Sua lista de verificação de saúde financeira

p Há muitas coisas que você pode fazer com sua renda discricionária e pode ser difícil saber como equilibrar a poupança com o pagamento de dívidas. Por exemplo, você deve pagar o empréstimo de seu carro ou financiar seu IRA para o ano? Você deve trabalhar para financiar 529 para a mensalidade da faculdade do seu filho ou enterrar o dinheiro extra no quintal? (Ligue antes de cavar!) Criamos um guia para ajudá-lo a priorizar seu dinheiro e responder a essas perguntas. A ideia é garantir que você cumpriu cada etapa que se aplica a você antes de trabalhar nas etapas posteriores. Lembre-se de que este é um guia geral e pode ser necessário ajustá-lo um pouco para a sua situação. Entre em contato com nossa equipe de consultores se desejar uma recomendação mais personalizada.

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1. Aproveite ao máximo a sua combinação de empregador

p Se o seu empregador oferece um plano 401 (k) ou semelhante, é provável que você tenha um empregador compatível. Descubra o que é essa estrutura de correspondência e tire o máximo proveito dela. Tipicamente, seu empregador igualará você, dólar por dólar, até uma certa porcentagem de seu salário e nós o encorajamos a obter o seu valor integral. Não deixe dinheiro de graça na mesa!

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2. Construir um Fundo de Emergência

p Recomendamos manter um fundo de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento como uma proteção para quando a vida acontecer - reparos de automóveis inesperados, contas médicas, etc. A quantidade de meses de economia que você escolhe manter em mãos provavelmente será influenciada pelo seu nível de conforto, quão estável é o seu trabalho, quantos dependentes você tem, e outros fatores de sua situação pessoal. Uma boa regra é apontar para despesas de subsistência de 3 a 6 meses.

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3. Saldar dívidas com juros altos

p Isso se refere à dívida que carrega as maiores taxas de juros, coisas como dívidas de cartão de crédito, empréstimos de ordenado, e certos empréstimos estudantis privados. Você continuará pagando suas outras dívidas enquanto isso, você apenas estará jogando seu dinheiro extra para pagar o principal de sua dívida de juros elevados até que ela acabe.

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4. Saldar outras dívidas não hipotecárias

p Isso normalmente inclui dívidas como empréstimos federais para estudantes e empréstimos para automóveis. Embora você possa ficar tentado a investir mais neste ponto, uma vez que esse tipo de dívida normalmente acarreta uma taxa de juros muito mais baixa do que seus cartões de crédito e pode ser menor do que o retorno do mercado em média, Recomendamos eliminá-lo antes de investir mais. Não podemos garantir o que o mercado vai retornar em um determinado ano, mas você tem a garantia de economizar em quaisquer pagamentos de juros restantes, eliminando sua dívida. Mais, geralmente há uma leveza que vem ao se livrar de todas as dívidas não hipotecárias.

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5. Max Out Your HSA

p HSAs não recebem a atenção que pensamos que eles merecem. Essas contas têm mais vantagens fiscais do que IRAs e 401ks, Portanto, recomendamos descobrir se você está qualificado para contribuir com um e maximizar o máximo, se possível. Você não pagará imposto de renda ou impostos sobre ganhos de capital sobre dólares da HSA em nenhum momento se usar os fundos da HSA para despesas médicas qualificadas. Você pode ler mais sobre HSAs aqui.

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6. Max Out Your IRA

p Normalmente, será mais barato investir em seu IRA antes de contribuir mais para o seu 401k porque você provavelmente terá acesso a fundos de custo mais baixo em um IRA. Quanto benefício você obtém ao priorizar esta conta em relação ao seu 401k depende muito do plano do seu empregador e com quanto você pretende contribuir. Para uma recomendação mais personalizada sobre se você deve se concentrar em sua conta IRA ou 401k, entre em contato com a equipe de consultores de blooom. Não se esqueça - blooom gerencia IRAs em instituições selecionadas! Saiba mais sobre IRAs aqui.

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7. Max Out Your 401k

p Isso pode parecer uma meta elevada para muitos, mas uma vez que você eliminou as dívidas não hipotecárias, recomendamos voltar sua atenção para o 401k. Se você pode maximizar seus 401k, isso é fantástico. Se não, apenas trabalhe para aumentar essas contribuições conforme possível. Leia sobre os fundamentos do seu 401k aqui.

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8. Pague sua hipoteca

p Ter uma casa paga pode ajudar muito no seu fluxo de caixa na aposentadoria. Se você tem uma taxa de juros baixa para sua hipoteca, você pode optar por visitar a etapa 9 ou 10 antes de pagar sua hipoteca e está tudo bem. As finanças pessoais não têm tamanho único.

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9. Financie um 529

p Ajudar seus filhos a pagar a faculdade é um dos itens de menor prioridade porque, embora seus filhos possam conseguir bolsas de estudo ou pedir dinheiro emprestado para a faculdade, você não pode pedir emprestado para a aposentadoria. É melhor garantir seu próprio futuro financeiro antes de ajudar os outros.

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10. Financie uma conta de corretora

p Depois que todas as outras caixas financeiras estiverem marcadas, você pode considerar a abertura de uma conta de corretora. Este tipo de conta não vem com nenhuma vantagem fiscal especial, então, geralmente, você desejará garantir que primeiro contribuiu para suas contas de aposentadoria qualificadas.

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p Cada cliente tem uma imagem financeira única, que é onde nossa equipe de consultores entra, mas espero que este guia forneça um roteiro sólido para equilibrar as metas de poupança com o pagamento de dívidas.

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