Revisão de empréstimos de estudantes da Navient

Com mais de 12 milhões de mutuários atendidos, A Navient é uma das maiores administradoras de empréstimos estudantis do mercado.

Navient tem sido notícia nos últimos anos devido a vários processos judiciais contra o gigante dos empréstimos estudantis. Quais opções de empréstimos estudantis estão disponíveis para os mutuários da Navient?

Vamos dar uma olhada mais de perto neste gestor de empréstimos para saber mais sobre o assunto.

O que é Navient?

A Navient é uma das maiores administradoras de empréstimos estudantis dos Estados Unidos. Eles lidam com empréstimos estudantis federais e privados.

Navient comprou um credor online, Earnest, em 2017. Eles também lançaram o NaviRefi em 2018, uma empresa que oferece refinanciamento de empréstimos estudantis.

Com 45 anos no mercado, A Navient está há muito tempo nas vidas de milhões de mutuários.

Navient Student Loans

Empréstimos federais para estudantes

Navient é um dos nove agentes de crédito estudantil usados ​​pelo governo para atender a empréstimos federais a estudantes. Os empréstimos atendidos pela Navient incluem:

• Empréstimos subsidiados diretos
• Empréstimos diretos não subsidiados
• Empréstimos da matriz PLUS
• Empréstimos Grad PLUS
• Programa Federal de Empréstimo para Educação da Família (FFELP)

Se você tem empréstimos federais para estudantes, o Departamento de Educação dos EUA atribuiu a você um agente de crédito estudantil depois que os fundos do empréstimo foram desembolsados ​​pela primeira vez.

Infelizmente, os mutuários não podem escolher seu gestor de empréstimo.

Empréstimos particulares para estudantes

Os empréstimos estudantis particulares atendidos pela Navient vêm de uma variedade de credores, incluindo bancos, cooperativas de crédito, ou empresas financeiras. Os empréstimos estudantis privados têm uma variedade de planos de reembolso disponíveis, muitas vezes a critério do credor.

Reembolso do empréstimo de estudante Navient

Os empréstimos federais atendidos pela Navient são elegíveis para qualquer uma das opções de reembolso disponíveis para os mutuários federais. Quando você recebe um empréstimo federal para estudantes, ele será configurado com o plano de reembolso padrão por padrão.

Outros planos de reembolso tradicionais estão disponíveis, bem como opções de reembolso com base na receita e consolidação de empréstimos.

Planos de Reembolso Tradicionais

Existem três planos de reembolso tradicionais disponíveis para tomadores de empréstimos federais:

• Plano de Reembolso Padrão: Os planos padrão duram até dez anos e têm um pagamento mensal fixo (mínimo de $ 50). Seu pagamento mensal é baseado no valor total do empréstimo.

• Plano de Reembolso Graduado: Os planos graduais começam com pagamentos mensais mais baixos do empréstimo e aumentam gradualmente ao longo da vida do empréstimo. Os termos de reembolso são normalmente definidos em dez anos. Os pagamentos mensais dos empréstimos aumentam a cada dois anos.

• Plano de reembolso estendido: Planos estendidos são semelhantes aos planos Graduados, mas têm prazos de 25 anos. Os mutuários acabarão pagando mais com essa opção por causa dos juros.

Planos de reembolso baseado em renda (IDR)

Outra opção para os mutuários federais é se inscrever em um plano de IDR. Existem quatro planos de IDR para escolher:

• Pague conforme você ganha (PAYE)
• Revisado Pague Conforme Ganhar (REPAYE)
• Reembolso com base na renda (IBR)
• Reembolso Contingente de Renda (ICR)

Cada plano de IDR tem seus próprios requisitos, termos, e condições. Todos os planos de IDR definem pagamentos mensais com base em sua renda. É possível reduzir seus pagamentos mensais para US $ 0 nos planos de IDR.

Empréstimos particulares para estudantes

O reembolso dos empréstimos estudantis privados da Navient depende principalmente dos termos e condições estabelecidos pelos credores privados. Algumas opções comuns de reembolso para empréstimos privados incluem:

• Apenas interesse na escola: Os mutuários só pagam juros mensais enquanto estão na escola e durante o período de carência.

• eu n-School Fixo: Os mutuários pagam um pagamento mensal de $ 25 enquanto estiverem na escola e durante o período de carência. Os juros podem capitalizar sobre este plano de reembolso.

• Adiado: Esta opção de reembolso é para mutuários que não querem um pagamento durante a escola. Tipicamente, nenhum pagamento mensal é exigido até seis meses após a formatura ou se você ficar abaixo da metade do tempo como estudante. Os juros serão capitalizados neste plano de reembolso.

Perdão do Empréstimo de Estudante Navient

Se você tiver empréstimos federais para estudantes atendidos pela Navient, você pode ser elegível para o perdão do empréstimo por meio de programas governamentais.

Perdão de Empréstimo de Serviço Público

O perdão do empréstimo de serviço público (PSLF) tem sido um tema quente nas notícias nos últimos anos porque leva dez anos para ser qualificado, e então os mutuários podem finalmente se inscrever no programa de perdão.

Para ser elegível para PSLF, os mutuários devem fazer 120 pagamentos mensais qualificados enquanto trabalham em tempo integral para um empregador qualificado. Se atenderem aos requisitos do PSLF e forem aprovados, eles podem ter o restante de sua dívida de empréstimo estudantil perdoado sem impostos.

Os pagamentos de empréstimos qualificados são pagamentos dentro do prazo e integralmente pagos. Os mutuários também precisam transferir seus empréstimos para um dos quatro planos de IDR. Os empregadores qualificados devem atender aos seguintes critérios:

• Organizações governamentais
• 501 (c) (3) organizações sem fins lucrativos
• Outras organizações sem fins lucrativos qualificadas
• Voluntários em tempo integral do AmeriCorps ou do Peace Corps

O que é interessante sobre o PSLF é o fato de que sua função específica com seu empregador não importa. Apenas trabalhar para empregadores qualificados é importante.

Somente os pagamentos feitos durante o trabalho para seu empregador qualificado contam para os requisitos de pagamento. Contudo, os pagamentos não precisam ser feitos consecutivamente e podem vir de mais de um empregador qualificado.

Se você acha que pode se qualificar para o PSLF, é um trabalho olhar para os detalhes do programa. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver uma grande dívida de empréstimo estudantil.

Perdão de empréstimo de reembolso baseado em renda

Para aqueles que não se qualificam para PSLF, ainda há esperança. Você ainda pode obter uma parte da dívida do empréstimo estudantil perdoada. Isso requer que você se inscreva em um dos planos de IDR mencionados anteriormente.

Se você estiver em um plano de IDR e fizer pagamentos mensais de 20 a 25 anos (dependendo do plano específico de IRD), o restante do saldo do empréstimo será perdoado.

É importante notar que você não vai escapar sem pagar impostos, ao contrário do PSLF. Sua dívida perdoada é considerada receita tributável pelo IRS. Como os pagamentos são feitos por um longo período de tempo, no entanto, você pode fazer planos para reservar dinheiro agora para poder pagar a conta de impostos mais tarde.

Outras opções de perdão de empréstimo para estudantes da Navient

Os mutuários da Navient têm outros, opções de perdão menos conhecidas à sua disposição também. As qualificações variam entre os vários programas. A maioria deles é especializada com base em onde você reside, sua escolha de carreira, e vários outros fatores.

Aqui estão algumas das outras opções de perdão de empréstimo às quais os mutuários da Navient podem se inscrever:

• Perdão do Empréstimo Professor Aluno
• Programa de Reembolso de Empréstimos (LRP) do Indian Health Service (IHS)
• Programa de Reembolso de Empréstimos do Nurse Corps
• Programas de perdão administrados pelo Estado

Questões Legais da Navient

Nos últimos anos, A Navient está envolvida em vários processos judiciais. Alegações foram feitas de que a Navient não está agindo no melhor interesse de seus clientes.

Ações judiciais foram movidas contra Navient pelo Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), bem como por vários estados. Navient também está em uma batalha legal com um grupo de professores, apoiado pela American Federation of Teachers, um dos maiores sindicatos de professores.

Navient é acusado de práticas enganosas, como a aplicação incorreta de pagamentos de devedores, enganar os mutuários sobre os requisitos de vários programas, envio de relatórios falsos para agências de crédito, e mais.

Reclamações comuns sobre empréstimos para estudantes da Navient

Além de questões legais, os mutuários têm problemas com o Navient por outros motivos. Como a maioria dos outros agentes federais de empréstimos, há reclamações sobre a Navient e como eles lidam com os mutuários. Aqui estão duas das principais queixas contra a Navient.

Atendimento ao Cliente

Muitos mutuários da Navient reclamam por não conseguirem entrar em contato com ninguém da empresa para obter ajuda. Mensagens automatizadas costumam ser a norma.

Quando os mutuários entram em contato com uma pessoa real, muitas vezes, o mutuário é mais informado sobre os detalhes dos empréstimos estudantis do que o representante da Navient. É frustrante não obter as respostas de que precisa.

Comunicação

Acompanhar o atendimento ao cliente é a comunicação da Navient. Alguns mutuários acham que a Navient não fornece informações que seriam úteis para sua situação. A desinformação também é comum ao lidar com o Navient.

É importante ser seu próprio defensor quando se trata de seus empréstimos estudantis. Reserve um tempo para fazer pesquisas e não deixe isso nas mãos de um agente de crédito como o Navient. Eles devem ser alguém a quem você pode recorrer para obter ajuda, mas muitas vezes não é o caso.

Como mudar para um novo agente de empréstimos estudantis

Infelizmente, os mutuários recebem um gestor de empréstimos quando os empréstimos são dispersos pela primeira vez, e não há maneira fácil de trocar de serviço se você não estiver satisfeito. Existe uma solução alternativa, no entanto. Você pode escolher o seu gestor de empréstimo se consolidar seu empréstimo estudantil em um Empréstimo de Consolidação Direta.

Consolidar seus empréstimos estudantis significa combinar vários empréstimos em um único empréstimo, com um pagamento de empréstimo. Durante o processo de consolidação de seus empréstimos, você tem a opção de escolher o seu gestor de empréstimos. Existem nove servidores de empréstimos federais para escolher:

• Nelnet
• Navient
• Serviços de empréstimos educacionais dos Grandes Lagos, Inc.
• Manutenção do Fedloan (PHEAA)
• MOHELA
• HESC / EdFinancial
• Pilar
• Estado do granito - GSMR
• Serviço OSLA

Lembre-se de que só porque você mudou de agente de crédito, não significa que será uma experiência melhor. Você pode enfrentar problemas semelhantes com outro gestor de empréstimos.

Nem todos os empréstimos estudantis da Navient não são elegíveis para consolidação de empréstimos. Os empréstimos para pais PLUS e empréstimos estudantis privados atendidos pela Navient não são elegíveis. Consolidar seus empréstimos estudantis mudará seus termos de empréstimo, às vezes alongando-os.

Se você tiver problemas com os termos do seu empréstimo, avaliar, e os pagamentos mensais podem mudar. Se você está insatisfeito com o Navient, esta pode ser uma escolha sólida daqui para a frente.

Refinanciar Seus Empréstimos para Estudantes Navient

Outra maneira de lidar com seus empréstimos estudantis é refinanciá-los. Para empréstimos estudantis da Navient, existem muitas opções de refinanciamento.

NaviRefi

Como mencionado anteriormente, NaviRefi é uma empresa de refinanciamento criada pela Navient. O NaviRefi foi criado especificamente para refinanciar empréstimos atendidos pela Navient. O refinanciamento por meio do NaviRefi não está disponível para todos com empréstimos estudantis. O refinanciamento através do NaviRefi é feito apenas por convite.

Por meio de seu site, você pode verificar sua taxa potencial e até mesmo se inscrever, mas você deve ser escolhido pelo NaviRefi para poder refinanciar através da empresa. Observe que o refinanciamento através do NaviRefi ainda deixa seus empréstimos estudantis sob o guarda-chuva do Navient.

Refinanciando seus empréstimos para estudantes do Navient em outro lugar

Se você está procurando se distanciar da Navient, refinanciar com outro credor privado faz mais sentido.

Quando você refinancia seus empréstimos estudantis, seus empréstimos são pagos por um credor privado. Em seguida, um novo empréstimo é emitido, com novos termos e uma nova taxa de juros. Se você tem um excelente crédito, você pode obter uma taxa de juros baixa o suficiente para economizar milhares de dólares em juros ao longo da vida dos empréstimos.

A maioria dos formados na faculdade ainda não estabeleceu crédito neste nível. Por causa disso, muitos credores privados permitem que você adicione um fiador com crédito excelente. Um fiador é alguém financeiramente responsável pelos pagamentos do empréstimo, caso você não consiga pagá-los.

O refinanciamento de empréstimos federais a estudantes os transforma em empréstimos privados. Infelizmente, fazer isso encerrará o acesso a programas e proteções federais. Isso inclui programas de perdão de empréstimos e planos de IDR. Se você tem uma chance de se classificar para o PSLF, você pode querer adiar o refinanciamento.

De outra forma, certifique-se de que você não precisará acessar proteções federais no futuro antes de refinanciar seus empréstimos estudantis.

Navient Student Loans FAQs

Os empréstimos estudantis da Navient podem ser perdoados?

Como mencionado anteriormente, Os empréstimos estudantis da Navient podem se qualificar para o perdão do empréstimo. Está aberto a empréstimos federais a estudantes atendidos pela Navient, e eles devem atender a vários requisitos para se qualificar. Os empréstimos estudantis privados da Navient não são elegíveis para o perdão do empréstimo estudantil.

A Navient liquidará empréstimos estudantis?

É possível que a Navient permita que você liquide seus empréstimos estudantis. É extremamente raro, mas isso acontece. Na maioria dos casos, seus empréstimos devem estar inadimplentes, e normalmente eles serão enviados para uma agência de cobranças. Os mutuários podem perguntar sobre a liquidação do empréstimo com a agência de cobrança ou com o proprietário dos empréstimos.

Se você puder demonstrar que não consegue pagar seus empréstimos, você pode acabar recebendo uma oferta de acordo de uma das partes envolvidas. A maioria das liquidações de empréstimos exige um pagamento de quantia única, o que pode ser difícil se você estiver passando por dificuldades financeiras.

O que acontecerá se eu parar de pagar meu empréstimo de estudante da Navient?

Se você parar de pagar seus empréstimos estudantis, provavelmente, eles acabarão inadimplentes. Quando isso acontece, você pode enfrentar muitas penalidades, incluindo ter seu salário guarnecido, restituição de imposto retido, sem mais acesso a programas federais ou novos empréstimos, e acabar no tribunal.

Também é possível que você seja impedido de comprar ou vender ativos, como uma casa. É melhor evitar o inadimplemento de seus empréstimos, se tudo for possível.

Milhões de pessoas têm empréstimos estudantis da Navient ou os receberão no futuro. É importante estar familiarizado com o seu gestor de empréstimos, não importa quem eles são. Quanto mais você for informado sobre o seu servicer e seus empréstimos, mais fácil é formular um plano de reembolso bem-sucedido.