Revisão de empréstimos estudantis da MOHELA

Os mutuários federais podem estar familiarizados com o MOHELA, um dos agentes de empréstimos usados ​​pelo Departamento de Educação.

A MOHELA lida com mais empréstimos federais para estudantes do que qualquer outro servicer. Se você recebeu empréstimos estudantis do governo, há uma boa chance de que MOHELA seja seu prestador de serviços.

Apesar do nome estranho, MOHELA é um nome que surge muito entre os universitários. Como um dos nove agentes federais de empréstimos, A MOHELA coleta os pagamentos dos mutuários e fornece suporte ao cliente para seus mutuários.

Eles podem responder a perguntas sobre seus empréstimos e explicar as opções de pagamento e outros programas que podem estar disponíveis. Vamos dar uma olhada mais de perto no que é MOHELA e como você pode acabar com eles como seu gestor de empréstimos.

O que é MOHELA?

MOHELA significa Missouri Higher Education Loan Authority e é uma administradora de empréstimos estudantis com sede em St. Louis, Missouri.

Eles também têm escritórios em Columbia, Missouri, e Washington, D.C. MOHELA é um dos nove agentes de empréstimos utilizados pelo Departamento de Educação para atender a empréstimos federais a estudantes.

Formado em 1981, O MOHELA foi criado como uma forma de ajudar os alunos a obter empréstimos estudantis de baixo custo. Eles vêm prestando serviços a empréstimos federais há quase quatro décadas.

Em 2010, MOHELA criou a Fundação de Bolsas e Empréstimos do Missouri. O objetivo da organização sem fins lucrativos é ajudar a tornar o ensino superior mais acessível e acessível para as famílias do Missouri. A Missouri Scholarship &Loan Foundation oferece bolsas de estudo e empréstimos de baixo custo para cidadãos do Missouri.

Que tipo de empréstimo é a MOHELA?

A MOHELA oferece serviços de empréstimos federais para estudantes no âmbito dos programas de empréstimo direto e de empréstimo federal para educação familiar (FFEL). Os agentes federais de empréstimos estudantis são designados pelo Departamento de Educação aos mutuários quando o pagamento do empréstimo é desembolsado. Os mutuários não têm palavra a dizer em que servidora de empréstimos são designados.

O Departamento de Educação aloca novos empréstimos federais para os agentes de crédito com base nas pontuações de satisfação do cliente. Em dezembro de 2018, Mohela recebeu 20% de todos os empréstimos federais para estudantes, mais do que qualquer outro gestor de empréstimos.

Mohela também oferece empréstimos estudantis privados.

Reembolso de empréstimo de estudante por meio da MOHELA

Como um agente de empréstimos federal, A MOHELA dá aos mutuários acesso a todas as opções de reembolso de empréstimos federais. Existem três métodos de reembolso disponíveis com base na duração do reembolso:

Plano de Reembolso Padrão

Seus empréstimos estudantis da MOHELA serão incluídos neste plano de reembolso por padrão. Os planos padrão podem durar até dez anos e ter um pagamento mensal fixo (mínimo de $ 50). Os pagamentos mensais do empréstimo baseiam-se no valor total do empréstimo.

Plano Graduado de Reembolso

Os planos graduais começam com pagamentos mensais mais baixos e aumentam a cada dois anos ao longo da vida do empréstimo, que é normalmente dez anos.

Plano de Reembolso Estendido

Semelhante aos planos graduados, Os planos estendidos têm prazos de 25 anos. Os mutuários da MOHELA acabarão pagando mais com essa opção por causa dos juros.

Plano de reembolso baseado em renda

Além do tempo, você também pode escolher um plano de reembolso federal com base em sua renda. Esses planos são chamados de Planos de Reembolso Orientado a Renda (IDR). Cada plano de IDR tem seus próprios requisitos, termos, e condições.

Existem quatro planos de IDR para escolher:

1. Pague conforme você ganha (PAYE)
2. Revisado Pague Conforme Ganhar (REPAYE)
3. Reembolso com base na renda (IBR)
4. Reembolso Contingente de Renda (ICR)

Os planos de IDR definiram pagamentos mensais com base na renda do mutuário. Os pagamentos mensais podem aumentar à medida que sua renda aumenta. Também é possível reduzir seus pagamentos mensais para US $ 0 nos planos de IDR.

A MOHELA perdoa empréstimos estudantis?

Os mutuários da MOHELA têm acesso aos programas federais de perdão de empréstimos estudantis, bem como à quitação do empréstimo. Cada programa tem suas próprias diretrizes e requisitos. Quais opções de perdão de empréstimos estudantis estão disponíveis?

Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF)

A opção de perdão mais popular, PSLF, permite o perdão do empréstimo sem impostos, se você atender às qualificações.

Os requisitos incluem trabalhar em tempo integral em empregos específicos no serviço público e fazer 120 pagamentos pontuais de qualificação em seus empréstimos diretos. Seus empréstimos também precisam ser transferidos para um dos quatro planos de Reembolso baseado em renda (IDR).

Perdão de reembolso baseado em renda

Aqueles que não se qualificam para o PSLF ainda podem obter o perdão do empréstimo ao se inscrever em um dos quatro planos de IDR. Se você fizer pagamentos de empréstimos de 20 a 25 anos (dependendo do plano específico), sua dívida de empréstimo estudantil restante será perdoada.

Ao contrário do PSLF, isto não é isento de impostos. O IRS considera os fundos perdoados ao abrigo deste programa como rendimento tributável. Você pode terminar com um grande pagamento de impostos quando o saldo devedor for perdoado. Você tem muito tempo para economizar para esses impostos extras, no entanto. Infelizmente, isso poderia vir com uma penalidade fiscal pesada.

Perdão do Empréstimo para Professores

Os professores de uma escola de baixa renda ou de uma organização de serviços educacionais podem se qualificar para o perdão do empréstimo para professores. Você deve ser classificado como um professor “altamente qualificado” e trabalhar cinco anos acadêmicos consecutivos em uma escola ou ambiente educacional qualificado.

Dispensa escolar fechada

Se sua escola fecha enquanto você está matriculado ou logo após a desistência, você pode ser elegível para a quitação de seus empréstimos estudantis federais.

Descarga de invalidez

No caso de você se tornar totalmente e permanentemente incapacitado, você pode ser elegível para ter seus empréstimos estudantis cancelados.

Death Discharge

Se o mutuário, ou o aluno em cujo nome o empréstimo foi obtido, morre, seus empréstimos estudantis podem se qualificar para serem cancelados.

Métodos de pagamento MOHELA

A MOHELA oferece vários métodos para lidar com os pagamentos mensais de empréstimos estudantis. É importante fazer os pagamentos em dia se você deseja se qualificar para a maioria dos programas federais de perdão de empréstimos.

Quais métodos de pagamento estão disponíveis para os mutuários da MOHELA?

• AutoPay: Pagamentos de débito automático feitos de sua conta bancária
• Conectados: Pagamentos únicos online no site da MOHELA
• Telefone: Pagamentos por telefone usando o sistema telefônico automatizado da MOHELA (888.866.4352)
• Online através do seu banco: Pagamento de contas online através de seu banco ou outro provedor de serviços de contas
• Correio normal: Pague pelo correio com cheque ou ordem de pagamento

O MOHELA simplifica a realização e o rastreamento de pagamentos por meio do acesso à conta online.

Como posso solicitar um empréstimo para estudantes da MOHELA?

Como acontece com qualquer empréstimo federal para estudantes, o processo de empréstimo estudantil começa com o preenchimento do Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Isso dirá a quantidade de assistência federal para a qual você se qualifica por meio do Departamento de Educação.

As informações do FAFSA são compartilhadas com as escolas para as quais você se inscreveu ou listadas em seu formulário FAFSA. Essas escolas calcularão quanta ajuda você pode obter delas. Quando você é aceito em uma faculdade, eles enviarão uma carta-prêmio explicando quanta ajuda você está qualificado para receber da escola.

Tudo o que diz respeito ao seu empréstimo estudantil passará pelo escritório de ajuda financeira da escola até que o pagamento do empréstimo seja pago.

Se você é um novo mutuário, você precisará preencher o aconselhamento de entrada e assinar uma Nota Promissória Mestre (MPN). Seu MPN é o seu acordo para pagar seu empréstimo estudantil.

MOHELA não faz parte do processo de solicitação de empréstimo estudantil. Eles só se envolvem depois que o pagamento do empréstimo for desembolsado, e eles são designados como seu gestor de empréstimos. Você será contatado pela MOHELA para configurar sua conta e opções de pagamento.

Você passará pelo departamento de atendimento ao cliente da MOHELA para fazer qualquer alteração nos pagamentos do empréstimo, mude para outro plano de reembolso, ou faça outras alterações.

Posso refinanciar meus empréstimos para estudantes da MOHELA?

Sim, o refinanciamento é uma opção para empréstimos estudantis da MOHELA. O refinanciamento permite que você escolha o seu credor e ganhe uma taxa de juros mais baixa. Isso pode resultar em milhares de dólares a menos em pagamentos de juros ao longo da vida do empréstimo. O refinanciamento de empréstimos estudantis também pode ajudar as pessoas que desejam pagar suas dívidas de empréstimo mais rapidamente.

Para refinanciar seus empréstimos estudantis da MOHELA, você precisará de um excelente crédito para se qualificar junto à maioria dos credores privados. Se você não estabeleceu crédito ou não tem crédito algum, muitos credores privados permitem o uso de um fiador. Este é alguém que é financeiramente responsável por seus empréstimos estudantis, se você não puder fazer os pagamentos.

Alguns credores também permitem a liberação do fiador, onde seu fiador fica livre de responsabilidade financeira depois que você atinge certos marcos de reembolso.

Os empréstimos federais tornam-se empréstimos privados quando são refinanciados, o que significa que você não terá mais acesso a proteções e programas federais, como opções de adiamento e tolerância. Você também perderá o acesso aos planos de reembolso federais e perdão de empréstimo. O refinanciamento se torna sua única opção de reembolso, uma vez que você decida refinanciar.

Como entrar em contato com a MOHELA

Se precisar de ajuda por qualquer motivo, A MOHELA oferece várias maneiras de entrar em contato.

• • Telefone: 888-866-4352, das 7h às 21h CT, De segunda a quinta, 7h às 17h, sextas-feiras.
    • Observação: Certifique-se de ter o número da sua conta ou número do seguro social em mãos quando ligar. Você será solicitado antes de falar com um representante.
  • Fax: 866-222-7060
  • Bate-papo: Você pode bater um papo com um representante do atendimento ao cliente quando estiver conectado à sua conta online.
  • Correspondência: MOHELA. 633 Spirit Drive. Chesterfield, MO 63005-1243
    • Observação: Este endereço é para pedidos de assistência. Não envie pagamentos para este endereço.

• Conectados: Por meio de sua conta online, você pode fazer upload de documentos importantes. Os mutuários também podem seguir o Twitter da MOHELA, Facebook, e contas do LinkedIn.

The Bottom Line

Como um dos maiores agentes de crédito usados ​​pelo Departamento de Educação, há uma boa chance de você ver o nome deles se você for um novo mutuário.

Se você tiver um agente de crédito diferente e quiser mudar para a MOHELA, a única maneira de fazer isso é consolidando seus empréstimos em um empréstimo de consolidação direto.