4 perguntas a fazer antes de co-assinar um empréstimo

As respostas podem fazer toda a diferença se você deve dizer sim ou não.

Quando você assina um empréstimo, você está assumindo uma enorme responsabilidade financeira. Certo, teoricamente, supõe-se que o mutuário principal seja a pessoa que paga o empréstimo - mas você está prometendo ao credor que será responsável se ele não fizer isso. Se o mutuário estiver atrasado nos pagamentos ou inadimplente, seu crédito será danificado e os credores tentarão cobrar o dinheiro de você.

Existem algumas circunstâncias em que você pode decidir dizer sim ao fiador, apesar dos riscos. Mas se você está pensando em compartilhar a responsabilidade pelo empréstimo de outra pessoa, certifique-se de fazer essas perguntas primeiro.

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1. Por que você precisa de um empréstimo?

Pode parecer intrusivo perguntar a alguém por que ela precisa do dinheiro. Mas se você vai garantir um empréstimo para eles por meio de fiador, você merece saber por que estão pedindo que você assuma esse grande risco.

Os motivos dos empréstimos também podem ajudá-lo a decidir se deseja colocar sua pontuação de crédito e dinheiro em risco para ajudá-los. Depois de tudo, há uma grande diferença entre fiador de um empréstimo pessoal para seu filho para que ele possa obter tratamento de fertilidade ou buscar uma mudança de carreira - e fiador de um amigo para que ele possa pagar por grandes férias.

2. Qual é o seu plano para pagar o empréstimo?

Quando você fiador, você precisa ter certeza de que o mutuário principal vai pagar o empréstimo integralmente - caso contrário, você vai ficar preso com a conta. Por causa disso, é importante descobrir qual é o plano deles para conseguir o dinheiro.

Se eles já têm um bom emprego com uma renda estável e espaço no orçamento para o pagamento da dívida, há uma grande chance de que façam os pagamentos em dia e na íntegra. Por outro lado, se eles tiverem apenas uma vaga meta de conseguir um emprego melhor após o empréstimo, mas nenhuma ideia concreta de como o farão, você pode querer prosseguir com cautela.

3. Como você pagará se sua renda for reduzida?

Infelizmente, para a maioria das pessoas, sempre há o risco de que uma redução nas horas ou a perda do emprego possa causar uma queda em seus rendimentos. Você precisa saber quais são os planos do mutuário principal se isso acontecer.

Se eles tiverem um fundo de emergência ou o salário do cônjuge com o qual possam contar temporariamente, eles provavelmente ainda poderiam pagar o empréstimo se houver algum obstáculo no caminho. E isso provavelmente significa menos risco para você.

4. Quando a dívida será totalmente quitada?

Quanto mais longo for o período de reembolso do empréstimo, quanto maior se torna o fardo da co-assinatura. Há duas razões para isso.

Primeiro, há uma chance maior de surgirem problemas de reembolso em um período muito longo do que em um curto. Depois de tudo, se demorar 10 anos para pagar a dívida, há muito mais tempo para doenças, perda de emprego, ou outros eventos imprevistos surgirem e causar problemas do que se o reembolso do empréstimo levar apenas dois anos.

Segundo, o tempo todo que você fiador, a dívida aparece em seu relatório de crédito. Isso significa que sua própria capacidade de tomar emprestado pode ser afetada se a relação dívida / renda for muito alta - mesmo que tudo corra bem e os pagamentos sejam feitos dentro do prazo.

Se o mutuário principal tiver um bom motivo para contrair o empréstimo, você confia na capacidade de pagamento deles, e a dívida será quitada em pouco tempo, então você pode decidir dizer sim ao fiador. Apenas lembra-te, mesmo nas melhores circunstâncias, você ainda está assumindo um grande risco - então certifique-se de que, se a pessoa com quem você está fiador não pagar o empréstimo, não será financeiramente devastador para você.

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