Estudo:Empréstimos pessoais podem ajudar a resolver problemas de dívidas anteriores

Um novo empréstimo poderia realmente ajudá-lo a lidar com a dívida existente? Um estudo recente sugere que sim.

Um novo empréstimo poderia realmente ajudá-lo a lidar com a dívida existente? Um estudo recente sugere que sim.

Se você já está com problemas com dívidas e atrasos nos pagamentos, pode parecer que pedir mais dinheiro emprestado é a última coisa que você deve fazer. Contudo, um novo estudo da TransUnion descobriu que, para uma porcentagem significativa de mutuários que enfrentam problemas financeiros, tomar um novo empréstimo pode ser fundamental para ajudá-los a resolver seus problemas de dívida.

De acordo com a pesquisa TransUnion, quase um terço dos mutuários que estavam em atraso no pagamento das dívidas experimentaram uma melhora nas dívidas inadimplentes quando contraíram um novo empréstimo pessoal. Além do mais, quase um quarto dos mutuários que obtiveram um novo empréstimo pessoal tiveram um bom desempenho no pagamento.

Isso pode ser uma surpresa, mas faz muito sentido quando você olha como um novo empréstimo pessoal poderia ajudar os mutuários a lidar com dívidas que atualmente os estão oprimindo.

Aqui estão algumas maneiras principais pelas quais um novo empréstimo pode ajudar a resolver os problemas de dívidas existentes.

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1. Um novo empréstimo pode reduzir os juros pagos sobre dívidas existentes

Muitas pessoas recorrem aos seus cartões de crédito ou empréstimos do payday em épocas de dificuldades financeiras temporárias.

Infelizmente, assim que você assumir uma dívida de consumo com juros altos, pagar pode ser muito difícil. Com muitos desses tipos de dívida, os juros e as taxas podem ser tão caros que você está fazendo enormes pagamentos mensais e quase não reduzindo o que deve.

Se você se qualificar para um novo empréstimo pessoal a uma taxa mais baixa, pode ajudar. Por exemplo, se você tem um cartão de crédito que cobra 15% ou mais de juros anuais e pode obter um empréstimo pessoal a uma taxa de juros de 10%, sua dívida será significativamente mais barata e mais fácil de pagar.

2. Um novo empréstimo pode reduzir seus pagamentos mensais de dívidas existentes

Não só um novo empréstimo pessoal pode tornar sua dívida mais barata a longo prazo, mas também pode reduzir seus pagamentos mensais nos três cenários a seguir:

• Se você pode diminuir sua taxa de juros. Quando você paga menos juros, menos dinheiro é necessário a cada mês para cobrir os custos de juros. Como resultado, seu pagamento mensal total pode ser menor, mesmo se você mantiver o mesmo cronograma de reembolso.
• Se você pode estender o prazo de reembolso. Se você se der mais tempo para pagar uma dívida, você estará pagando menos a cada mês em relação ao que deve. Esteja ciente de que esta abordagem pode aumentar os custos totais de reembolso, mesmo que você tenha reduzido a taxa de juros de sua dívida, porque você vai pagar esses juros por um período muito mais longo. Ainda, se você não pode pagar seus pagamentos mensais atuais e um novo empréstimo pessoal ajudaria a colocá-los dentro do seu orçamento, pode valer a pena considerar.
• Se você pode pagar vários credores. Se você deve muitos credores, cada dívida provavelmente terá seu próprio pagamento mensal mínimo, e todos eles somam. Se você fizer um novo empréstimo pessoal para pagar várias dívidas existentes, seu único pagamento mensal pode ser menor do que a soma dos outros pagamentos mínimos.

Se algum desses cenários se aplicar a você, então, vale a pena explorar a possibilidade de um novo empréstimo pessoal o mais rápido possível.

3. Um novo empréstimo pode ajudar a evitar taxas

Se você tem cartões de crédito no limite máximo e não pode pagar por eles, você pode ter que lidar com taxas acima do limite e atrasadas. Se você fez empréstimos salariais e precisa continuar fazendo isso para reembolsá-los, você pode acabar pagando taxas a cada novo empréstimo.

Um novo empréstimo pessoal pode ajudá-lo a impedir que essas taxas afetem você continuamente. Muitos credores oferecem empréstimos pessoais sem taxas de originação, Taxas de aplicação, ou outras taxas iniciais. Você pode usar seu novo empréstimo pessoal para pagar seus empréstimos salariais e cartões de crédito, e, em seguida, trabalhe para pagar sua nova dívida sem ter que se preocupar com um monte de novas taxas todos os meses.

Você deve fazer um novo empréstimo se estiver lutando contra dívidas?

Conseguir um novo empréstimo quando você já está endividado pode ser difícil - especialmente se você perder um pagamento e seu crédito não for bom. É por isso que pode ser importante agir rapidamente para refinanciar dívidas com juros altos com um empréstimo mais acessível.

Então, se você conseguir um novo empréstimo a uma taxa mais baixa, com um pagamento mensal reduzido, essa pode ser uma abordagem inteligente que ajuda a evitar desastres financeiros. Apenas certifique-se de poder pagar o novo empréstimo que você fez e viva dentro de suas possibilidades para não acabar mais endividado do que antes.

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