É seguro pagar contas online?

Parece que ela está entre os mais de 64 milhões de pagadores de contas online. Mas ela está colocando a si mesma e suas finanças em risco ao fazer isso? Veja mais fotos de golpes de dinheiro.
Graças à crescente popularidade dos serviços bancários on-line, colocar a caneta para verificar pode se tornar uma relíquia do passado - como a bolsa de telefone e o aluguel de filmes físicos. De bancos e corporações que oferecem pagamento eletrônico de contas a softwares habilitados para pagamento de contas e sites especializados em pagamentos de contas, a emissão de cheques acabou de se tornar móvel.

Agora, em vez de classificar as contas em papel entregues pelo carteiro, depois equilibrar um talão de cheques e escrever e enviar cheques pelo correio, os consumidores podem rastrear débitos em tempo real, fazer orçamentos eletrônicos de pagamentos futuros e transferir fundos para pagar contas sem papel - o que pode ser tão benéfico para os hábitos organizacionais de longo prazo quanto para o meio ambiente. E mais pessoas estão participando:um estudo recente revelou que mais de 64 milhões de famílias pagam pelo menos uma conta online [fonte:Bell] e, de acordo com um relatório do Federal Reserve System, os pagamentos eletrônicos agora excedem dois terços de todas as contas não -pagamentos em espécie.

O pagamento de contas online, no entanto, é mais do que apenas uma versão simplificada de um método tradicional. Ele também oferece benefícios de manutenção de registros, graças à capacidade de gerar relatórios on-line e pesquisar históricos de transações. Abandonar o papel, bem como a pegada de carbono necessária para entregá-lo em casa, tem benefícios óbvios de preservação do meio ambiente. Se uma em cada cinco residências mudar para pagamentos eletrônicos, extratos e contas, isso poderá economizar cerca de 1,8 milhão de árvores anualmente [fonte:PayItGreen.org].

Infelizmente, se você se juntou às massas dispersando os frutos de seu trabalho através do pagamento de contas online, também há motivo para alarme. Com toda essa conveniência vem o risco - tanto real quanto percebido. Mesmo os pagadores de contas com experiência em tecnologia lutam contra o medo de infrações de privacidade e roubo de identidade. Outros têm preocupações incômodas de que o spyware possa ser instalado secretamente para registrar cada pressionamento de tecla (incluindo senhas). Ainda mais se perguntam se páginas da Web falsas - que parecem idênticas ao site de um banco - podem ser usadas para interceptar as informações de seus usuários.

Ainda assim, há evidências crescentes de que o pagamento de contas online pode realmente reduzir os riscos de roubo de identidade e fraudes relacionadas. Descubra o porquê na próxima página.

O que pode dar errado ao pagar contas online?

O verdadeiro choque? Na verdade, pode ser mais seguro gerenciar suas finanças pessoais eletronicamente. Na verdade, os pesquisadores descobriram que é mais provável que um ladrão retire informações financeiras – como uma conta ou um extrato bancário – da sua caixa de correio do que do seu computador [fonte:Huddleston].

No entanto, existem perigos. Embora seja possível pagar contas eletronicamente enquanto você estiver fora de casa, temos um conselho:não faça isso. Colocar informações pessoais em um computador público, como os que você encontra em bibliotecas, aeroportos ou centros de negócios de hotéis, apresenta riscos. Os criminosos podem acessar esses computadores, instalar o software de registro de chaves e pronto, seus números de cartão de crédito, senhas e números PIN estão prontos para serem escolhidos. Você não estará muito mais seguro em seu laptop pessoal ou smartphone se estiver conectado a uma rede Wi-Fi pública, onde mesmo criminosos com conhecimento técnico moderado podem roubar seus dados do ar.

Então, agora que você está de volta ao seu escritório em casa para pagar as contas, qual navegador oferece mais segurança? Os três principais navegadores de Internet agora disponíveis - Opera, Internet Explorer e Mozilla Firefox - têm medidas de segurança como conexões criptografadas ou avisos quando um site parece inseguro. Obviamente, se você não estiver atualizando seu navegador à medida que cada nova versão do navegador for lançada, essas medidas de segurança ficarão atrasadas.

Também é uma boa ideia alterar suas senhas de finanças pessoais uma vez a cada dois meses; compre e instale software antivírus e anti-spam e atualize o software com frequência [fonte:SafeShopping.org]. Digite endereços da Web em seu navegador em vez de clicar em links enviados por e-mail. Isso ajudará a protegê-lo de phishing , que ocorre quando um banco, empresa ou organização é personificado por e-mail; os consumidores recebem e-mails falsos, acreditam que são legítimos e depois compartilham informações pessoais ou financeiras. Os e-mails também podem conter links que, quando clicados, levam a sites falsos que capturam identidades e senhas de usuários.

Como minimizar os riscos de pagar contas online

Muitas empresas têm sites através dos quais você pode pagar o que deve a elas. Por exemplo, você pode pagar seu cartão de crédito Chase em seu site corporativo e navegar até o site da Capital One para fazer o mesmo. Além disso, muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem serviços de pagamento de contas online, possibilitando o pagamento de várias contas em um único local online. Alguns bancos podem cobrar uma taxa nominal pelos serviços bancários online, mas muitos oferecem o serviço gratuitamente aos clientes.

Há também serviços de pagamento de contas online de terceiros fornecidos por sites como MyCheckFree.com e PayTrust.com. Esses serviços gratuitos permitem que os consumidores recebam, visualizem e paguem contas online a partir de um site seguro. Você também pode pagar contas online com software de finanças pessoais. Quicken2010 Deluxe (empresa irmã da PayTrust.com e de propriedade da Intuit) é um exemplo.

Onde quer que você decida pagar contas, primeiro verifique se o site é seguro. Endereços de páginas da Web, também conhecidos como URLs, começam com "http". No entanto, para pagar contas online, a página da Web deve sempre começar com "https", que significa uma conexão segura. Além disso, procure um ícone de cadeado, geralmente no canto superior ou inferior direito da janela do navegador. Clicar no cadeado revelará o certificado de segurança do site [fonte:SSL.com].

Depois de decidir onde pagar suas contas virtualmente, você deve decidir se deseja pagá-las manualmente ou automaticamente - ou ambos. O pagamento de contas caso a caso é uma medida sólida quando o valor da conta varia, como com fornecedores de serviços públicos, ou quando a conta é pouco frequente, como pagamentos de seguro semestrais. Se, no entanto, o valor em dólares permanecer o mesmo mês a mês, programar uma série de pagamentos automáticos futuros pode eliminar o risco de taxas atrasadas. Lembre-se de que os pagamentos automáticos serão retirados mesmo que você não tenha fundos suficientes em sua conta, e isso pode gerar taxas de saque a descoberto.

Mais maneiras de reduzir o risco ao pagar contas on-line

Usar um cartão de crédito, em vez de um cartão de débito, oferece algumas proteções adicionais ao pagar contas online. De acordo com a lei federal, o uso fraudulento de cartão de crédito pode ser contestado com o emissor do cartão e o pagamento pode ser retido legalmente até que seja resolvido [fonte:Barrett]. A desvantagem é que os cartões de crédito não estão vinculados à sua conta bancária. Ao contrário de um cartão de débito, que deduz automaticamente as transações de sua conta corrente, um cartão de crédito pode resultar em saldos não pagos e cobranças de juros pendentes - a menos que você seja disciplinado a pagar o saldo a cada mês.

Se as preocupações com roubo de identidade e fraude financeira estão impedindo você de pagar contas online, considere um número de transação descartável. Lançado pela American Express em 2000, esse número de uso único pode ser atribuído a um cliente de cartão de crédito e usado para fazer uma transação online [fonte:Lindsey]. Bank of America, City Bank e Discover oferecem serviços semelhantes [fonte:Goldwasser].

Se o emissor do seu cartão não oferecer números descartáveis, considere um serviço de pagamento alternativo como Bill Me Later ou eBillMe. Por exemplo, o eBillMe requer apenas um endereço de e-mail para ser ativado e permite que os compradores acessem mais de 800 lojas vinculadas pelo portal de compras da empresa. Os usuários selecionam a opção eBillMe durante a finalização da compra e, em seguida, fazem login em sua conta bancária pessoal para concluir o pagamento. O serviço oferece proteções semelhantes às dos emissores de cartões de crédito [fonte:Huddleston].

Conhecidos como "carteiras online", o PayPal ou o Google Checkout permitem que você faça pagamentos ou compras online sem revelar informações de cartão de crédito ou conta bancária. Nenhum deles oferece uma gama completa de serviços bancários online, mas ambos são relativamente fáceis de configurar e usar. O Google Checkout e o PayPal têm proteções limitadas, mas incluem a possibilidade de contestar uma cobrança questionável. Um serviço comparável da Amazon.com, conhecido como Amazon Flexible Payment System, está em fase final.

Embora o medo de fraude e roubo seja uma realidade para muitos, algumas precauções podem tornar o pagamento de contas online uma maneira conveniente e organizada de manter as finanças pessoais sob controle.