5 mitos sobre consolidação de dívidas

Consolidar sua dívida pode ser uma boa maneira de reduzir custos e atingir seus objetivos financeiros

Se você está tentando sair da dívida, um empréstimo de consolidação da dívida é uma estratégia a considerar.

A consolidação de dívidas é quando você combina mais de uma dívida em uma única dívida. Além de um empréstimo de consolidação da dívida, algumas outras maneiras populares de consolidar a dívida incluem:

• Refinanciar hipotecas de saque
• Cartão de crédito de transferência de saldo

A consolidação de dívidas apresenta muitos prós e contras, bem como muitos mitos em torno do assunto. Antes de seguir em frente, vamos acabar com alguns desses mitos que podem afetar sua decisão.

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Mito nº 1:A consolidação de dívidas permite que você pague menos dinheiro

A consolidação de dívidas não é uma liquidação de dívidas. Em uma liquidação de dívidas, o consumidor negocia um acordo para pagar menos do que deve. Se parece bom demais para ser verdade, isso porque geralmente é. A liquidação de dívidas pode levar muito tempo. Isso pode prejudicar gravemente a sua pontuação de crédito e custar-lhe dinheiro extra em impostos e taxas. Além disso, não há garantia de que você pagará menos do que pagaria sem o acordo.

A consolidação de dívidas não altera o valor de seus saldos. Você está simplesmente tomando um empréstimo maior para saldar várias dívidas menores.

Mito nº 2:a consolidação de dívidas prejudica sua pontuação de crédito

Sempre que você solicitar crédito, sua pontuação de crédito pode perder alguns pontos. Quando você se inscreve para um empréstimo de consolidação da dívida, não há janela de compra de taxas. Cada aplicativo criará uma nova consulta em seu relatório de crédito, e cada um tem o potencial de diminuir um pouco sua pontuação.

Dito isto, o empréstimo de consolidação da dívida em si não prejudica sua pontuação de crédito. Aqui está o porquê.

Sua pontuação de crédito é baseada em:

• Seu histórico de pagamento
• Seu índice de utilização de crédito - quanto você deve em seus cartões de crédito em comparação com os limites
• Seu mix de crédito - os diferentes tipos de crédito que você pode ter (cartões de crédito, empréstimos parcelados, hipoteca, etc.)
• A idade de suas contas de crédito
• O número de vezes que você solicitou um novo crédito recentemente (consultas)

Em alguns casos, um empréstimo de consolidação da dívida pode realmente fazer sua pontuação de crédito subir. Esse é um resultado comum para quem usa esse tipo de empréstimo parcelado para quitar dívidas de cartão de crédito. Quando você paga seus cartões, sua taxa de utilização cai porque é calculada sobre sua dívida rotativa, não sua dívida de empréstimo a prestações. A utilização é um grande fator na sua pontuação de crédito, então, pagar suas cartas pode fazer com que sua pontuação aumente consideravelmente.

Além disso, se você não tinha um empréstimo parcelado em seu relatório de crédito antes, seu mix de crédito melhorará quando você obtiver o empréstimo de consolidação da dívida. Isso também pode fazer com que sua pontuação de crédito suba.

Mito nº 3:A consolidação de dívidas leva muito tempo

A consolidação de dívidas não é um processo demorado. Se você se qualificar para um empréstimo de consolidação da dívida, você pode consolidar suas dívidas no espaço de alguns dias. Os fatores que afetam o cronograma incluem:

• É hora de pesquisar opções de empréstimo
• Se você se qualifica agora ou precisa melhorar sua pontuação de crédito primeiro
• Com que rapidez o credor processa e aprova sua inscrição
• Quanto tempo leva para receber os fundos (normalmente no mesmo dia ou alguns dias após a aprovação)

Mito nº 4:A consolidação de dívidas custa muito dinheiro

A consolidação de dívidas não é gratuita. A maioria dos credores cobra uma taxa de originação ou uma taxa de credor. Aqueles que geralmente não cobram uma taxa de juros mais elevada.

Mesmo assim, muitas pessoas reduzem seu custo geral ao consolidar suas dívidas. Isso porque a taxa de juros de um empréstimo pessoal pode ser inferior à taxa de juros média das dívidas que você deseja combinar. Isso é particularmente comum se você tiver dívidas de cartão de crédito.

Contanto que você pesquise empréstimos de consolidação e suas taxas com cuidado antes de escolher um, a consolidação de dívidas pode ser uma solução inteligente para pagar suas dívidas.

Mito nº 5:Consolidação de dívidas resulta em mais dívidas

Uma das armadilhas mais perigosas da consolidação de dívidas é aumentando sua carga geral de dívida. Isso pode acontecer quando você usa um empréstimo para pagar seus cartões de crédito e, em seguida, cobra novamente os cartões de crédito.

Só você pode acabar com esse mito.

Sim, se você pagar seus cartões de crédito com um novo empréstimo, você terá a oportunidade de acumular ainda mais dívidas. Mas se você tiver um plano financeiro sólido, aumentar a carga da dívida está longe de ser inevitável.

Uma ótima solução é encerrar suas contas de cartão de crédito assim que pagá-las. Não se preocupe com isso prejudicando sua pontuação de crédito. Por uma coisa, livrar-se das dívidas é mais valioso do que proteger sua pontuação de crédito no curto prazo. Para outro, o dano provavelmente será mínimo. Você pode perder alguns pontos se a idade da sua conta diminuir, mas você ganhará pontos quando sua taxa de utilização diminuir.

As vantagens de se livrar das dívidas superam em muito as desvantagens das flutuações temporárias em sua pontuação de crédito.

Antes de solicitar um empréstimo de consolidação da dívida, dê um passo para trás e avalie os motivos pelos quais você está endividado. Para muitas pessoas, a dívida é o resultado de uma situação financeira que não estava sob seu controle. Mas a dívida às vezes pode ser o resultado de gastos excessivos ou de não haver um método de orçamento adequado. Não importa em qual categoria você está, você obterá o maior benefício da consolidação de dívidas se combiná-la com um plano para gerenciar suas finanças pessoais.

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