5 razões para obter um empréstimo de consolidação de dívidas

Se você está procurando algo para ajudá-lo a pagar dívidas, um empréstimo de consolidação da dívida pode ser a solução.

Quem está endividado sabe como pode ser difícil. Você tem contas extras para pagar todos os meses, e as cobranças de juros continuam aumentando o valor que você deve.

Um empréstimo de consolidação da dívida é feito para essa situação. Depois de conseguir um, você usa o dinheiro do empréstimo para saldar suas dívidas. Daqui para frente, você só tem o empréstimo de consolidação da dívida para pagar.

Nem todo mundo que tem dívidas precisa desse tipo de empréstimo. Se você puder pagar tudo de forma realista em alguns meses, então, provavelmente não faz sentido passar pelo processo de empréstimo. Mas se algum dos itens a seguir se aplicar a você, então, um empréstimo de consolidação da dívida pode valer a pena.

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1. Você tem uma dívida de juros altos

Os melhores empréstimos de consolidação da dívida oferecem taxas de juros razoáveis. Se você conseguir um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa do que o restante de sua dívida, então, consolidar sua dívida vai economizar dinheiro. Observe que a taxa de juros para a qual você se qualifica depende de sua pontuação de crédito.

Visto que dívidas com juros altos custam mais dinheiro, você deve consolidá-lo sempre que possível. Em particular, muitos consumidores usam um empréstimo para pagar dívidas de cartão de crédito, como a maioria dos cartões de crédito tem altas taxas de juros.

2. Seus pagamentos mensais são muito caros

Uma das situações mais estressantes com dívidas é quando você não consegue fazer todos os pagamentos mensais. Talvez você tenha revisado seu orçamento várias vezes e cortado os custos onde pode, mas não é o suficiente. A falta de pagamentos torna as coisas ainda piores, porque então você poderia ser cobrado taxas.

A consolidação de dívidas pode ser sua melhor opção aqui. Quando você solicita um empréstimo, você tem algum controle sobre o valor do pagamento mensal. Se você precisa de um pagamento mensal mais baixo, você pode optar por um empréstimo mais longo. Os credores geralmente oferecem empréstimos pessoais com prazos de um a cinco anos. Você paga mais juros no geral quanto mais tempo durar o empréstimo, mas isso pode valer a pena se tornar seus pagamentos acessíveis.

3. Você deseja ter um único pagamento mensal

Mesmo se você puder pagar todos os pagamentos mensais, ter várias dívidas é difícil de administrar. Você precisa controlar as datas de vencimento de cada pagamento, e se você perder algum, pode custar-lhe uma taxa de atraso.

Do ponto de vista da conveniência, a consolidação da dívida é a melhor opção. Você só precisa se lembrar de um valor de pagamento e data de vencimento. É uma boa vantagem se você costumava fazer pagamentos de várias dívidas todos os meses.

4. Você deseja um prazo definido para saldar sua dívida

Uma das razões pelas quais a dívida do cartão de crédito pode ser tão difícil de pagar é o quão ilimitada ela é. Se você tem $ 5, 000 em dívidas de cartão de crédito, você poderia pagar em dois, cinco, ou mesmo 15 anos. Não há prazo obrigatório. Tudo que você precisa fazer é fazer pequenos pagamentos mínimos. Se você ainda não atingiu seu limite de crédito, você também pode continuar usando seus cartões e aumentando sua dívida.

Em vez disso, digamos que você obtém um empréstimo de consolidação da dívida por $ 5, 000 com um mandato de quatro anos. Agora você tem um valor fixo de pagamento e um prazo para saldar sua dívida.

A flexibilidade que os cartões de crédito oferecem pode ser útil. Mas algumas pessoas acham que é mais fácil saldar dívidas com a estrutura que um empréstimo oferece.

5. Você gostaria de melhorar sua pontuação de crédito

Pode parecer surpreendente, mas um empréstimo de consolidação da dívida pode aumentar sua pontuação de crédito se você usá-lo para dívidas de cartão de crédito.

Existe um par de razões para isso. O primeiro é um fator chamado índice de utilização de crédito, que é uma das partes mais importantes de sua pontuação de crédito. Ele mede os saldos do cartão de crédito em comparação com seus limites de crédito, e quanto mais baixo for, o melhor. A regra é buscar uma utilização de crédito abaixo de 30% em todos os momentos.

Embora os saldos dos empréstimos também possam afetar sua pontuação de crédito, eles têm um impacto muito menor. Assim, se você pagar seus cartões de crédito com um empréstimo de consolidação da dívida, ele reduz a utilização de seu crédito. Isso poderia resultar em um impulso sólido para sua pontuação de crédito.

Outra parte da sua pontuação de crédito é o seu mix de crédito, ou os tipos de contas de crédito que você abriu. É melhor para sua pontuação se você tiver cartão de crédito e contas de empréstimo, em vez de apenas um dos dois. Se você só tem cartões de crédito, então, obter um empréstimo de consolidação da dívida melhorará seu mix de crédito.

Na situação certa, um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma grande ajuda. Você pode usar um para economizar dinheiro, reduzir para um pagamento mensal, ou aumentar sua pontuação de crédito. E se você está trabalhando com dívidas de cartão de crédito, um empréstimo de consolidação da dívida será como um plano de pagamento que você pode seguir para se tornar livre de dívidas.

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