Qual é a diferença entre dívida rotativa e empréstimos a prestações?

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Tanto a dívida rotativa quanto os empréstimos parcelados permitem que você tome empréstimos, mas eles funcionam de forma diferente. Aqui estão algumas das principais diferenças. Fonte da imagem:Getty Images.

Tanto a dívida rotativa quanto os empréstimos parcelados permitem que você tome empréstimos, mas eles funcionam de forma diferente. Aqui estão algumas das principais diferenças.

Antes de pedir dinheiro emprestado, é importante entender exatamente como sua dívida funcionará, e uma das primeiras coisas que você precisa saber é se a dívida é rotativa ou um empréstimo a prestações.

Os empréstimos parcelados são empréstimos de um valor fixo que são pagos em um cronograma definido. Com dívida rotativa, por outro lado, você pode pegar emprestado até uma certa quantia, mas pode pedir emprestado o quanto quiser até atingir o seu limite. Conforme você paga, você pode pegar mais emprestado.

Vamos dar uma olhada mais de perto nos empréstimos parcelados e na dívida rotativa para entender melhor as principais diferenças entre eles.

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Como funciona o empréstimo em dívidas rotativas vs. empréstimos parcelados

Os empréstimos parcelados são feitos pelos bancos, cooperativas de crédito, e credores online. Exemplos comuns de empréstimos parcelados incluem empréstimos hipotecários, empréstimos de carro, e empréstimos pessoais.

Empréstimos parcelados podem ter taxas de juros fixas, o que significa que você sabe de antemão exatamente quanto vai pagar de juros por mês, e no total. Eles também podem ter taxas variáveis. Se você optar por um empréstimo parcelado com taxa variável, sua taxa de juros está vinculada a um índice financeiro (como a taxa básica de juros), e pode flutuar. Embora o valor do seu pagamento possa mudar com um empréstimo de taxa variável, seu cronograma de reembolso ainda é fixo - o valor do pagamento simplesmente aumenta ou diminui à medida que sua taxa de juros muda, garantindo que você possa pagar o empréstimo dentro do prazo.

A maioria dos empréstimos parcelados é paga mensalmente. Você saberá de antemão exatamente quando sua dívida será paga, e se for um empréstimo de taxa fixa, você também saberá o custo total do empréstimo. Esses empréstimos são muito previsíveis - não há surpresas.

A dívida rotativa funciona de maneira diferente. Exemplos comuns de dívida rotativa incluem linhas de crédito e cartões de crédito com valor patrimonial. Com dívida rotativa, você recebe um limite máximo de empréstimo, mas pode escolher usar apenas um pouco de sua linha de crédito, Se você quiser. Se você receber $ 10, 000 linhas de crédito de home equity, por exemplo, você pode inicialmente pegar emprestado apenas $ 1, 000 dele. Como você pagou aquele $ 1, 000 de volta, o crédito ficaria disponível para você novamente.

Algumas dívidas rotativas são em aberto, o que significa que sua linha de crédito pode ficar aberta indefinidamente, e você pode pedir emprestado e pagar sua dívida para sempre. Esse é o caso dos cartões de crédito. Em alguns casos, você pode ter sua linha de crédito disponível apenas por um período limitado, como 10 anos para uma linha de crédito de home equity.

Com dívida rotativa, você não sabe de antemão qual será o custo total do empréstimo, ou quando você vai pagar sua dívida. Isso porque você pode pedir emprestado e pagar seu empréstimo e pedir emprestado e pagar seu empréstimo repetidamente enquanto sua linha de crédito está aberta, com seus custos de pagamento e juros redefinidos a cada vez com base no valor emprestado. Em muitos casos, a dívida rotativa também cobra uma taxa de juros variável, o que significa que os custos de juros podem mudar com o tempo.

Quando você pode acessar fundos emprestados em dívidas rotativas x empréstimos a prestações?

Quando você pega um empréstimo parcelado, você obtém o valor total que está pedindo em uma única quantia quando fecha o empréstimo. Se você tirou $ 10, 000 empréstimo pessoal, você teria $ 10, 000 depositados em sua conta bancária, ou receberia $ 10, 000 cheque. Se você decidir que precisa de mais dinheiro emprestado, você estaria sem sorte - mesmo se você pagasse quase todos os seus $ 10, Saldo 000. Você precisaria solicitar um novo empréstimo para pedir mais empréstimos.

Com dívida rotativa, você escolhe quando pede os fundos. Você pode pedir emprestado logo após abrir um cartão de crédito, espere seis meses, ou esperar anos para pedir emprestado, dependendo do que você deseja (embora se você não usar seu cartão por muito tempo, ele pode ser fechado por inatividade). Contanto que você não tenha usado toda a sua linha de crédito, você também tem a opção de pedir emprestado várias vezes, especialmente quando você paga o que já pegou emprestado.

Empréstimos parcelados tendem a ser melhores quando você deseja fazer um empréstimo para cobrir um custo fixo, como a de um carro ou outra grande compra. Se você sabe que vai precisar de um empréstimo, mas é difícil prever quando você vai precisar do dinheiro ou de quanto vai precisar, então, a dívida rotativa pode fazer mais sentido.

Como funciona o reembolso para dívidas rotativas vs. empréstimos parcelados

Os empréstimos parcelados vêm com um cronograma de reembolso previsível. Você concorda antecipadamente com seu credor sobre a frequência de pagamento, e quanto você vai pagar. Se você tiver um empréstimo com taxa fixa, seu pagamento nunca muda. Então, se você pediu dinheiro emprestado por um período de cinco anos e seus pagamentos mensais começaram em $ 150 por mês, cinco anos a partir de agora, eles ainda seriam $ 150 por mês.

Os pagamentos de dívidas rotativas dependem de quanto você pediu emprestado. Se você não sacou de sua linha de crédito, você não vai pagar nada. Geralmente, quando você pede emprestado, você paga sua dívida rotativa mensalmente. Mas, você pode pagar apenas uma pequena parte do que é devido. Quando você tem um cartão de crédito, por exemplo, seu pagamento mínimo pode ser 2% do seu saldo ou $ 10, o que for menor.

Se você fizer pagamentos mínimos apenas em dívidas rotativas, pode demorar muito para pagar o que você deve, e você vai pagar uma tonelada de juros durante o tempo em que a dívida estiver pendente.

Agora você sabe a diferença entre dívida rotativa e empréstimos parcelados

Agora você conhece as principais diferenças entre dívida rotativa e empréstimos parcelados, que incluem:

• Como funciona o empréstimo: Com empréstimos a prestações, você foi aprovado para emprestar um valor fixo e não pode acessar mais dinheiro, a menos que solicite um novo empréstimo. Com dívida rotativa, você recebe um limite máximo de crédito e pode pegar emprestado o quanto quiser. Você também pode pedir mais emprestado ao reembolsar o que já emprestou.
• Quando você acessa fundos: Se você fizer um empréstimo parcelado, você recebe antecipadamente o valor total que pediu emprestado. Com dívida rotativa, você não pegou nada emprestado quando recebeu uma linha de crédito. Você pode pedir emprestado quando quiser, desde que a linha de crédito permaneça ativa.
• Como funciona o reembolso: Os empréstimos parcelados têm um cronograma de amortização definido e uma data de pagamento definida. Seus pagamentos mensais são calculados para que você pague o empréstimo na data designada. Com crédito rotativo, você pode fazer pagamentos mínimos conforme faz o empréstimo. E, porque você pode pedir mais emprestado à medida que paga o que já devia, pode não haver uma data definida para quando você estará livre da dívida.

Você precisará decidir qual tipo de financiamento é o certo para sua situação particular, para que possa obter um empréstimo ou linha de crédito que faça sentido para você.

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