Como construir seu crédito sem usar cartões de crédito

Você pode ter um bom crédito se se recusar a usar cartões de crédito?

Tenho um bom amigo que recentemente iniciou o processo de compra de uma casa após anos morando em um apartamento alugado. Em sua mente, ele fez tudo certo - ele tem um emprego estável que paga bem, ele não tem dívidas, e ele economizou até 20% para um pagamento inicial. Mas quando ele tentou ser pré-aprovado para uma hipoteca, ele teve um pequeno soluço:ele não tem pontuação de crédito, porque ele não tem histórico de crédito.

Você vê, meu amigo sabia quantas pessoas lutam com dívidas de cartão de crédito, então ele decidiu evitar o plástico e pagar tudo com dinheiro. Ele também evitou empréstimos para automóveis, e sua mensalidade da faculdade foi paga por uma bolsa de estudos. Meu amigo fez um excelente trabalho em evitar dívidas - mas não ter histórico de crédito pode ser um grande obstáculo a longo prazo, e há boas razões para solicitar um cartão de crédito. Eventualmente, quase todos precisarão de uma pontuação de crédito decente para ajudá-los com uma grande compra - um carro novo, uma casa, um empréstimo pessoal para começar um novo negócio, etc. - e construir esse crédito antecipadamente ajudará a garantir que você esteja pronto quando chegar a hora.

Para a maioria das pessoas, criar crédito abrindo um cartão de crédito e usando-o com responsabilidade é uma ótima idéia. Mas para pessoas como meu amigo, que querem evitar cartões de crédito a todo custo, existem algumas ótimas alternativas.

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Use um cartão de crédito garantido

De muitas maneiras, um cartão de crédito garantido funciona da mesma maneira que um cartão de crédito normal. A principal diferença é que um cartão seguro exige que você faça um depósito, frequentemente igual ao seu limite de crédito, que é usado como garantia. Em outras palavras, se o limite do seu cartão for $ 500, talvez você precise depositar $ 500 para garantir sua capacidade de reembolso. Esses cartões ajudam a evitar que você acumule dívidas enormes, tudo isso enquanto ajuda você a construir sua pontuação de crédito. Como esses cartões exigem garantias, a maioria das pessoas pode se qualificar para eles com pouco ou nenhum histórico de crédito anterior.

Candidate-se a um empréstimo construtor de crédito

Os empréstimos para aumentar o crédito são exatamente o que parecem:empréstimos pessoais que ajudam a aumentar o seu crédito. Ao contrário de outros tipos de empréstimos pessoais, quando você recebe um empréstimo para construção de crédito, você não recebe os fundos imediatamente. Em vez de, você começa a fazer pagamentos sobre o valor do empréstimo, e o banco mantém o dinheiro em um CD ou outra conta de poupança, e você receberá os fundos quando tiver pago o empréstimo. Embora você pague juros sobre o valor do empréstimo, alguns credores oferecem reembolsos ou créditos pelos juros quando você paga integralmente, então escolha seu credor com cuidado. Os empréstimos para construção de crédito são informados a todas as principais agências de crédito, tornando-os uma ótima maneira de ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito.

Obtenha suas contas mensais para contar para sua pontuação de crédito

As chances são de que qualquer pessoa que esteja consciente de que deve evitar dívidas de cartão de crédito seja bastante responsável quando se trata de pagar o aluguel (ou hipoteca), contas de telefone, e contas de serviços públicos em dia a cada mês. Felizmente, existem empresas terceirizadas como Rent Track, Rental Kharma, ou a Experian Boost, que pode verificar esses pagamentos com o seu senhorio ou concessionária e relatá-los às agências de crédito (saiba mais sobre como o aluguel afeta sua pontuação de crédito). Esses serviços geralmente não são gratuitos e exigem a participação do proprietário, mas podem ser uma maneira fácil de obter crédito para pagamentos que você já está fazendo.

Em última análise, Existem muitas maneiras de construir sua pontuação de crédito, além de abrir um cartão de crédito. Apenas certifique-se de tomar as medidas necessárias para obter crédito desde o início, muito antes de você estar pronto para solicitar uma hipoteca ou outro empréstimo maior. Ter um bom crédito é uma etapa fundamental para controlar seu futuro financeiro, portanto, certifique-se de estar no caminho para o futuro que deseja.

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