Definição de Stretch Loan

O que é um empréstimo alargado?

Um empréstimo estendido é uma forma de financiamento para um indivíduo ou empresa que pode ser usada para cobrir uma lacuna de curto prazo. Com efeito, o empréstimo "se estende" sobre essa lacuna, para que o mutuário possa cumprir as obrigações financeiras até que mais dinheiro entre e o empréstimo possa ser pago. Quando oferecidos por uma cooperativa de crédito federal, podem ser chamados de Payday Alternative Loans (PALs).

Principais vantagens

• Um empréstimo estendido é uma forma de financiamento que permite a um indivíduo ou empresa cobrir uma lacuna de curto prazo até que o dinheiro entre e o empréstimo possa ser pago.
• Para um indivíduo, um empréstimo extensivo é semelhante ao empréstimo salarial, embora consideravelmente mais barato quando se trata de taxas de juros e outras taxas.
• Uma empresa com capital de giro insuficiente pode considerar um empréstimo extensivo para financiar uma compra de estoque.
• Embora os empréstimos extensivos ofereçam conveniência, as taxas de juros e as taxas de inscrição provavelmente serão mais altas em comparação com os programas de empréstimos tradicionais.

Como funciona um Stretch Loan

Os mutuários normalmente obtêm empréstimos extensivos de instituições financeiras com as quais já têm um relacionamento e estão em situação regular.

Para um indivíduo, um empréstimo estendido funciona de forma muito parecida com o empréstimo do dia de pagamento mais familiar. Com um empréstimo de ordenado, o tomador do empréstimo usa o dinheiro para cobrir despesas básicas de subsistência ou outras contas até a chegada do próximo pagamento. Nesse ponto, o mutuário pode, idealmente, pagar o empréstimo. Os pedidos de empréstimos salariais estão sujeitos a verificações de crédito simples e os empréstimos são normalmente oferecidos por pequenas, mas regulamentado, comerciantes de crédito. Os empréstimos salariais também são notoriamente caros, com taxas de juros anualizadas em média 391%, dependendo do estado.

Um empréstimo estendido - embora mais caro do que alguns outros tipos de empréstimos pessoais - normalmente cobra uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo consignado. A principal razão é que um empréstimo extensível está normalmente disponível apenas para clientes existentes de um banco ou cooperativa de crédito que já tenham demonstrado sua capacidade de pagar suas dívidas. Um empréstimo extensivo para um indivíduo normalmente dura um mês, mas pode ter um prazo máximo de alguns meses, se necessário.

Uma empresa pode tomar um empréstimo extensivo para fornecer capital de giro por um curto período de tempo. Por exemplo, suponha que uma pequena empresa queira comprar estoque novo para reabastecer seu depósito, mas ainda não cobrou um grande saldo de contas a receber de um de seus principais clientes de varejo. A empresa poderia tomar um empréstimo extensivo de seu banco para financiar a compra de estoque. Então, quando coleta sobre as contas a receber pendentes, pode pagar o empréstimo parcial.

O valor máximo do empréstimo será limitado pelo credor e a taxa de juros será mais alta do que a taxa de um empréstimo normal de capital de giro. Uma pequena empresa pode ainda não ter uma linha de capital de giro em vigor porque, por exemplo, carece de ativos suficientes para servir de garantia.

Os empréstimos extensivos para pessoas físicas podem ser caros, mas geralmente são um negócio melhor do que empréstimos do payday.

Prós e contras de um empréstimo extensivo

Os empréstimos extensíveis proporcionam comodidade ao cliente na hora de necessidade, mas podem ser muito mais caros do que os tradicionais empréstimos pessoais ou facilidades de capital de giro. As taxas de juros são mais altas, e também é provável que haja taxas de inscrição. Portanto, antes de solicitar um empréstimo prolongado, o candidato a mutuário deve certificar-se de que não há opções mais econômicas disponíveis, possivelmente desse mesmo credor.

Observe que um empréstimo alongado não deve ser confundido com um empréstimo alongado sênior de som semelhante. É um tipo de empréstimo comercial que combina dívida sênior e dívida júnior (ou subordinada) em um pacote e é mais comumente usado em aquisições alavancadas.