Tipos de cartões de crédito | Qual é o melhor para mim?

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Você está pensando em solicitar um cartão de crédito? Os cartões de crédito podem ser uma maneira fantástica de aumentar sua pontuação de crédito, gerencie seus gastos, e colha recompensas empolgantes - de devolução em dinheiro a descontos incríveis em produtos selecionados.

Claro, com grandes poderes vem grandes responsabilidades. Os cartões de crédito podem ser perigosos se você não tiver um controle adequado sobre seus gastos. É por isso que é importante identificar como você usará seu (s) cartão (ões) de crédito e escolher o tipo certo de cartão de crédito de acordo.

Aqui, Quero falar mais sobre os principais tipos de cartões de crédito do mercado, para quem eles são melhores, e quais são suas principais características, para que você possa tomar uma decisão informada ao se inscrever.

Diferentes tipos de cartões de crédito

Há muitas maneiras de agrupar cartões de crédito - e algumas podem ter recursos sobrepostos. Por exemplo, um cartão de crédito de transferência de saldo também pode lhe dar dinheiro de volta, ou pode oferecer outros tipos de recompensa em seus gastos.

Mas depois de ler este post, você terá um melhor entendimento dos principais tipos de cartões de crédito - e também quais deles podem ser adequados para sua situação financeira.

• Cartões de crédito de construtor de crédito
• Cartões de crédito de recompensas
• 0% APR Cartões de Crédito
• Cartões de crédito de transferência de saldo
• Cartões de crédito para viagens
• Cashback Credit Cards
• Cartões de Crédito Empresarial
• Qual tipo é o melhor para você?

Cartões construtores de crédito

Se o principal motivo pelo qual você deseja um cartão de crédito é para melhorar sua pontuação de crédito, os cartões de construtor de crédito são o caminho a percorrer. A maioria dos cartões de crédito para construtores de crédito são cartões de crédito garantidos, que exigem um pequeno depósito de segurança para obter. O dinheiro é seu - é um depósito, não uma taxa.

São cartões que ajudam a construir seu histórico de crédito, se você pagar a conta mensal em dia.

Isso mostra aos futuros credores que você é confiável e o ajudará a obter melhores ofertas de cartão de crédito no futuro.

Contudo, a desvantagem desse tipo de cartão de crédito é que apenas alguns cartões de crédito oferecem recompensas interessantes - e a maioria deles não.

Mas depois de melhorar sua pontuação de crédito, você pode se inscrever para os cartões de crédito mais interessantes do mercado. Apenas certifique-se de pagar seu saldo integral a cada mês.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito garantidos para 2021.

Cartões de recompensa

Uma das coisas mais interessantes sobre os cartões de crédito são as recompensas incríveis que você pode obter apenas usando-os - de milhas de viagem a descontos incríveis!

Um dos melhores cartões de recompensas que recomendamos para ganhar dinheiro vivo, é o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards!

Os cartões de crédito de cashback se enquadram na categoria de recompensas, mas eu os separei neste post porque acho que merece ser uma categoria por si só.

Os cartões de recompensa geralmente vêm com taxas anuais e taxas de juros bem altas - portanto, certifique-se de pagar o saldo total todos os meses.

De outra forma, você pode acabar pagando altas taxas de juros - e as recompensas não valem a pena.

Existem vários programas de recompensas oferecidos por empresas de cartão de crédito, gostar:

Cartões de crédito de recompensas gerais

Esses tipos de cartões de crédito permitem que você colete e acumule pontos para uma estrutura de recompensa, com base em quanto o titular do cartão usou o cartão ao longo do tempo.

O titular do cartão poderá gastar os pontos acumulados em coisas como cartões-presente, eletrônicos, suprimentos para animais de estimação, e mais.

Cartões de crédito para viagens

Se você é um viajante frequente como eu e ainda não tem um cartão de crédito para viagens, você precisa entrar no jogo. Eles são tão útil!

Eu dei a ele sua própria categoria abaixo, portanto, certifique-se de ficar por perto.

Dica profissional: Confira todos os nossos cartões de crédito Best Travel Rewards para 2021.

Cartões de crédito de gás

Você sabia que os cartões de crédito de gás são uma das categorias de recompensas de cartão de crédito mais populares? Eu não estou surpreso! Se você dirige muito e depende de um carro movido a gasolina, o dinheiro que você economiza em gás pode realmente aumentar.

Existem dois tipos de cartões de recompensa de gás - geral, e a própria marca. Embora os cartões gerais possam ser usados ​​em uma variedade de empresas de gás, Os cartões específicos da marca oferecem pontos ou recompensas por serem usados ​​em uma única empresa de gás.

Os cartões de gasolina podem oferecer cashback para compras em postos de gasolina - e vantagens adicionais, como acesso a entretenimento, eventos, Cada empresa de cartão oferecerá benefícios diferentes - portanto, certifique-se de analisá-los corretamente antes de se inscrever.

Saiba mais sobre o Blue Cash Preferred Card da American Express que oferece 3% de reembolso em postos de gasolina nos EUA.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito de gás para 2021.

Retail Rewards Credit Cards

A dica está no nome - os cartões de crédito de varejo permitem que você acumule pontos fazendo compras diárias em varejistas específicos.

Esses pontos podem ser trocados por vários produtos ou serviços, novamente daquele varejista específico. Suas taxas de juros tendem a ser bastante altas - então, como antes, faça o seu melhor para pagar o seu saldo no final de cada mês.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito de recompensas para 2021.

0% APR Cartões de Crédito

Se você está planejando uma grande compra e deseja distribuir o custo dela, um cartão de abril de 0% pode ser útil.

Os cartões de compra são projetados para compras - e podem ser uma excelente maneira de fazer uma grande compra sem ter que economizar antes. Esses cartões geralmente vêm com um período sem juros, tornando-o uma forma mais barata de pedir emprestado.

Os cartões de compra com 0% de juros permitem reembolsar o saldo sem pagar juros. O período sem juros irá variar, mas pode ir até 30 meses ou mais.

A duração geralmente depende de sua pontuação de crédito, bem como a situação financeira - então, mesmo que uma empresa de cartão anuncie um período de 36 meses sem juros, você pode acabar recebendo uma oferta mais curta se sua pontuação de crédito não for a melhor.

Isso significa que você precisa ter certeza de ter reembolsado o saldo total no momento em que seu período sem juros terminar - caso contrário, você pode acabar pagando juros elevados.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito com APR de 0% para 2021.

Cartões de transferência de saldo

Os cartões de transferência de saldo podem ser muito úteis para quem precisa de uma ajudinha no gerenciamento de dívidas de cartão de crédito.

Afinal, estar endividado é uma merda - e eu sei que você provavelmente está ansioso para sair disso o mais rápido possível.

E é aí que um cartão de transferência de saldo pode ser útil. Se você tiver um cartão de crédito com juros altos, um cartão de transferência de saldo pode ajudar a reduzir o valor dos juros que você paga.

Os cartões de transferência de saldo oferecem essencialmente 0% ou uma taxa de juros baixa por um determinado período (normalmente de alguns meses a um ano) - e você pode transferir o débito do cartão existente para ele por uma pequena taxa.

Isso poderia ajudar a sair dessa dívida de cartão de crédito mais rapidamente.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito de transferência de saldo para 2021.

Cartões de crédito para viagens

Já falei muito sobre isso no passado porque acho que é uma excelente maneira de cobrir alguns dos seus custos de viagem e colher excelentes benefícios de viagem.

Os cartões de viagem são essencialmente uma forma de ganhar pontos que você pode gastar mais tarde em viagens futuras. Tipicamente, você receberá 1-2 pontos por dólar gasto, o que pode não parecer muito - mas esses pontos realmente se somam antes que você perceba.

Isso significa que você pode escapar do frio do inverno sem pagar um centavo pelo seu voo, ou hotel - se você acumular pontos suficientes, você pode usá-los para pagar a viagem inteira!

Esses cartões também costumam oferecer vantagens extras, como acesso a salas VIP, upgrades de quarto grátis, acesso a hotéis e resorts de luxo, e mais. (Adoro ficar no saguão do aeroporto em paz, verifique os nossos melhores cartões de crédito para acesso ao salão do aeroporto.)

Com a maioria desses cartões, muitas vezes você também pode obter um bônus considerável apenas por se inscrever - e isso é como dinheiro grátis no seu bolso.

Muitos cartões de viagem também não vêm sem taxa de transação estrangeira, o que é uma ótima notícia para quem deseja ser sensato com seu dinheiro e evitar incorrer em taxas ridículas por transações de dinheiro no exterior.

Se você ainda não o fez, confira minha análise do cartão de viagem Chase Sapphire Reserve. Eu não vou a lugar nenhum sem a Reserva - e honestamente acho que é a melhor opção de cartão de crédito para os viajantes no momento.

Também, se você quiser saber mais sobre como colocar seu cartão de crédito para funcionar e colher algumas recompensas fantásticas, confira o novo episódio do Financial Freedom Podcast, onde eu converso com Brian Kelly - também conhecido como The Points Guy!

Ele sabe mais sobre recompensas em viagens do que qualquer outra pessoa no mundo - e no episódio, ele lhe diz exatamente como otimizar os pontos do seu cartão de crédito para viajar como um profissional.

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Cashback Credit Cards

Cartões de crédito de cashback são exatamente o que parecem - uma forma de receber dinheiro de volta para gastar dinheiro.

Você recebe recompensas em dinheiro por fazer compras com seu cartão - o que significa que quanto mais o cartão é usado, mais recompensas em dinheiro você receberá!

É importante administrar bem o seu dinheiro e não gastar demais - mas se você pode fazer isso, então, os cartões de crédito cashback são uma excelente maneira de ganhar descontos nas compras diárias.

Você frequentemente obterá cerca de 1% do total de compras (isso exclui juros e encargos financeiros) - mas alguns cartões oferecem percentagens mais altas, geralmente como um bônus de inscrição por um período limitado de tempo.

Existem toneladas de cartões de crédito cashback por aí - e cada um deles tem benefícios diferentes, bônus, e categorias de gastos. Que significa, não se inscreva apenas no primeiro que ver - mas definitivamente, faça algumas escavações ao redor!

Acha que o cartão de crédito em dinheiro de volta pode ser para você? Confira minha lista definitiva dos melhores cartões de crédito de cashback para ver as principais opções.

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito em dinheiro de volta para 2021.

Cartões de Crédito Empresarial

Os cartões de crédito empresariais são uma excelente opção para os empresários.

Embora eles ofereçam muitos dos mesmos recursos dos cartões de crédito tradicionais - muitas vezes há vantagens que são especialmente úteis para quem dirige um negócio (ou um agito secundário!).

As vantagens podem incluir descontos e recompensas comerciais exclusivas, relatório de despesas, limites de crédito mais altos, ou cartões adicionais para funcionários.

Cada carta é diferente, e as ofertas promocionais podem mudar - portanto, certifique-se de saber exatamente o que está em oferta antes de se inscrever.

Conseguir um cartão de crédito empresarial também é uma ideia inteligente porque dessa forma você pode manter seus gastos comerciais separados de despesas pessoais - e isso tornará a vida muito mais fácil quando você precisar resolver seus gastos de negócios (e você vai precisa fazer isso em algum ponto).

Dica profissional: Confira todos os nossos melhores cartões de crédito para pequenas empresas para 2021.

Como encontrar o tipo certo de cartão de crédito para você

Então, Aí está! Os principais tipos de cartões de crédito que existem, para que podem ser usados ​​- e como aproveitá-los ao máximo. Espero que essas informações ajudem você a encontrar o cartão certo para você no mar de opções que existem.

Se precisar de mais orientação para encontrar o cartão de crédito mais adequado para sua carteira, confira meu post recente sobre os melhores cartões de crédito em geral em 2021.

Lá, você encontrará uma análise detalhada dos cartões de crédito mais excelentes para a geração do milênio no momento, incluindo informações sobre suas recompensas, bônus, e taxas anuais.

Uma coisa a lembrar é a alta TAEG dos cartões de crédito - e que eles não são uma forma barata de pedir dinheiro emprestado. Pagar o saldo total todo mês é a única maneira de aproveitar ao máximo o seu cartão de crédito sem incorrer em juros altos.

Um cartão de crédito é essencialmente uma forma útil de distribuir os custos, colher os frutos, e obtenha proteção extra em suas compras - mas você não se beneficiará de ter um se usá-lo para gerenciar dívidas de longo prazo.

Você pode, claro, use um cartão de crédito de transferência de saldo com TAE de 0% - para ajudá-lo a reduzir sua taxa de juros, mas você deve ter cuidado para ficar de olho quando a oferta introdutória de 0% APR termina.

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