Avaliação dos empréstimos estudantis dos Grandes Lagos

p Para 43 milhões de americanos, a dívida do empréstimo estudantil é uma realidade. É apenas parte da vida. A partir do terceiro trimestre de 2019, há US $ 1,48 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis federais. Uma empresa chamada Great Lakes está atendendo a uma grande parte desses empréstimos.

p No entanto, muitos mutuários nunca ouviram falar dos Grandes Lagos ou de seu papel nos empréstimos federais a estudantes.

p Vamos dar uma olhada mais de perto nos Grandes Lagos para descobrir quem eles são, o que eles fazem, e o que os mutuários podem fazer se a Great Lakes for o seu gestor de empréstimos.

O que são empréstimos estudantis nos Grandes Lagos?

p Grandes Lagos, também conhecido como Great Lakes Educational Loan Services, Inc., é um dos maiores agentes de crédito dos EUA.

p Eles são um dos nove agentes de empréstimos estudantis usados ​​pelo governo federal para pagar seus empréstimos. Milhões de estudantes tiveram empréstimos atendidos pela Great Lakes nas últimas décadas.

p A Great Lakes foi adquirida em 2018 pela Nelnet, outro gestor federal de empréstimos.

Prestador de serviços de empréstimos estudantis vs. credor de empréstimos estudantis

p Os tomadores de empréstimos estudantis costumam se confundir com os credores e prestadores de serviços de empréstimos estudantis. Muitas vezes, eles recebem uma carta sobre seus empréstimos estudantis de uma empresa da qual nunca ouviram falar antes.

Financiador de empréstimos estudantis

p Um credor de empréstimos estudantis, ou originador, é uma empresa ou organização que origina empréstimos estudantis. Eles estabelecem os termos e também desembolsam fundos de empréstimos estudantis para escolas ou indivíduos para pagar a faculdade.

p É perfeitamente possível nunca ter qualquer contato com o credor do empréstimo estudantil depois de solicitar um empréstimo estudantil. No caso de empréstimos federais a estudantes, o governo federal é o credor.

Agente de Empréstimo de Estudante

p Os credores costumam contratar agentes de crédito estudantil para gerenciar seus empréstimos estudantis para eles. Isso inclui o gerenciamento de pagamentos de empréstimos e o fornecimento de suporte aos mutuários. Os mutuários não podem escolher seu gestor de empréstimo.

p Um é atribuído a você logo após o pagamento dos empréstimos. Os agentes de crédito estudantil podem mudar durante o período de reembolso com base em quaisquer acordos que o credor tenha em vigor. Como mencionado, o governo federal usa nove agentes de crédito para gerenciar todos os seus empréstimos estudantis.

Configurando sua conta Great Lakes

p Se você for designado a Great Lakes como seu gestor de empréstimos, você deve receber um e-mail ou carta deles logo após o desembolso do primeiro empréstimo.

p Assim que isso acontecer, acesse o site da Great Lakes para obter uma conta online. De dentro da sua conta online, você poderá ver todos os detalhes do seu empréstimo estudantil, datas de vencimento e valores de pagamento, e mais.

p A Great Lakes também possui um aplicativo móvel que dá acesso à sua conta de qualquer lugar.

Gerenciando seus empréstimos estudantis nos Grandes Lagos

Pagamentos

p Depois de configurar uma conta da Great Lakes, que opções você tem com seus empréstimos estudantis?

p Em termos de reembolso do empréstimo, os mutuários têm algumas opções que podem economizar dinheiro. Ao se inscrever para pagamentos automáticos, as pessoas podem ganhar um desconto de 0,25% na taxa de juros em seus empréstimos estudantis. Os pagamentos serão retirados diretamente de sua conta bancária.

p Para pessoas que desejam pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente, existem opções para pagá-los mais rapidamente. Isso inclui a configuração de pagamentos automáticos para mais do que o pagamento mensal necessário.

p Qualquer valor de pagamento acima do seu pagamento mensal irá para o principal do seu empréstimo. Se você tiver mais de um empréstimo, o dinheiro extra irá para o empréstimo com a maior taxa de juros. Os mutuários também podem configurar vários pagamentos de empréstimos durante o mês, que pode ter o mesmo efeito.

Outras mudanças em seus empréstimos para estudantes na Great Lakes

p Além de gerenciar pagamentos, Os Grandes Lagos também podem ajudar os mutuários a fazer alterações em seus empréstimos. Isso inclui tarefas como:

• Mudança de um plano de reembolso padrão para um plano de reembolso baseado em renda
• Solicitando adiamento do empréstimo
• Solicitação de tolerância de empréstimo
• Pagando seu empréstimo de estudante integralmente
• Conselhos sobre consolidação de empréstimos federais para estudantes

E se houver um problema com meu empréstimo de estudante nos Grandes Lagos?

p Nenhum dos agentes federais de crédito tem excelente reputação no que diz respeito ao atendimento ao cliente. A Great Lakes também é conhecida por suas práticas inadequadas de atendimento ao cliente. Eles atualmente carregam uma classificação B- com o Better Business Bureau.

p Como os mutuários são atribuídos a um gestor de empréstimos, você não tem uma palavra a dizer sobre quem gerencia seus empréstimos estudantis. Isso significa que você precisa ser informado sobre os detalhes de seus empréstimos estudantis. Os mutuários também devem ser diligentes em manter anotações detalhadas de quaisquer interações com o atendimento ao cliente da Great Lakes. Rastrear os pagamentos de empréstimos pode ajudar se a Great Lakes alegar pagamentos em atraso ou em atraso.

p Se, por algum motivo, você se encontra em uma situação em que não há solução para um problema com os Grandes Lagos, existem outras etapas que você pode tomar, como a apresentação de queixas ao Better Business Bureau (BBB) ​​e ao The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

p Se você manteve registros detalhados do seu caso contra os Grandes Lagos, entrar em contato com seu congressista também pode ajudar a mover as coisas na direção certa. Isso pode parecer extremo, mas com tantos mutuários enfrentando problemas semelhantes, você pode se perder no shuffle sem uma ajudinha extra. Uma ligação ou um e-mail para o seu congressista pode estimular a Great Lakes a tomar as medidas adequadas para resolver o seu problema.

Como entrar em contato com a Great Lakes

p Existem várias maneiras de entrar em contato com a Great Lakes se você tiver dúvidas ou quiser registrar uma reclamação.

• Telefone: (800) 236-4300, De segunda a sexta, 7h00 às 21h00 (Hora central)
• Fax: (800) 375-5288 ou (608) 246-1608
• O email: [email protegido]
• Endereço: Grandes Lagos - Serviços do Mutuário, PO Box 7860, Madison, WI 53707-7860

p As reclamações podem ser apresentadas diretamente à Great Lakes, entrando em sua conta da Great Lakes e enviando uma reclamação.

Problemas comuns

p Como acima mencionado, Os Grandes Lagos não têm a melhor reputação de atendimento ao cliente. Embora não recebam o número de reclamações que outros servidores federais de crédito recebem, Os Grandes Lagos têm seu quinhão de problemas.

p Quais são alguns dos problemas mais comuns que os mutuários enfrentam com os Grandes Lagos?

Falta de comunicação

p Uma varredura de reclamações sobre os Grandes Lagos com o BBB e CFPB revela que eles têm problemas de comunicação. Os mutuários têm dificuldade em obter respostas diretas dos Grandes Lagos ou mesmo respostas.

p Outro problema de comunicação da Great Lakes é que o atendimento ao cliente não está na mesma página. Conversar com diferentes representantes de atendimento ao cliente resultará em diferentes respostas e conselhos.

Pagamentos sendo tratados incorretamente

p A forma como seus pagamentos são tratados é de extrema importância para os mutuários, especialmente se estiverem buscando o perdão do empréstimo. Os mutuários podem definir preferências de pagamento, como o que fazer se pagar mais do que o pagamento mensal do empréstimo.

p Muitas vezes, essas preferências não estão sendo honradas. Para mutuários com mais de um empréstimo, há momentos em que os fundos são alocados para o empréstimo errado. Outros tempos, os mutuários estão marcados com pagamentos atrasados ​​porque foram processados ​​incorretamente, que pode aparecer em relatórios de crédito.

Alterações não autorizadas em contas

p Existem muitos relatórios de reclamações de mutuários que estão sendo inscritos no plano de reembolso incorreto ou sendo transferidos para outro plano sem consentimento. A maior parte do tempo, essas mudanças também não são comunicadas, deixando os mutuários surpresos no futuro.

p Com os Grandes Lagos sendo adquiridos pela NelNet, não está claro se isso terá um impacto nas práticas de atendimento ao cliente dentro da empresa.

Consolidando seus empréstimos estudantis na Great Lakes

p Como mencionado, os mutuários não têm nenhuma palavra a dizer a que agente de empréstimo são atribuídos quando os fundos do empréstimo são desembolsados. Não tem jeito, por si só, para trocar os servidores de empréstimo.

p Contudo, uma maneira de escolher o seu gestor de empréstimos é consolidar seus empréstimos estudantis em um Empréstimo de Consolidação Direta. Consolidar seus empréstimos leva a vários empréstimos e os combina em um empréstimo com o pagamento de um empréstimo.

p Existem muitos prós e contras na consolidação de empréstimos estudantis. Um aspecto positivo da consolidação é que você pode escolher o seu gestor de empréstimos em uma lista de opções. Se você tiver problemas significativos com os Grandes Lagos, esta é sua chance de substituí-los por outro gestor de empréstimos.

p Contudo, isso não significa que você terá melhor sorte com outro gestor de empréstimos. Aqui está uma lista de agentes de empréstimos federais:

• Nelnet
• Navient
• Serviços de empréstimos educacionais dos Grandes Lagos, Inc.
• Manutenção do Fedloan (PHEAA)
• MOHELA
• HESC / EdFinancial
• Pilar
• Estado do granito - GSMR
• Serviço OSLA

p Nem todos os empréstimos são elegíveis para consolidação. Por exemplo, Os empréstimos da matriz PLUS e os empréstimos privados não são elegíveis. Consolidar seus empréstimos estudantis às vezes pode alongar os prazos do empréstimo e custar mais dinheiro no longo prazo do que seus empréstimos originais.

p Reserve um tempo para decidir se essa é a medida certa a fazer com seus empréstimos estudantis.

Refinanciando seus empréstimos estudantis nos Grandes Lagos

p Outra opção para os mutuários insatisfeitos é refinanciar seus empréstimos estudantis nos Grandes Lagos. Fazendo isso, seus empréstimos serão pagos por um credor privado, e você receberá um novo empréstimo com novos termos e uma nova taxa de juros.

p Os mutuários com crédito excelente podem obter uma taxa muito mais baixa, o que poderia potencialmente economizar milhares de dólares em juros ao longo da vida dos empréstimos. Se o seu crédito não for tão bom ou você ainda não estabeleceu o crédito, a maioria dos credores privados permite que você adicione um fiador com crédito excelente. Um fiador é alguém que é financeiramente responsável pelos pagamentos do empréstimo, caso você não consiga pagá-los.

p O refinanciamento de empréstimos federais a estudantes os transforma em empréstimos privados, o que significa que você não terá mais acesso a programas federais e proteções como planos de reembolso, perdão de empréstimo, paciência, e adiamento. Certifique-se de não precisar de acesso a proteções federais antes de optar por refinanciar.

p No fim, a melhor coisa para os mutuários é ter um plano sólido de reembolso do empréstimo estudantil. Se você deve consolidar, refinanciar, ou simplesmente preste melhor atenção aos seus empréstimos, ter um plano pode resultar no pagamento de seus empréstimos de forma mais rápida e eficiente.