5 vezes que um empréstimo de capital próprio faz sentido

Contrair um empréstimo hipotecário pelo motivo errado ou na hora errada pode custar muito caro.

Se você deve menos pela sua casa do que ela vale, você tem patrimônio. Com um empréstimo de hipoteca, você pede um empréstimo contra esse patrimônio e paga o empréstimo em prestações mensais iguais por um número predefinido de anos (normalmente, cinco a 30 anos). O valor que você pode emprestar é geralmente limitado a 80% a 85% do patrimônio líquido disponível. Por exemplo, se sua casa vale $ 300, 000 e você deve $ 200, 000, você tem $ 100, 000 em capital. Isso significa que você pode ter direito a um empréstimo de $ 80, 000 a $ 85, 000 em um empréstimo de hipoteca.

Quando você pega um empréstimo para compra de uma casa, sua casa atua como garantia, o que significa que um credor pode reaver sua casa se você deixar de fazer os pagamentos. Os empréstimos para aquisição de casa própria podem ser úteis, mas é crucial considerar se você pode pagar por um antes de prosseguir.

Considere também como você pretende usar o empréstimo para aquisição da casa própria. Aqui estão cinco ocasiões em que fazer um empréstimo para compra de uma casa faz sentido.

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1. Você pode recuperar a maior parte do que gasta

Se você fizer um empréstimo para pagar a reforma da casa, é essencial entender que algumas atualizações são estritamente para seu prazer. Por exemplo, luminárias de última geração, uma casa cheia de carpete, ou uma piscina pode adicionar uma mola ao seu degrau, mas é improvável que agregue muito valor à sua propriedade na hora de vendê-la. No caso de uma piscina, pode tornar sua propriedade mais difícil vender, principalmente para compradores preocupados com a responsabilidade ou que não desejam a manutenção.

Quando um empréstimo de hipoteca é usado para pagar atualizações que aumentam o valor da sua propriedade, o empréstimo pode fazer sentido. Uma pequena remodelação da cozinha custa, na média, mais de $ 23, 000, mas você recuperará cerca de 78% do que gasta quando a casa for vendida. Uma reforma de banheiro de gama média custará até 64% do preço que você pagou, e substituindo o antigo, janelas com correntes de ar com isolamento, as janelas de vinil de baixa emissividade recuperam cerca de 73% de seus custos iniciais. Uma ótima utilização de um empréstimo com hipoteca é a substituição de portas de garagem. Este projeto de reforma recupera cerca de 95% do custo no momento da revenda. Outra coisa importante é adicionar folheado de pedra ao exterior ou interior da sua casa - uma atualização que irá recuperar até 96% do custo. E finalmente, de acordo com a CNN, quando você instala piso de madeira em sua casa, o valor da sua propriedade sobe de 3% a 5%. Por US $ 250, Casa 000, isso significa um salto de $ 7, 500 a $ 12, 500

Resumindo:se você usar um empréstimo imobiliário para criar um espaço mais confortável que o ajude a desfrutar de estar em casa, isso não é uma jogada ruim. Se você usar o empréstimo para ficar mais confortável e pode recuperar uma grande parte do dinheiro que você colocou no projeto, esse é um uso incrível de um empréstimo.

2. É usado para criar um ambiente mais seguro

Se você ou alguém em sua casa está preocupado com a segurança devido à idade ou deficiência, modificações em casa podem trazer uma sensação de conforto. Adicionando um quarto ou banheiro no primeiro andar, instalar um recurso como uma banheira com degraus ou trilhos de segurança, e mudar o piso para acomodar uma cadeira de rodas ou evitar escorregões são excelentes maneiras de usar um empréstimo.

De acordo com os Centros para Controle e Prevenção de Doenças (CDC), quedas causadas 36, 338 mortes nos EUA em 2019. Se um empréstimo de hipoteca for usado para minimizar o risco de quedas e outros ferimentos em sua casa, é um bom investimento.

3. Você tira proveito de uma baixa taxa de juros

Se você adiou grandes projetos, pode ser hora de considerar um empréstimo imobiliário enquanto as taxas de juros estão em níveis recordes. Isso porque é a taxa de juros que determina quanto você paga. Considere estes cenários:

• Você pede $ 50 emprestados, 000 por 15 anos a 7%. Seu pagamento mensal é de $ 449, e você paga um total de $ 30, 895 de juros ao longo da vida do empréstimo.
• Se você pegar $ 50 emprestados, 000 por 15 anos a 3,5%, seu pagamento mensal é de $ 357, e você paga um total de $ 14, 339 de juros ao longo da vida do empréstimo.

Nesse caso, a menor taxa de juros economizou $ 16, 556 e fez um empréstimo de hipoteca uma jogada financeira mais inteligente.

4. Quando for um empréstimo, você não se arrependerá

Os empréstimos de home equity podem ser usados ​​para pagar quase qualquer coisa, incluindo casamentos, férias exóticas, e cachorros de grife. Se é sensato fazer um empréstimo para pagar essas coisas, é outro assunto completamente diferente. Antes de comprar um empréstimo imobiliário, Pergunte a você mesmo as seguintes questões:

• Tenho uma ideia clara do que quero financiar?
• Posso pagar o empréstimo, mesmo se eu perder meu emprego?
• Estou disposto a passar anos pagando por algo que pode ser uma memória distante quando eu pagar?

Digamos que você tire $ 50, 000 para pagar um casamento luxuoso e uma lua de mel. Infelizmente, dado o tempo que leva para pagar isso, você pode estar divorciado e casado com alguém novo quando o empréstimo for pago integralmente. Se você quiser um pequeno empréstimo que possa pagar rapidamente, considere um cartão de crédito com uma taxa promocional de 0% ou um empréstimo pessoal de curto prazo.

5. É dedutível de impostos

Se um empréstimo de hipoteca for usado para "comprar, Construir, ou renovar substancialmente sua casa, "você deve poder deduzir os juros pagos como parte dos juros relacionados à hipoteca. Juros pagos em até US $ 750, 000 em empréstimos qualificados (ou até $ 375, O valor de US $ 000 em empréstimos qualificados para contribuintes casados ​​que apresentem declarações separadas) pode atualmente ser deduzido de seus impostos. Se você se enquadrar nesses limites e puder fazer a dedução, vale a pena considerar um empréstimo para aquisição de uma casa própria.

Explorar o patrimônio de sua casa pode ser uma ótima maneira de pagar por projetos por vários motivos. Porque sua propriedade atua como garantia, a taxa de juros de um empréstimo hipotecário é inferior à taxa de um empréstimo não garantido. E você pode solicitar um empréstimo para compra de uma casa tradicional ou uma linha de crédito para uma casa mais flexível (HELOC). Antes de solicitar um empréstimo, no entanto, descobrir qual tipo de empréstimo funciona melhor para você, e compre ao redor para conseguir o melhor negócio.

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