Como obter um empréstimo com capital próprio para uma casa móvel

É uma posição que ninguém quer estar:você precisa fazer reparos caros em sua casa móvel, mas você simplesmente não tem dinheiro.

Uma opção é contrair um empréstimo com o valor de sua casa móvel. Mas antes de você fazer, é importante saber as implicações.

Veja como obter um empréstimo para compra de uma casa móvel em uma casa móvel.

Como obter um empréstimo para aquisição de uma casa própria em uma casa móvel

1. Certifique-se de se qualificar
2. Reúna sua documentação
3. Decida se você precisa de um empréstimo hipotecário ou HELOC
4. Olhe em volta para encontrar um credor
5. Experimente outras opções primeiro

1. Certifique-se de se qualificar

Em primeiro lugar, se você quiser fazer um empréstimo adicional além de sua hipoteca, suas finanças devem estar em ordem.

Idealmente, você tem uma pontuação de crédito decente de 719 ou superior. Se o seu número for menor, você ainda pode se inscrever. Mas, suas chances de qualificação diminuem, e é provável que suas taxas de juros aumentem.

Além disso, você precisa ser proprietário legal da sua casa móvel, e seu credor atual deve oferecer empréstimos para aquisição de casa própria. Muitas hipotecas de bens móveis (vagamente definidas como hipotecas para propriedades que se movem) não. Você também não pode obter uma linha de patrimônio líquido em uma casa se não for legalmente seu proprietário.

Outro fator importante que o banco levará em consideração é a relação dívida / receita. Por exemplo, se você tem uma dívida alta de cartão de crédito, ou se você deve mais do que vale a pena sua casa, então você provavelmente será negado.

Sua casa também deve ser qualificada como uma casa móvel aos olhos do credor.

A maioria dos credores exige que a casa seja uma base permanente, portanto, pode ser difícil encontrar um credor familiarizado com casas móveis. Também pode haver restrições em vigor para casas móveis construídas antes de um determinado ano.

Certifique-se de verificar com seu credor para ver se eles têm quaisquer requisitos adicionais, como valor de empréstimo ou código comercial uniforme.

2. Reúna sua documentação

Depois de determinar se você atende aos requisitos básicos de elegibilidade, você precisará reunir sua documentação para poder se inscrever.

Certifique-se de ter comprovante de renda e um histórico comprovado de ganho de renda ao longo do tempo.

Então, entre em contato com o seu credor sobre o processo de elaboração de um relatório de avaliação da casa para determinar o valor atual da propriedade.

Você também deve coletar informações sobre outras dívidas pendentes, bem como formulário IRS 4506T, que é usado para solicitar informações fiscais. Próximo, você precisará reunir comprovantes de seguro e informações fiscais sobre sua empresa, se possuir uma.

É possível que o banco solicite documentação adicional durante este processo. Trabalhe com o banco se ele solicitar qualquer documentação de apoio. Se você não puder fornecer nenhum formulário, definitivamente não vai melhorar as chances de você ser aprovado.

3. Decida se você precisa de um empréstimo hipotecário ou HELOC

Em seguida, você deve determinar se deseja um empréstimo para aquisição de uma casa ou uma linha de crédito para uma casa (HELOC).

Os empréstimos de home equity têm pagamentos de taxa fixa. Eles também vêm com taxas de juros fixas. Os mutuários recebem um pagamento único para o montante do empréstimo e fazem pagamentos fixos depois disso durante o prazo do empréstimo - semelhante a hipotecas de taxa fixa.

HELOCs atuam como linhas de crédito rotativo. Eles têm taxas de juros variáveis ​​- semelhantes às hipotecas de taxa ajustável. Então, em vez de receber uma quantia total, você acessa a linha de crédito conforme a necessidade.

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4. Olhe ao redor para encontrar um credor

Aí vem a parte mais difícil:encontrar um credor que permita que você peça dinheiro emprestado em uma casa móvel. Infelizmente, Isso é mais difícil do que parece. Garantir um empréstimo com garantia real é muito mais difícil quando você tem uma casa móvel em comparação com uma casa tradicional.

Dito isto, existem lugares onde você pode potencialmente garantir um empréstimo para sua casa móvel, incluindo cooperativas de crédito, bancos, ou credores hipotecários privados.

Sua melhor aposta é entrar em contato com o credor que originalmente forneceu a hipoteca para sua casa móvel, uma vez que você já tem um relacionamento com essa organização. O credor pode optar por conceder-lhe um empréstimo para compra de uma casa se você estiver em situação regular e for diligente em fazer os pagamentos.

Você também pode ter sorte passando por Fannie Mae ou Freddie Mac. E se você serviu no exército, consulte o Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos e solicite assistência.

Quanto a provedores específicos, Aqui estão alguns credores de casas móveis comuns para verificar:eLEND, 21st Mortgage Corporation, Fabricado em todo o país, Crédito Humano, e Triad Financial Services.

5. Experimente outras opções primeiro

Por último mas certamente não menos importante, lembre-se de que tomar um empréstimo para compra de uma casa pode ser arriscado e caro. Provavelmente, você terá que pagar altos custos de fechamento, uma taxa de inscrição, e pagamentos mensais mais altos daqui para frente.

Com aquilo em mente, considere esgotar todas as suas outras opções de geração de caixa e programa de empréstimo antes de prosseguir.

Por exemplo, aqui estão algumas outras opções de financiamento que você pode ter.

Obtenha um lado apressado

Se você tiver tempo para planejar com antecedência, considere pegar uma segunda ou terceira fonte de renda, além de seu trabalho em tempo integral.

Se você realmente se apressa, você pode colocar algum dinheiro extra no bolso para financiar seus reparos em apenas alguns meses. Mais, você não vai afundar mais em dívidas no processo ou ter que pagar um banco.

Pegar um lado lucrativo não é fácil, mas a maioria das coisas que valem a pena, não.

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Venda seu carro

Outra opção se você realmente precisa sacar é vender seu carro se você estiver em condições de fazê-lo. Se você trabalha em casa e não dirige muito, você pode não precisar de um carro. Ou, se você mora em uma área que tem Uber ou Lyft, você ainda pode se locomover. Você também pode alugar um carro se precisar, pegue uma bicicleta, andar, ou carona.

Vender seu carro pode colocar milhares de dólares em seu bolso para pagar pelos reparos de sua casa móvel ou reduzir o valor total do empréstimo. Mais, você vai economizar dinheiro com gás, seguro, e reparos. Mas faça as contas e certifique-se de que sua sorte inesperada não custará mais no futuro.

Considere o refinanciamento

Converse com seu credor atual para ver se você pode refinanciar seu empréstimo hipotecário. Isso pode reduzir potencialmente seus pagamentos mensais de hipoteca, colocar mais dinheiro no bolso para fazer reparos sem ter que fazer um empréstimo contra sua propriedade.

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Principais considerações ao obter um empréstimo imobiliário

O empréstimo reduz o patrimônio líquido

A principal desvantagem de tomar um empréstimo para aquisição de uma casa é que ele reduz o percentual de propriedade da casa. Com efeito, você está criando uma garantia contra ele. Portanto, ao tomar um empréstimo, você pode se atrasar anos em sua busca para pagar sua hipoteca, o que poderia ter um impacto significativo de longo prazo em suas finanças.

Ter uma razão sólida para se inscrever

Pense bem sobre por que você precisa de um empréstimo para adquirir sua casa móvel. O cenário financeiro que faz sentido é fazer upgrades de capital para vender a casa. Apenas certifique-se de não investir mais na casa móvel do que vale a pena no mercado, ou você pode acabar perdendo no longo prazo.

Outros motivos válidos incluem a substituição de seu telhado, consertando uma garagem danificada, ou consertar seu piso.

Evite fazer um empréstimo para fins cosméticos. Por exemplo, a última coisa que você quer é pedir um empréstimo para atualizar seu sistema de entretenimento ou trocar seus móveis. Nenhuma dessas compras agregará qualquer valor extra à sua casa.

Considere seu plano de longo prazo

A vida móvel pode fazer sentido financeiro. Mas como dono de uma casa, você obterá mais patrimônio e valor de uma casa tradicional.

Antes de fazer um empréstimo adicional em sua casa móvel, Considere a opção de vendê-la e usar o produto para pagar a entrada de uma casa tradicional. Essa mudança pode aumentar seu patrimônio líquido, aumente sua qualidade de vida, e colocá-lo em um caminho mais rápido para a independência financeira.

Considere o seguinte cenário:você pega uma ou duas dificuldades e faz todos os reparos de que precisa em sua casa móvel sem contrair um empréstimo para compra de sua casa. Então, continue trabalhando e economize tanto quanto possível para um condomínio ou uma pequena casa. Mantenha a casa móvel, e usá-lo como patrimônio líquido ao obter uma segunda hipoteca em outro lugar, e alugar sua casa atual para pagar o valor restante da hipoteca.

Nesse ponto, você pode vender a casa móvel e embolsar o dinheiro ou mantê-lo em mãos, coleta de aluguel para renda mensal passiva.

perguntas frequentes

Você precisa de um bom crédito para obter um empréstimo para compra de uma casa móvel?

sim. Provavelmente, você precisará de um bom crédito se quiser obter um empréstimo para compra de sua casa móvel. O crédito ruim ou mesmo médio pode não ser suficiente para garantir um empréstimo.

Devo pedir um empréstimo para reforma da casa?

Você só deve contrair um empréstimo para compra de uma casa própria para fazer upgrades de capital que irão melhorar o valor total da sua casa. Evite contrair empréstimos imobiliários para reparos cosméticos ou coisas triviais. Certifique-se de que você absolutamente precisa de um empréstimo, e não há outra opção para garantir o financiamento.

Fui rejeitado por um empréstimo para uma casa pré-fabricada. O que agora?

Ser rejeitado não é a pior coisa do mundo. Vai forçá-lo a ser mais criativo sobre o financiamento de qualquer projeto em que esteja trabalhando para o seu imóvel, mas evitar um empréstimo hipotecário pode ser a melhor coisa que pode acontecer com você.

Dê uma nova olhada em sua situação, e procure outra opção. Pegue um segundo emprego para fazer pagamentos, vender seu carro ou objetos indesejados, ou pense até em vender sua casa móvel e usar o dinheiro para conseguir uma estrutura permanente com mais metros quadrados de espaço.

The Bottom Line

O fato é que nem sempre é fácil ou simples obter um empréstimo de equidade de casa móvel se você possui um imóvel em um parque de casa móvel. As opções de empréstimo estão disponíveis, mas talvez você precise vasculhar para encontrar um credor e uma opção de empréstimo decente.

Avalie suas opções antes de solicitar um empréstimo para compra de uma casa, e se você decidir seguir em frente com um, dedique um tempo para entender os termos do empréstimo. De outra forma, você pode acabar com um plano de reembolso difícil e um empréstimo problemático.

Aqui está como encontrar o financiamento doméstico de que você precisa para seguir em frente. Boa sorte!