Os empréstimos online são seguros?

Um pouco de pesquisa pode levar você ao credor online perfeito para você.

O primeiro banco dos EUA abriu suas portas na Filadélfia em 1791. Até recentemente, obter um empréstimo funcionava de uma maneira:você visitava um banco tradicional, falei com um agente de crédito, preencheu um formulário, e esperou por uma resposta.

Hoje, você tem outras opções, incluindo credores online com menos despesas gerais e taxas de juros potencialmente mais baixas. Mas os credores online estão seguros? Aqui, abordaremos como você pode saber se está fazendo negócios com um credor de boa reputação e como identificar um jogador ruim a uma milha de distância.

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Por que considerar um credor online?

A maioria dos credores online concentra-se em um tipo específico de empréstimo, como empréstimos pessoais. Eles também são mais propensos a considerar um candidato que um credor tradicional pode rejeitar. Como os credores online têm custos indiretos mais baixos, os mutuários altamente qualificados têm acesso a vantagens como taxas de juros baixas e tempos de resposta rápidos e fáceis.

Nem todos os credores online financiam seus próprios empréstimos. Alguns têm parceria com bancos tradicionais, enquanto outros usam empréstimos peer-to-peer, que envolve investidores que financiam empréstimos com base no risco que estão dispostos a aceitar.

Como grande parte do processo de empréstimo online é automatizado, é uma ótima maneira de passar pelo processo de subscrição e receber fundos rapidamente.

Finalmente, enquanto as instituições financeiras tradicionais podem ter uma visão limitada dos clientes com os quais desejam trabalhar, há um empréstimo online disponível para mutuários de todos os tipos, inclusive aqueles em busca de um empréstimo pessoal para devedores com crédito ruim.

Mas é seguro?

A resposta curta é sim, os empréstimos online são seguros. Isso porque os credores legítimos devem cumprir as mesmas regras estritas de empréstimo dos bancos tradicionais. Existem grandes nomes como Discover e Marcus da Goldman Sachs e líderes comprovados na indústria como SoFi, Avant, Subir na vida, e recompensa. Isso não quer dizer que não haja jogadores ruins, mas os bandidos são muito fáceis de detectar.

Como examinar um credor

Se você encontrar um credor online do qual nunca ouviu falar (ou deseja se aprofundar em um nome que você conhece), essas cinco etapas podem ajudá-lo a ter uma noção de quão confiável é um credor:

1. Verifique o registro federal

Os credores legítimos são obrigados pela Federal Trade Commission (FTC) a se registrar nos estados onde fazem negócios. A maneira mais fácil de garantir que um credor esteja registrado é digitar o nome do credor em um mecanismo de pesquisa, seguido pelas palavras "licenças estaduais".

Por exemplo:"Upstart State Licenses." Você pode ter que rolar a página para baixo, mas geralmente você pode encontrar uma página que lista os números de registro da empresa. Se não, pergunte ao credor sobre os estados em que está registrado para operar e solicite seu número de registro.

2. Ligue para o escritório do procurador-geral do seu estado

O trabalho de um procurador-geral estadual é proteger seus interesses. Ligue para eles para ter certeza de que o credor que você está considerando está registrado nas agências adequadas. Tudo que você precisa é o nome do credor.

3. Encontre sua classificação com o Better Business Bureau (BBB)

Garantido, a maior parte do que você lê sobre uma empresa no site BBB é escrita por clientes insatisfeitos. Ainda, comentários (e classificações) podem dar uma ideia do que você deve procurar. Outros sites como o Yelp, TrustPilot, e o Google Avaliações também pode oferecer informações.

4. Pergunte a amigos e familiares

É improvável que amigos e familiares te direcionem para o mal. Se você é próximo de alguém que fez um empréstimo pessoal, pergunte sobre a experiência deles, incluindo com quem eles trabalharam e se eles poderiam pedir emprestado novamente.

5. Faça uma pesquisa online

É difícil para um jogador ruim manter os golpes de empréstimos pessoais fora dos noticiários. Uma simples pesquisa no Google Notícias deve revelar quaisquer problemas que a empresa em questão teve.

Como detectar um gambá

Alguns comportamentos devem levantar bandeiras vermelhas automaticamente. Por exemplo:

• Um credor pressiona você a aceitar um empréstimo.
• Você não pode encontrar informações sobre eles online.
• Eles garantem que você será aprovado, independentemente do seu histórico de crédito.
• Eles pedem um pagamento adiantado.
• Eles entram em contato com você (por e-mail, texto, ou telefone), perguntando se você quer pedir dinheiro emprestado.
• Eles continuam a entrar em contato com você, mesmo depois de você ter dito não a eles.
• O gabinete do procurador-geral do estado não indica nenhum registro deles.

O resultado final

Embora existam maçãs podres, a maioria dos empréstimos pessoais online é segura e confiável. Contanto que você faça questão de identificar sinais de alerta e faça sua lição de casa para verificar um credor, você está tão seguro quanto estaria com qualquer banco ou cooperativa de crédito. Como os credores online têm padrões de empréstimos mais flexíveis e muitas vezes podem superar as taxas de juros e as condições oferecidas pelos credores tradicionais, você pode até mesmo acabar ganhando dinheiro à frente.

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