Como a taxa de seu empréstimo pessoal se compara à média?

Você tem um empréstimo pessoal? Descubra como sua taxa de juros se compara ao que seus conterrâneos estão pagando. Fonte da imagem:Getty Images.

De acordo com dados da Experian, 10,8% dos adultos nos EUA têm empréstimos pessoais. Se você é um deles, é útil saber se a taxa que você está pagando está de acordo com o que seus colegas pagam.

Felizmente, A Experian possui dados sobre os saldos e taxas médias dos empréstimos. Temos as informações de que você precisa aqui para ver como está o desempenho do seu empréstimo - bem como alguns conselhos sobre o que fazer se a sua taxa atual for mais alta.

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Como sua taxa de empréstimo pessoal se compara à média?

De acordo com Experian,

• o saldo médio do empréstimo pessoal é de $ 15, 143,
• o pagamento mensal médio é de $ 353, e
• a taxa média anual (APR) é de 9,37%.

A APR é uma medida mais ampla dos custos do empréstimo do que apenas os juros. Também leva em consideração as taxas, tornando-o uma medida de custo mais precisa.

Se a sua taxa de empréstimo pessoal for inferior a 9,37%, Parabéns! Você bateu a média e está pagando menos para tomar emprestado. Mas se for mais alto, você está pagando um custo de empréstimo maior do que seus concidadãos americanos. Pode haver muitos motivos para isso, tal como:

• Sua pontuação de crédito. Se você não tiver uma ótima pontuação de crédito, você será cobrado mais por um empréstimo.
• O valor do seu empréstimo. Se você emprestou mais do que seus colegas, os credores podem cobrar uma taxa mais elevada. Empréstimos maiores acarretam um risco maior de perda se você não pagar o empréstimo.
• O prazo do seu empréstimo. Se você esticou seu reembolso por um longo tempo, os credores podem cobrar mais dinheiro. Há uma chance maior de que as taxas de juros mudem e que você fique inadimplente em um longo prazo.

Você também pode estar pagando mais do que a média porque fez um empréstimo em um momento em que as taxas eram mais altas ou porque seu credor não é muito bom.

O que você deve fazer se o seu empréstimo tiver uma taxa alta?

Se a sua taxa de empréstimo for superior à média nacional, você deve considerar o porquê. Se você tiver um bom crédito e seu saldo estiver razoavelmente baixo, você pode querer considerar o refinanciamento de seu empréstimo pessoal.

O refinanciamento envolve a contratação de um novo empréstimo para pagar o saldo atual do empréstimo. Se você obtiver um novo empréstimo a uma taxa mais baixa, você pode abandonar seus pagamentos mensais. Contanto que você não torne seu cronograma de reembolso muito mais longo, você vai economizar dinheiro. Uma parte maior do seu pagamento mensal poderia ir para o principal com um empréstimo a uma taxa mais baixa. Isso torna mais fácil e rápido se livrar das dívidas.

Muitos credores permitem que você compre empréstimos pessoais online - geralmente sem uma verificação de crédito difícil que poderia prejudicar sua pontuação de crédito. A sua taxa é mais alta do que deveria? Procure um novo empréstimo pessoal. Se você pode cancelar sua APR sem incorrer em muitas taxas e custos, muitas vezes vale a pena fazer.

Agora você sabe como sua taxa de empréstimo pessoal se compara à média

Ao comparar suas próprias informações de empréstimo com a média nacional, você tem uma ideia clara se sua taxa de empréstimo é razoável. E como agir se você estiver pagando muito.

Esperançosamente, se você decidir refinanciar, você pode obter um empréstimo com uma TAEG média de 9,37% - ou até mesmo superar a média e obter uma taxa mais baixa para que seu empréstimo seja mais acessível do que os de outros tomadores de empréstimo.

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