5 coisas que você precisa fazer antes de solicitar um empréstimo pessoal

Se você planeja solicitar um empréstimo pessoal, veja como tornar isso mais fácil.

Os empréstimos pessoais são produtos financeiros úteis. Se você sonha com uma reforma em sua casa, preciso colocar um carro velho em funcionamento, ou deseja consolidar dívidas de cartão de crédito com juros altos, os empréstimos pessoais podem ajudar. Seja qual for o motivo para um empréstimo pessoal, faça um favor a si mesmo - siga estas cinco etapas antes de se inscrever.

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1. Verifique seu orçamento

Os sonhos são fantásticos, particularmente se eles forem realistas. Analise seu orçamento mensal e descubra se há espaço para outro pagamento. Pergunte a si mesmo:depois de pagar todas as minhas contas mensais e guardar dinheiro para o futuro, tenho o suficiente para pagar um empréstimo facilmente?

"Dinheiro para o futuro" aqui se refere a um fundo de emergência. Você guarda o suficiente para cobrir as contas de três a seis meses? E a aposentadoria? Você está economizando para quando não tiver um emprego, mas vai tem mil coisas que você quer fazer e ver?

Se sua renda permite que você cuide das contas de hoje enquanto planeja o futuro, você tem uma base financeira sólida. É hora de prosseguir.

2. Pare de assumir dívidas

Os credores temem uma coisa:os mutuários que não pagam dívidas. Aqui estão as bandeiras vermelhas que eles procuram:

• Um mutuário com renda insuficiente
• Um mutuário com muitas dívidas pendentes
• Um devedor que descuidadamente assume uma nova dívida

Você pode facilmente marcar todas as três caixas se comprar um carro novo ou adicionar dívidas aos seus cartões de crédito nos meses anteriores ao pedido de empréstimo. Idealmente, você não fará um empréstimo pessoal devido a uma emergência. Contudo, você pode necessidade para solicitar um empréstimo pessoal em algum momento. Um porão gotejante, fornalha em sua última perna, ou uma nova transmissão pode prejudicar tanto suas finanças que um empréstimo pessoal é a melhor saída.

Você nem sempre tem tempo para se preparar para os desafios financeiros. É por isso que é tão importante manter a dívida sob controle o tempo todo, se você está planejando solicitar um empréstimo ou não.

3. Verifique seu relatório de crédito

Estima-se que 1 em cada 5 americanos que verificam seus relatórios de crédito descobre pelo menos um erro. E até mesmo um erro pode arrastar sua pontuação de crédito para baixo. Quanto maior for sua pontuação de crédito, melhor será a taxa de juros e os termos do empréstimo.

Se você encontrar um erro (ou erros), apresentar uma disputa ao serviço de crédito. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, as agências de crédito têm 30 dias para investigar o (s) item (ns) em questão. Se eles não puderem verificar as informações, eles devem excluí-lo.

4. Saiba o que você quer

Digamos que você planeje dar um novo acabamento em seu porão. Você adoraria fazer isso agora, mas o trabalho pode esperar. Saber o que você quer em um empréstimo pessoal antes de se inscrever é uma excelente maneira de avaliar se agora é o momento certo para contratá-lo. Por exemplo, se o seu empréstimo ideal tem uma taxa de juros de 5,99% com prazo de cinco anos, procure um empréstimo que se aproxime. Se você só se qualificar agora é uma taxa de juros de 9,99% e um prazo de três anos, sua melhor aposta pode ser fazer uma das três coisas:

• Trabalhe para aumentar sua pontuação de crédito.
• Espere até que as taxas de juros gerais sejam mais favoráveis.
• Descubra outra maneira de pagar pelo seu projeto.

5. Organizar documentos

Para alguns, a pior parte do processo de empréstimo é reunir os documentos de que você precisa para se inscrever. Torne isso mais fácil para você tendo os seguintes documentos prontos para envio.

• Carteira de habilitação ou documento de identidade estadual
• Cartão da previdência social, Passaporte, ou certidão de nascimento
• Pelo menos dois recibos de pagamento recentes
• Declarações de impostos nos últimos dois anos
• Extratos bancários recentes
• Extrato de hipoteca, contrato de locação, ou conta de serviço público (para verificação de endereço)

Cada credor tem uma forma preferencial de fazer negócios, e provavelmente solicitará um conjunto diferente de documentos. Quanto mais rápido você fornecer a documentação necessária, mais rápido você aprenderá sobre os melhores empréstimos pessoais disponíveis para você.

A preparação compensa

Veja como reservar um tempo para se preparar pode beneficiá-lo:

• Estudar seu relatório de crédito dá a você a oportunidade de ver o que pode melhorar. Por exemplo, se sua dívida em renda (DTI) for maior do que deveria ser, você sabe que é hora de pagar dívidas ou aumentar sua renda.
• Dedicar algum tempo para melhorar sua pontuação de crédito significa que você terá direito a taxas de juros mais baixas e melhores condições.
• Ter uma lista de dívidas existentes pronta torna a consolidação mais fácil para você e seu credor.
• Organizar sua papelada (como declarações de renda) pode tornar o tempo do imposto menos estressante.

Os empréstimos pessoais podem ser extremamente úteis, principalmente se você já reservou um tempo para se posicionar como um tomador de empréstimo altamente qualificado.

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