Encerrando o ciclo de vida de salário a salário

Sobreviver de salário em salário nos Estados Unidos é ao mesmo tempo comum e assustador. Mas isso não significa que as pessoas que estão apenas sobrevivendo não podem superar a dívida que ameaça inundá-las.

Tudo o que é preciso é um bom plano e a disciplina para executá-lo.

O que não é a mesma coisa que dizer que será fácil. O velho ditado sobre as famílias estarem a um cheque de pagamento perdido por desastres ainda está perto do osso americano. Em 2018, cerca de 27% dos adultos disseram ao Federal Reserve que não poderiam cobrir uma despesa inesperada de US$ 400 sem pedir emprestado ou vender algo; outros 12% disseram que não poderiam cobrir tal conta.

Soa familiar? As conclusões sombrias do Fed são reforçadas por uma pesquisa de Charles Schwab divulgada em maio, na qual 59% dos adultos relataram que vivem de salário em salário e apenas 38% disseram ter economias de emergência. Curiosamente, a pesquisa da Schwab também descobriu que estamos muito mais interessados ​​em como nossos amigos gastam (57%) do que em como eles economizam (43%).

O culpado? Mídias sociais:34% dos adultos são inspirados a gastar com base em algo que viram nas mídias sociais, com os Millennials liderando o grupo.

Em face de todas essas estatísticas sombrias, no entanto, há esperança.

Seja otimista ao lidar com dívidas

Pode começar com uma simples conversa estimulante de selfie, diz o blogueiro da ArrestYourDebt, Ryan Luke.

“Muitas pessoas que estão lutando contra as dívidas… vão através dos movimentos, mas em suas mentes, eles não acreditam que serão bem-sucedidos”, diz Luke. “Se você conseguir se convencer de que pode se livrar das dívidas apesar de sua condição atual, seu potencial de sucesso só aumenta dez vezes.”

Saiba disso:muitas pessoas que estavam presas no precipício financeiro voltaram do precipício, e não é porque acertaram na loteria. Eles fizeram isso porque tinham um desejo ardente de viver de forma diferente, de viver de forma mais inteligente, de viver melhor.

Eles decidiram que queriam acabar com o estresse de viver de salário em salário mais do que queriam que os altos gastos com açúcar provêem.

Então eles fizeram a coisa mais simples, porém mais difícil, que qualquer um no carrossel de salário em salário pode fazer:

• Eles rastrearam cada centavo que chega em busca de oportunidades para aumentar sua renda.
• E eles rastrearam cada centavo que sai, procurando por vazamentos:indulgências, compras por impulso, desperdício total e assim por diante.

Por que você deve priorizar o orçamento

David Bakke, um blogueiro de finanças pessoais do MoneyCrashers.com, sugere uma nova maneira de verificar o desperdício. Tente um “congelamento de gastos”. Encha a geladeira e seu tanque de gasolina. Agora veja quanto tempo você pode ir sem gastar mais um centavo.

“Esta é uma ótima experiência”, diz Bakke, “que mostrará como seus gastos menores e discricionários estão afetando sua imagem financeira geral”.

Com total conhecimento de seu cenário financeiro, os guerreiros da dívida bem-sucedidos fizeram o que cada um dos 30 especialistas pesquisados ​​para esta matéria disse ser essencial:desenvolveram um orçamento prático, a base de granito sobre a qual construíram suas novas e melhores vidas.

“Existem duas chaves para superar a dívida”, diz Dock David Treece, analista financeiro sênior da FitSmallBusiness.com. “Ser consciente e ser estratégico.”

Nós cobrimos a conscientização. Quanto à estratégia, Treece afirma, como inúmeros outros conselheiros, ser metódico. Escolha um sistema - pague primeiro os saldos mais baixos e trabalhe para cima (método bola de neve), ou ataque primeiro os saldos com taxas de juros mais altas e trabalhe para baixo (método avalanche) - e seja implacável com sua aplicação.

Lembre-se, você está perseguindo o admirável objetivo de viver sem estresse financeiro. É por isso que você deve ter em mente, é claro, a filosofia dos Vigilantes do Peso.

Vigilantes do Peso? Vigilantes do Peso, que instrui seus discípulos a cantar:“Nada tem um gosto tão bom quanto a sensação de magreza”. Para aqueles que tentam sair da rotina de salário em salário, é “Nada que eu compre pode trazer paz de espírito”.

De fato, há muito o que os Vigilantes do Peso podem ensinar sobre a atitude necessária para reduzir as dívidas um pouco de cada vez:

• Conheça seu orçamento e cumpra-o.
• Não desista só porque você errou hoje.
• Um pouco de folga de vez em quando pode ajudar a manter você no caminho certo.
• Transformar maus hábitos em bons leva tempo.
• Celebre seus triunfos, mesmo os mais pequenos.
• Mesmo que o caminho não seja reto, mantenha os olhos no seu objetivo.

“A chave para finalmente superar seus problemas financeiros pessoais”, diz a blogueira e MBA do Daily Successful Living, sediada em Phoenix, Amy White, “é a consciência de seus gatilhos de gastos e pontos fracos financeiros, e a capacidade de continuar tentando repetidamente. Você tem que se comprometer com seus objetivos financeiros todos os dias.”

Esse é um ótimo conselho de dieta – er, financeiro – se já o ouvimos.

Não basta ter um plano. Até os melhores planos são testados. O carro quebra. Alguém quebra uma tíbia e há uma visita ao pronto-socorro. O telhado apresenta um vazamento. Como disse o ex-campeão dos pesos pesados ​​Mike Tyson:“Todo mundo tem um plano até levar um soco na boca”.

A mentalidade é crucial, diz Wendy Terrill, que administra a Assurance &Guarantee, uma loja de seguros e aconselhamento financeiro em Graham, Carolina do Norte.

“Antes de se livrar das dívidas”, diz ela, “você tem que acreditar que é possível. E deixe-me dizer-lhe, é. … Se você exercer autocontrole … ficará surpreso com o quão longe isso pode levá-lo.”

Sim mas. … Suponha que você ache o autocontrole indescritível? (E quem realmente gosta de se exercitar, afinal?)

Suponha que você esteja voltando aos maus hábitos? Suponha que, depois de todo o seu desejo, planejamento, mapeamento e pesquisa, você simplesmente não tenha força de vontade para seguir em frente sozinho? Sem ninguém para responder a não ser você mesmo, ou talvez seu cônjuge – e quem precisa desses argumentos? — você sucumbe às compras por impulso, retoma sua rotina de cafeteria, racionaliza os gastos porque algo que você realmente quer está em promoção — e daí?

Parceria para vencer a dívida

Lembra do exemplo dos Vigilantes do Peso? Claro, a filosofia é ter um plano, fazer escolhas inteligentes e ser paciente, mas praticamente todo mundo que faz o sistema funcionar diz a mesma coisa:eles se apegam a ele porque nunca estão a mais de uma semana de subir em uma balança na frente de um ser humano real, alguém que os conhece, conhece suas lutas e os está treinando em direção ao seu objetivo.

Resumindo, Vigilantes do Peso bem-sucedidos têm alguém – um profissional – os responsabilizando.

Quando se trata de sair das dívidas, “Você precisa de um parceiro de responsabilidade”, diz Lauren Mochizuki, enfermeira do pronto-socorro/blogueiro de finanças pessoais (casamochi.com). “Você precisa de um parceiro de responsabilidade em quem confie, que lhe dirá que seu comportamento não está alinhado com seus objetivos.”

Os coaches – o termo comum para parceiro de responsabilidade – estão em toda parte hoje em dia, e as finanças pessoais não são exceção. Os conselheiros de crédito que representam agências de gestão de dívidas sem fins lucrativos, como a InCharge Debt Solutions, são parceiros de responsabilidade profissional com conhecimento, treinamento e experiência valiosos sobre como conquistar dívidas de cheque a pagamento.

Aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a definir suas metas, seus horários e seus métodos. Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a manter o seu caminho e recomendar maneiras úteis de seguir em frente quando você atingir esses inevitáveis ​​momentos difíceis.

E se sua situação, combinada com seu gerenciamento de estresse, for simplesmente demais para gerenciar sem intervenção, um conselheiro de crédito pode orientá-lo em um plano de gerenciamento de dívidas que coloca suas finanças no piloto automático até que você esteja livre de dívidas, geralmente de três a três. cinco anos.

Sim, há muita gente vivendo de salário em salário nos Estados Unidos hoje em dia. (Não é à toa que estamos nervosos.) Se você leu até aqui, é claro que você queima com o desejo de moldar um futuro diferente.

Esse é o passo nº 1. Agora, tenha um plano, uma mentalidade e um treinador.

E fique ocupado!