstimos pessoais para bom crédito de 2022

Um empréstimo pessoal pode ser usado para muitas coisas na vida, desde melhorias na casa até consolidação de dívidas.

Quando você tem um bom crédito, as portas se abrem ainda mais amplamente em comparação com aqueles com crédito ruim. Por exemplo, você terá acesso a empréstimos não garantidos, o que significa que não precisa oferecer garantias para se qualificar para um empréstimo.

Você também receberá as melhores taxas de juros para ter um pagamento mensal mais baixo. Outro bônus? Você pode se qualificar para os maiores valores de empréstimo. Afinal, só porque um credor oferece um determinado máximo de empréstimo não significa que todos os mutuários obtêm esse acordo. Encontrar as melhores condições de empréstimo está mais fácil do que nunca, com muitos credores online competindo pelo seu negócio.

A seleção de um credor online também é conveniente. A maioria dos credores fornece uma decisão de financiamento no mesmo dia em que você solicita, e seu dinheiro pode estar disponível em sua conta bancária em apenas um ou dois dias úteis.

Então, qual é a definição de bom crédito? Você precisará ter uma pontuação de crédito entre 690 e 720. Qualquer coisa acima de 720 é considerada excelente crédito.

12 principais empréstimos pessoais para um bom crédito

Reunimos os melhores empréstimos pessoais, juntamente com a forma como o processo de empréstimo normalmente funciona do início ao fim para ajudar você a começar.

Cada um tem uma abordagem ligeiramente diferente para empréstimos, então você verá um pouco da personalidade de cada empresa, juntamente com suas taxas de empréstimo e requisitos do mutuário. Há um pouco de tudo para todos, então não se esqueça de comparar as ofertas para ver qual se adapta melhor a você.

Os diferentes tipos de empréstimos pessoais online

Ao procurar o melhor empréstimo pessoal online, você precisa saber que existem alguns tipos diferentes de credores por aí. Entender com qual tipo você está trabalhando ajuda a esclarecer grande parte do processo, desde como seu empréstimo pessoal é financiado até como você o pagará.

Credores tradicionais

Muitas instituições financeiras tradicionais também estão entrando no mercado de empréstimos online.

Você pode estar familiarizado com alguns dos nomes. No entanto, muitos bancos com locais físicos não podem oferecer taxas de juros tão competitivas quanto os credores estritamente online porque têm despesas muito mais altas para cobrir. Alguns bancos são melhores nisso do que outros, portanto, certifique-se sempre de comprar ao redor.

Credores alternativos

Outro tipo de credor emergente é o credor alternativo. Muitas dessas empresas são startups que buscam preencher uma lacuna na necessidade de requisitos de empréstimo diferentes dos oferecidos pelos bancos tradicionais.

Vários dos principais credores de empréstimos pessoais criaram algoritmos para analisar dados financeiros e outros tipos de dados para determinar para que tipo de termos de empréstimo os mutuários se qualificam. Eles normalmente não têm filiais para que possam manter seus custos indiretos baixos e se concentrar em repassar as economias aos mutuários na forma de baixas taxas de juros.

Credores P2P

Finalmente, um dos tipos mais antigos de credores é o credor peer-to-peer ou P2P. Originário da Inglaterra e chegando aos EUA no início dos anos 2000, o empréstimo P2P permite que investidores individuais financiem empréstimos pessoais e recebam os juros como retorno.

Embora ainda haja um processo formal de solicitação, esses credores abriram as portas para um maior acesso ao crédito para aqueles com pontuações de crédito mais baixas. E se você tiver um bom crédito, poderá aproveitar as baixas taxas de juros e prazos de pagamento flexíveis.

Solicitar empréstimos pessoais on-line

Os credores que operam on-line facilitam para os mutuários obter ofertas em poucos minutos após a inserção de algumas informações básicas. Normalmente, existem dois tipos de candidaturas online:o processo de pré-aprovação e a candidatura formal.

Pré-aprovação

Muitos credores permitem que você verifique sua oferta de empréstimo pessoal por meio do processo de pré-aprovação sem realizar uma consulta difícil. Isso permite que você descubra que tipo de taxas de juros e pagamentos mensais você pode esperar para poder comparar ofertas sem obter uma consulta de crédito em seu relatório de crédito.

Processo de inscrição

Depois de encontrar os termos de empréstimo que você aprova, é hora de preencher o formulário de solicitação de empréstimo. Durante esse período, você inserirá suas informações pessoais e financeiras para verificar sua capacidade de reembolsar, e eles geralmente realizarão um esforço difícil neste momento.

Você provavelmente também terá que fazer upload de cópias de alguns documentos importantes que ajudam a verificar sua identidade e informações financeiras, como sua carteira de motorista e recibos de pagamento. Os requisitos exatos variam dependendo de cada credor.

O que os credores procuram

Tradicionalmente, os credores colocam a maior importância em dois fatores:seu histórico de crédito e sua capacidade financeira atual de pagar o empréstimo.

Eles analisarão sua pontuação de crédito para determinar o quão bem você pagou suas obrigações atuais e passadas. Mas se você tiver um bom crédito, provavelmente não terá problemas.

Relação dívida/renda

Os credores também revisam suas obrigações atuais de pagamento de dívidas pendentes, bem como sua renda. Eles comparam os dois usando uma fórmula chamada índice dívida/renda, ou DTI. Se você tiver muitas dívidas para a quantidade de dinheiro que ganha todos os meses, eles podem não considerá-lo muito digno de crédito. Mesmo se você tiver um excelente histórico de crédito, vale a pena dar uma olhada para ver como seu DTI se comporta.

Embora esses sejam historicamente os critérios mais importantes para os credores tradicionais, lembre-se de que muitos credores online começaram explicitamente a substituir os antigos padrões de subscrição.

Muitos dão maior importância a outros fatores além de sua pontuação de crédito e dívidas, como sua educação, potencial de ganhos e os tipos de dívida que você deve. Dependendo da sua situação, você pode ser mais adequado com um credor que leve em consideração o quadro geral.

Os empréstimos pessoais afetam sua pontuação de crédito?

Você quer ter certeza de manter sua boa pontuação de crédito intacta. Então, que mudanças você pode esperar depois de fazer um empréstimo pessoal?

Você pode ver uma ligeira queda após enviar sua inscrição, mas isso normalmente equivale a apenas 5 a 10 pontos. A boa notícia é que os modelos de pontuação de crédito geralmente agrupam consultas de empréstimos semelhantes, desde que você as conclua com algumas semanas de intervalo. Isso permite que você precifique a loja sem se preocupar com uma grande queda em sua pontuação de crédito.

Depois que um empréstimo pessoal for financiado, você poderá ver outra queda em sua pontuação de crédito porque terá um saldo de dívida mais alto. A exceção a isso é se você estiver consolidando a dívida do cartão de crédito em um empréstimo de consolidação da dívida. De um modo geral, os empréstimos parcelados são vistos de forma mais favorável do que o crédito rotativo, então você pode realmente ver um aumento nessa situação.

Por que fazer um empréstimo pessoal

Depois de encontrar o credor certo, obter um empréstimo pessoal pode ajudá-lo de várias maneiras.

Os empréstimos de consolidação da dívida são uma opção muito popular nos dias de hoje porque as taxas de empréstimo pessoal são muito mais baixas do que as taxas de juros do cartão de crédito, especialmente se você tiver um bom histórico de crédito. Outras pessoas usam empréstimos pessoais para melhorar a casa, grandes eventos da vida, como casamentos e férias.

Antes de se inscrever

Antes de solicitar qualquer empréstimo, verifique se o credor oferece empréstimos pessoais para o uso pretendido. A maioria quer saber exatamente para que você usará os recursos do empréstimo antes de fazer o empréstimo. E como essa informação está em seu contrato de empréstimo legal, você deve manter sua palavra.

Nenhuma decisão de empréstimo deve ser tomada de ânimo leve, portanto, faça sua pesquisa antes de chegar a uma conclusão.

Termos de reembolso

Você vai querer saber que pode fazer seus pagamentos mensais mesmo que algo importante aconteça, como uma perda de emprego ou emergência médica. Portanto, mantenha esse bom crédito intacto, mantendo um orçamento mensal acolchoado e um fundo saudável para dias chuvosos.

Quando estiver confiante de que encontrou o empréstimo pessoal certo, você desfrutará de um histórico de crédito cada vez mais forte, mantendo pagamentos constantes e pontuais todos os meses. E isso, junto com o financiamento de uma compra significativa ou evento de vida, pode parecer uma grande conquista.