Como ganhar um processo de cobrança de dívidas

Em alguns casos, endividar-se é inevitável. Se você não pagar sua dívida no prazo, seus credores podem processá-lo. Os cobradores de dívidas são persistentes e agressivos, e a probabilidade de ganhar uma ação de cobrança de dívidas pode parecer bastante baixa do seu lado. No entanto, você tem mais chances de ganhar se souber jogar suas cartas corretamente.

Então, o que você deve fazer quando confrontado com um processo de cobrança de dívidas? Essas dicas de especialistas podem ajudá-lo a derrotar cobradores de dívidas e evitar dificuldades financeiras para o resto de sua vida.

Como responder a um processo

Um processo de cobrança de dívidas e ameaças para enfeitar seus salários, contas bancárias e outros ativos de agências de cobrança de dívidas podem ser intimidantes, e a maioria das pessoas prefere ignorá-lo e esperar que ele desapareça. Infelizmente, este é um erro comum que não ajuda na liquidação da dívida, mas custa aos réus o caso antes mesmo de começar.

Ignorar uma ação de cobrança de dívidas não fará com que ela desapareça; ele acionará automaticamente uma decisão à revelia. Em vez disso, seu credor terá a vantagem e poderá ditar o que acontecerá com você. Algumas das consequências que podem seguir incluem:

• Penhora de salário
• Deduzindo dinheiro da sua conta bancária (dependendo das leis do seu estado)
• Dívida extra de cobranças pelo custo do credor de processar você, incluindo os honorários advocatícios (isso pode dobrar ou triplicar sua dívida total)

Como você pode ver, ignorar o processo não é uma opção. A melhor opção é responder de forma adequada e com uma estratégia de defesa bem planejada. Aqui está um breve guia passo a passo sobre como responder à ação judicial.

Responda a todos os problemas da reclamação

Um processo de cobrança de dívidas contém várias perguntas dirigidas ao réu. Você pode responder de três maneiras:concordo, discordo ou não sei. Além disso, você pode incluir uma breve explicação de por que você responde da maneira que responde. É aconselhável responder “não sei” a perguntas que pareçam complicadas.

Afirmar defesas afirmativas

Uma defesa afirmativa é uma razão pela qual você não deve a dívida ou, em geral, por que você não deve perder o processo de dívida. Você deve incluir essas razões em sua resposta. Motivos comuns incluem contratos cancelados ou casos de identidade trocada, onde a conta em questão pertence a outra pessoa. Você também pode provar que a dívida foi paga parcial ou totalmente.

Apresente a resposta ao tribunal

A sua resposta deve ser apresentada ao tribunal que trata do seu caso antes de expirar o prazo de cerca de 30 dias. Você deve registrar sua resposta com o Secretário do Tribunal seguindo as regras do seu estado. Além disso, certifique-se de obter uma cópia carimbada de sua resposta após o preenchimento.

Atenda o Autor

Você é legalmente obrigado a notificar o credor de sua resposta. Basta fazer uma cópia do certificado carimbado e enviá-lo ao credor, garantindo que você tenha o comprovante de recebimento.

Como ganhar processo de cobrança de dívidas:6 dicas inteligentes

Sem dúvida, você quer aprender a ganhar um processo de cobrança de dívidas. Então, abaixo você encontrará nossas melhores dicas para ajudá-lo no processo quando você for processado por um cobrador de dívidas.

1. Desafie o direito legal do cobrador de processar

A lei sobre cobrança de dívidas é muito clara e os credores responsáveis ​​fazem a devida diligência para garantir que estejam em conformidade com as regras antes de processar seus mutuários. No entanto, muitos credores muitas vezes cometem erros durante o processo. Assim, você pode explorar esses erros para que todo o caso seja arquivado, desafiando o direito do credor de processá-lo.

Os credores geralmente vendem dívidas não pagas a compradores de dívidas para reduzir suas perdas. Este é normalmente o caso no momento em que o cobrador entra com uma ação judicial contra você. Você pode aproveitar esse fato exigindo que o cobrador prove que tem o direito de processá-lo.

Desafiar o direito do cobrador de processar você vai virar a mesa, temporária ou permanentemente. O cobrador será obrigado a fornecer vários documentos que comprovem seu direito de processá-lo, incluindo:

• Um contrato de crédito com sua assinatura original
• Documentação da cadeia de custódia da papelada

Desafiar o direito do cobrador de processá-lo é fácil:envie uma solicitação ao tribunal por escrito ou verbalmente durante uma audiência. O juiz é obrigado a deferir o seu pedido e arquivar o processo se o autor não apresentar a documentação necessária.

2. Aproveite o ônus da prova

Cobradores de dívidas também precisam provar que você merece perder o processo sem dúvida razoável. Não admita responsabilidade; o requerente deve fornecer provas de que você é responsável pela dívida e o valor específico que você deve.

Você tem uma grande probabilidade de obter o caso arquivado exigindo que o credor prove que você deve uma quantia específica. Isso ocorre porque sua conta pode ter mudado de mãos várias vezes antes de chegar ao cobrador de dívidas atual. Como resultado, alguns detalhes podem ter se perdido ou desorganizado ao longo do caminho.

Por exemplo, suponha que o cobrador está processando você por US$ 10.000 em dívidas de cartão de crédito. Exigir que o cobrador prove que você deve esse valor específico exigirá que ele verifique toda a documentação, desde quando você abriu o cartão de crédito até sua última transação.

Além disso, o tribunal estabelecerá um prazo para quando os documentos devem ser apresentados. Portanto, o coletor estará correndo contra o tempo, e o período limitado pode não ser suficiente para coletar todas as informações necessárias.

3. Aproveite o Estatuto de Limitações

O estatuto de limitações em seu estado determina por quanto tempo você pode ser considerado legalmente responsável por uma dívida. Basicamente, a dívida desaparece quando o prazo de prescrição termina. O cobrador não tem um processo contra você se o prazo definido já tiver expirado, mas é importante chamar a atenção do tribunal para esse fato.

Estatutos de limitações variam por estado e variam entre quatro e seis anos. Os prazos de prescrição começam no ponto em que a atividade cessou na conta em questão.

O termo “atividade da conta” é amplo e pode significar uma grande variedade de coisas. Pode referir-se à última vez que você fez um pagamento para a dívida. Em relação à dívida do cartão de crédito, também pode significar a última vez que você usou o cartão de crédito. Resumindo:é a última vez que você usou a referida conta de alguma forma. Essa atividade geralmente é definida como fazer um pagamento ou sacar fundos de uma conta.

A dívida pode passar do credor original para vários cobradores, o que é demorado. Além disso, a maioria dos cobradores tende a esperar até o último momento antes de entrar com ações judiciais contra seus devedores. Como resultado, você pode observar um impulso repentino de seu cobrador de dívidas para fazer um pagamento (qualquer pagamento, independentemente de quão pequeno) para estender o prazo de prescrição.

4. Escolha um bom advogado

Considerando as inúmeras brechas destacadas neste guia, você tem uma boa chance de ganhar o processo de cobrança de dívidas contra você. No entanto, você também tem uma boa chance de perder o caso, resultando em efeitos devastadores em suas finanças. Tudo depende de quão profundo é o seu conhecimento do sistema jurídico.

Pode ser complicado entender a lei. O jargão financeiro é confuso o suficiente sem adicionar jargão jurídico. É aqui que entra a assessoria jurídica. Portanto, você deve contratar um advogado de dívidas para representá-lo antes de responder à ação judicial e tomar quaisquer outras medidas recomendadas acima.

Contratar um advogado de dívidas aumentará consideravelmente suas chances de ganhar o processo de cobrança de dívidas. No entanto, isso depende do nível de competência do seu advogado e do conhecimento geral do sistema de direito financeiro.

Portanto, é aconselhável contratar um advogado que seja acessível e atenda aos padrões de qualidade descritos abaixo.

Experiência

O jargão jurídico pode ser confuso para os advogados de dívida iniciantes que ainda estão aprendendo os aros. No entanto, advogados experientes já dominam o sistema jurídico e têm uma rede robusta que podem alavancar em seu benefício.

É por isso que é importante contratar um advogado experiente que tenha um bom histórico e uma reputação positiva para mostrar por seu tempo no setor.

Serviços jurídicos complementares

As ações de cobrança de dívidas geralmente se integram e interagem com outras facetas do direito não relacionadas às finanças. Por exemplo, pode abordar a lei do casamento no caso de casais que compartilham dívidas.

É crucial que seu advogado tenha uma forte compreensão de todos os nichos jurídicos relevantes e possa tomar decisões rápidas e precisas em uma fração de segundo. Caso contrário, você pode precisar contratar uma equipe de advogados para tratar de todos os procedimentos legais, o que é irreal e caro.

Taxas

É compreensível que você esteja em apuros financeiros se for pego em um processo de cobrança de dívidas, portanto, pode não ser viável pagar altas taxas legais. No entanto, você ainda precisa de um bom advogado para garantir que você ganhe o caso. Como tal, é crucial fazer um compromisso entre preço e qualidade.

A ideia aqui é obter o máximo valor pelo seu dinheiro; não necessariamente para economizar o máximo possível. Lembre-se:você recebe o que paga! Você deve considerar sua situação financeira e quanto você pode pagar em honorários advocatícios antes de procurar um bom advogado de dívidas.

Dica: Você pode obter o cobrador de dívidas para pagar seus honorários advocatícios se o caso for arquivado. Além disso, você pode obter o cobrador para compensá-lo se você apresentar uma contra-ação bem-sucedida.

É altamente recomendável divulgar todas as informações financeiras disponíveis ao seu advogado antes de responder à ação judicial. É especialmente importante divulgar se você deve a dívida. A transparência ajudará seu advogado a desenvolver a melhor estratégia para ganhar o caso ou minimizar os danos.

Infelizmente, a maioria das pessoas não confia em seus advogados o suficiente para contar tudo, e isso geralmente custa o caso. Devido à obrigação legal de seu advogado de manter a confidencialidade do cliente, suas informações financeiras permanecerão privadas.

5. Um contra-ataque pode ajudar?

Quando você ganha o caso, pode buscar uma compensação por suas despesas, como custas judiciais e honorários advocatícios. No entanto, você pode dar um passo adiante e fazer com que o demandante pague pelo inconveniente geral se tiver motivos para apresentar uma reconvenção. Felizmente, isso é mais fácil do que você imagina.

Os cobradores de dívidas são obrigados a seguir o Fair Debt Collection Practices Act. No entanto, muitos cobradores muitas vezes quebram essas regras por ignorância ou intencionalmente, apostando na falta de conhecimento abrangente da lei por parte de seus devedores.

Apresente uma contra-ação Se você ou um advogado descobriu que a agência de cobrança violou a Lei de Cobrança e Práticas de Dívidas Justas; você pode conseguir cobrir seus honorários advocatícios além da compensação da agência.

Essas práticas ilegais podem incluir:

• Não divulgar suas identidades completas
• Usar linguagem e comportamento rudes. O Consumer Financial Protection Bureau protege você contra isso.
• Fazer chamadas antes das 8h e depois das 21h
• Ligar para seus amigos, parentes, colegas de trabalho, vizinhos e praticamente qualquer pessoa em seus círculos
• Fazer relatórios falsos para agências de crédito
• Fazer declarações falsas sobre ações legais
• A imposição de juros e outras taxas que não faziam parte do contrato original
• Fazer ameaças de danos corporais

Por isso, gravar suas conversas com cobradores de dívidas é uma boa ideia, especialmente se eles se envolverem em comportamento antiético. Também é importante compartilhar essas gravações com seu advogado para buscar um caso forte contra o colecionador.

6. Declarar a falência é uma opção

Declarar falência é uma das soluções mais eficientes para tirar os cobradores de dívidas de suas costas. De acordo com a lei, todas as atividades de cobrança de dívidas devem cessar imediatamente após a declaração de falência. Como resultado, o processo será suspenso enquanto seu caso de falência é tratado.

No entanto, embora declarar falência seja uma solução eficiente, também pode ter efeitos devastadores em suas finanças gerais. Muitos consultores financeiros o classificam como o evento financeiro com maior impacto em sua pontuação de crédito. Construir uma boa pontuação de crédito leva anos e pode levar mais tempo do que o normal para se recuperar da falência.

Além disso, a falência está incluída no seu relatório de crédito. Pode ficar lá por anos e se destaca como um polegar dolorido. Muitos credores tomam isso como um aviso de que você não é um mutuário responsável. Como resultado, a maioria dos credores rejeitará automaticamente seu pedido de empréstimo assim que vir a falência em seu relatório de crédito.

Por todas essas razões, é essencial consultar extensivamente seu advogado e consultor financeiro antes de declarar falência. É interessante notar que a declaração de falência pode realmente ser vantajosa se for feita estrategicamente. Teoricamente, também pode ser uma boa ideia começar de novo e evitar cobradores de dívidas.

Considerações finais

Se seus credores estão perseguindo você no sistema judicial, entrando com ações de cobrança de dívidas, não deixe isso de lado. Certifique-se de responder, manter todos os registros financeiros importantes organizados e desenvolver uma estratégia vencedora com seu advogado.

As dicas discutidas acima irão percorrer um longo caminho para maximizar suas chances de ganhar o processo. Mas não substitui a representação competente que pode guiá-lo pelo complexo sistema de direito financeiro.