Agora é o momento certo para refinanciar seu empréstimo automático?

O refinanciamento de um empréstimo para compra de automóveis pode economizar muito dinheiro. Mas só se você fizer isso na hora certa.

O refinanciamento de um empréstimo para compra de automóveis pode economizar muito dinheiro. Mas só se você fizer isso na hora certa.

O refinanciamento do seu empréstimo para automóveis pode economizar dinheiro se você fizer isso no momento certo. Mas o refinanciamento na hora errada pode custar caro. E em alguns casos, você pode ter dificuldade em encontrar credores que estejam dispostos a trabalhar com você.

Aqui está o que você precisa saber para decidir se o refinanciamento é a decisão certa para você.

Um e-mail por dia pode ajudar você a economizar milhares

Dicas e truques de especialistas entregues diretamente em sua caixa de entrada que podem ajudar você a economizar milhares de dólares. Inscreva-se agora para ter acesso gratuito ao nosso treinamento de finanças pessoais.

Ao enviar seu endereço de e-mail, você concorda com o envio de dicas de dinheiro junto com produtos e serviços que achamos que podem ser do seu interesse. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, leia nossa Declaração de Privacidade e Termos e Condições.

Por que você deseja refinanciar?

Existem dois motivos para refinanciar seu empréstimo para automóveis:

1. Para pagar menos dinheiro no geral. Nesse caso, você estará em busca de taxas de juros mais baixas. Você também pode querer um prazo de empréstimo mais curto porque pagará menos juros.
2. Para diminuir seus pagamentos mensais. Uma taxa de juros mais baixa ajuda, e também a extensão do prazo do empréstimo. Mas se você estender o prazo do empréstimo, você provavelmente pagará mais no geral.

Se você sabe o motivo do refinanciamento, você saberá o que procurar em um empréstimo. Você também compreenderá os impactos de sua decisão de curto e longo prazo.

Quando considerar o refinanciamento de seu empréstimo para automóveis

Fique de olho nas taxas de juros dos empréstimos e observe as taxas de alguns bancos diferentes para ver qual deles oferece o melhor negócio. Se eles caírem abaixo da taxa de juros do seu empréstimo atual, considere o refinanciamento. Isso pode economizar mais do que você pensa.

Digamos que você tenha $ 20, Financiamento de carro em 000 000 com prazo de 60 meses e taxa de juro de 5%. Seus pagamentos mensais são de $ 377 e você pagará $ 22, 645 no geral.

Se você refinanciar após um ano com um empréstimo de 48 meses a uma taxa de juros de 4%, seu pagamento mensal cairia para $ 339 e você pagaria apenas $ 20, 796 no total. Isso é uma diferença de $ 38 por mês e $ 1, 859 em cinco anos.

Você também pode se qualificar para taxas de juros mais baixas se sua pontuação de crédito tiver melhorado desde que você solicitou o empréstimo inicial.

Se você quiser um prazo de empréstimo mais longo, o refinanciamento também pode fazer sentido. Mas entenda que provavelmente você pagará mais no geral se fizer isso.

Quer um prazo mais curto? Você pode não precisar refinanciar. Basta pagar um extra a cada mês para pagar o empréstimo com mais rapidez. Certifique-se de que seu empréstimo não tenha uma penalidade de pré-pagamento, no entanto. Se isso acontecer, talvez seja melhor refinanciar por um prazo de empréstimo mais curto para evitar penalizações por pagamentos extras.

O refinanciamento do Times não faz sentido

Se as taxas aumentaram consideravelmente desde que você fez o empréstimo inicial para um carro ou se sua classificação de crédito despencou, O refinanciamento do seu empréstimo para automóveis pode prejudicá-lo em vez de ajudá-lo.

Você pode ter dificuldades para encontrar credores que estejam dispostos a trabalhar com você, se você tiver feito vários pagamentos atrasados ​​ou se o seu carro valer menos do que o seu empréstimo. Se você encontrar um credor disposto a trabalhar com você, eles provavelmente cobrarão uma taxa de juros mais alta. O empréstimo é mais arriscado agora porque o credor perderá se você deixar de pagar. Mesmo a venda do carro não cobrirá o valor pendente.

Este é um cenário comum para pessoas que refinanciam carros relativamente novos. Novos veículos começam a se depreciar rapidamente no momento em que você os tira do estacionamento. Eles podem perder mais de 20% de seu valor no primeiro ano e um adicional de 10% de seu valor em cada um dos próximos quatro anos. Em nosso exemplo anterior, depois de um ano, seus $ 20, 000 carros podem valer apenas $ 16, 000. Mas você ainda deve $ 16, 389 nele.

Isso se chama estar de cabeça para baixo em seu empréstimo, e é uma situação ruim.

Idealmente, você não precisará refinanciar seu empréstimo de carro tão cedo. Se você está preocupado com sua capacidade de fazer seus pagamentos mensais, é melhor você comprar um carro mais barato.

Mas se algo inesperado acontecer e você precisar refinanciar um carro relativamente novo, verifique se o seu empréstimo não está de cabeça para baixo. Se for, tente pagar a diferença entre o saldo do empréstimo e o valor do carro antes de refinanciar.

Refinanciar carros antigos pode ser tão desafiador quanto refinanciar carros novos. Alguns credores estabelecem limites sobre a idade de um carro ou quantos quilômetros ele pode ter. Se o seu exceder esses limites, o credor não funcionará com você. Nesse caso, você pode ter que pesquisar ou ficar com seu empréstimo original.

Pense cuidadosamente sobre o refinanciamento do seu empréstimo para automóveis

Refinanciar seu empréstimo automático requer uma consideração cuidadosa. Você tem que entender como sua decisão afetará suas finanças hoje e no futuro. Você também precisa estar ciente de como você e seu veículo são vistos pelos credores, pois isso determina se os credores estão interessados ​​em trabalhar com você e as taxas que você pode obter.

Não tome uma decisão precipitada. Pense nos fatores acima antes de decidir se o refinanciamento é o movimento certo para você.

Os melhores empréstimos pessoais da Ascent para 2021

A equipe da Ascent examinou o mercado para apresentar a você uma lista dos melhores fornecedores de empréstimos pessoais. Esteja você procurando saldar dívidas mais rápido reduzindo sua taxa de juros ou precisando de algum dinheiro extra para fazer uma grande compra, essas escolhas das melhores da classe podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Clique aqui para obter o resumo completo das principais opções de The Ascent.