Os empréstimos pessoais são tributáveis?

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Quando você faz um empréstimo, é importante saber as possíveis consequências fiscais. Descubra tudo o que você precisa saber sobre empréstimos pessoais e impostos aqui. Fonte da imagem:Getty Images.

Quando você faz um empréstimo, é importante saber as possíveis consequências fiscais. Descubra tudo o que você precisa saber sobre impostos e empréstimos pessoais aqui.

Quase todos os americanos pegaram um empréstimo em algum momento de suas vidas. Seja usando um empréstimo hipotecário para comprar uma casa, tomar um empréstimo de hipoteca para aproveitar o valor de seus imóveis, ou conseguir um empréstimo para comprar um veículo, o empréstimo certo pode lhe dar a capacidade de fazer coisas que de outra forma não seria capaz de pagar. Além disso, em alguns casos, existem incentivos fiscais que tornam esses empréstimos ainda mais valiosos.

Os empréstimos pessoais não recebem tanta atenção quanto a maioria dos outros tipos de empréstimos. Isso ocorre principalmente porque, ao contrário da maioria dos empréstimos, os empréstimos pessoais não têm nenhum propósito específico. Em vez de, você pode usar um empréstimo pessoal para praticamente o que quiser, e seu credor permitirá que você pague o empréstimo ao longo do prazo especificado em troca dos juros que você concorda em pagar durante o empréstimo.

A flexibilidade dos empréstimos pessoais também torna as consequências fiscais um pouco mais difíceis de entender do que outros empréstimos. A seguir, veremos os diferentes aspectos fiscais dos empréstimos pessoais, incluindo se eles são tributáveis ​​e outras coisas que você precisa ter em mente sobre eles na hora do imposto.

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Um empréstimo pessoal é tributável quando você o recebe?

Algumas pessoas temem que, quando pegam um empréstimo pessoal, eles terão que tratá-lo como renda e incluí-lo em suas declarações fiscais. Contudo, esse quase nunca é o caso, e com a maioria dos empréstimos pessoais, você não deve nenhum imposto sobre o valor do empréstimo.

A única exceção a isso é com um empréstimo pessoal informal que você recebe, onde a pessoa que está lhe emprestando o dinheiro não espera realmente ser reembolsada. Mesmo no caso de algo que não se destina a ser um empréstimo verdadeiro, geralmente não haverá qualquer obrigação de imposto de renda, porque doações diretas que você recebe geralmente não são tributáveis ​​também. Somente se a pessoa que está fazendo o empréstimo for seu empregador poderia haver um elemento de compensação envolvido, o que poderia fazer o IRS questionar se se trata de um empréstimo pessoal legítimo ou apenas uma maneira de lhe dar um ganho extra de seu trabalho enquanto tenta evitar impostos.

Um empréstimo pessoal é tributável se for perdoado?

Uma resposta diferente se aplica se você fizer um empréstimo pessoal e ele for perdoado posteriormente. As leis fiscais que regem os empréstimos pessoais e outras formas de crédito incluem uma disposição específica que cobre o que é conhecido como cancelamento de dívidas. Se você tem dívidas perdoadas, então, o IRS irá tratá-lo como se você tivesse uma renda igual ao valor da dívida perdoada - e irá cobrar impostos sobre esse montante perdoado.

Para entender por que, é útil considerar um exemplo. Digamos que você tenha $ 10, Bônus de 000 em seu trabalho e usou tudo para pagar $ 10, 000 dívidas. Nesse caso, você teria que pagar imposto de renda sobre o bônus porque o ganhou como parte do seu trabalho. Contudo, você estaria sem dívidas, então você ainda estará em melhor situação financeiramente, mesmo que tenha decidido não ficar com nenhum bônus em dinheiro para si mesmo.

Agora, considere a situação de cancelamento da dívida em que seu credor simplesmente perdoa seus $ 10, 000 dívidas. Da sua perspectiva, nenhum dinheiro mudou de mãos, então você pode pensar que não teria que pagar nenhum imposto. Contudo, de uma perspectiva financeira, você estará tão melhor com sua dívida paga neste cenário quanto no último. Para tratar ambas as situações igualmente, o IRS obriga você a reconhecer o lucro tributável no valor da dívida perdoada.

Na prática, isso pode ficar ainda mais complicado, porque várias situações são tratadas de forma diferente. Por exemplo, se você tiver seu empréstimo pessoal cancelado como parte de um processo de falência, então não cria renda tributável, mesmo que fosse se o credor simplesmente cancelasse o próprio empréstimo. Além disso, Ao longo dos anos, várias disposições fiscais têm isentado temporariamente certos tipos de perdão de empréstimos de serem tributados. Essas disposições normalmente não cobrem empréstimos pessoais, mas se você usar o empréstimo pessoal para certos fins, então você poderia argumentar que eles se qualificariam.

Os pagamentos de juros de um empréstimo pessoal são dedutíveis do imposto de renda?

Finalmente, uma dúvida que a maioria dos mutuários tem sobre os empréstimos pessoais é se eles têm permissão para deduzir os juros que têm de pagar sobre os empréstimos. Dado que as taxas de juros sobre empréstimos pessoais podem ser relativamente altas em comparação com empréstimos hipotecários e certos outros tipos de dívida, a capacidade de deduzir os juros seria altamente valiosa em muitos casos.

Infelizmente, os juros do empréstimo pessoal geralmente não são dedutíveis de sua renda tributável. A razão é a mesma porque o empréstimo pessoal não é tributado como renda:é um empréstimo para fins financeiros pessoais, e os juros sobre obrigações pessoais geralmente não são elegíveis para dedução.

Contudo, Existem algumas situações em que você pode argumentar que os juros do seu empréstimo pessoal devem ser dedutíveis. Porque você pode usar o dinheiro emprestado por meio de um empréstimo pessoal para praticamente qualquer coisa, é possível que, se o uso específico se qualificar para uma dedução, seus juros de empréstimo também devem. Se você usar um empréstimo pessoal para iniciar um novo negócio ou fazer um investimento, você vai querer consultar um consultor tributário antes de tomar qualquer posição final sobre sua declaração de impostos, mas vale a pena fazer a pergunta se você usar os recursos de empréstimos pessoais para fins como esses.

Seja inteligente em termos de impostos com empréstimos pessoais

Um empréstimo pessoal pode ser uma maneira fácil de obter o dinheiro de que você precisa rapidamente, e na maior parte, você não precisa se preocupar com as principais consequências fiscais. Como os rendimentos de empréstimos pessoais não são tributáveis ​​quando você os recebe, quase a única situação comum em que você terá que se preocupar com um evento tributável importante é se o seu credor for gentil o suficiente para perdoar sua dívida por você.

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