Melhores empréstimos para pequenas empresas de 2021

Ser proprietário de uma pequena empresa pode ser difícil. Você tem uma equipe para gerenciar e operações para executar, tudo isso enquanto busca o dinheiro dos clientes e garante que o fluxo de caixa seja positivo. Às vezes, um empréstimo é necessário para fazer um grande investimento, ou mesmo para se manter à tona.

Se isso soa familiar, você ficará satisfeito em saber que existem mais maneiras de obter financiamento para pequenas empresas do que nunca.

Não são apenas os grandes bancos e cooperativas de crédito que você pode pedir emprestado em qualquer lugar - há uma grande variedade de credores online, mercados ponto a ponto, e até mesmo processadores de pagamento que competem pela sua confiança.

Devido à estabilidade razoável da economia atual, também é um ótimo momento para obter um empréstimo a uma taxa razoável.

Como já falamos, existe uma grande variedade de empréstimos a pequenas empresas e provedores de empréstimos por aí.

O caminho certo para você depende de quão boa é sua pontuação de crédito e para que você deseja usar o empréstimo.

Dividimos os melhores empréstimos para pequenas empresas em algumas categorias e selecionamos os melhores credores para cada uma.

Quais são os melhores empréstimos para pequenas empresas?

Aqui estão os melhores lugares para obter um empréstimo para pequenas empresas em 2021:

• Lendio :Melhor Geral
• Círculo de Financiamento :Melhor Mercado de Crédito
• SmartBiz :Melhor Empréstimo SBA
• Capital de credibilidade :Melhor Empréstimo a Prazo
• Kabbage :Melhor Linha de Crédito Empresarial
• Caixa de fundos :Melhor Financiamento Baseado em Fatura e Factoring
• CanCapital :Melhor empréstimo de crédito ruim
• Financiamento Nacional :Melhor Financiamento de Equipamentos
• Square Capital :Melhor Empréstimo para Processador de Pagamentos
• Prosperar :Melhor Alternativa de Empréstimo Empresarial

Se você quiser ter uma ideia do que está disponível no mercado para empréstimos a pequenas empresas, então, um mercado de empréstimos pode ser um ótimo lugar para começar.

Você pode comparar diferentes provedores em uma plataforma, e eles ajudarão a combiná-lo com os credores com maior probabilidade de aprovar sua inscrição.

Lendio

Lendio é um matchmaker de empréstimo que pode conectar você com vários provedores de empréstimo sem nenhum custo extra.

Eles têm mais de 75 provedores em seu banco de dados e, até aqui, conseguiram conectar empresas a US $ 1,4 bilhão de capital.

Você pode escolher entre uma linha de crédito, empréstimo de financiamento de equipamento, empréstimo a prazo, empréstimo inicial, e até mesmo um cartão de crédito. Isso significa que, mesmo se você decidir que empréstimos convencionais não são adequados para você, você ainda pode encontrar um provedor de empréstimo adequado na Lendio.

Embora a APR e os valores do empréstimo dependam do tipo de empréstimo que você optar, a APR varia de 6,5% a 40,00%, e os valores do empréstimo variam de $ 5, 000 a $ 5 milhões.

Requisitos

• Pontuação de crédito mínima:550
• Receita anual mínima:$ 120, 000

Prós

• Receba capital em 24 horas
• Sem custo extra

Contras

• Alguns empréstimos têm taxas altas
• As penalidades de pré-pagamento variam

Círculo de Financiamento

O Funding Circle é um credor ponto a ponto (P2P), o que significa que o dinheiro é fornecido diretamente de investidores privados na esperança de obter um retorno dos empréstimos.

É ideal para empresas estabelecidas que desejam fundos extras para refinanciar dívidas ou realizar uma expansão. Razões comuns para empréstimos incluem reformas, contratando mais funcionários, e compra de novos equipamentos.

Você pode pegar emprestado entre $ 25, 000 e $ 500, 000 e o prazo pode ser tão baixo quanto seis meses ou até cinco anos.

Uma grande vantagem é a chance de receber suporte de um especialista em empréstimos durante todo o processo de inscrição. Além disso, O U.S. News &World Report elegeu o Funding Circle como o "Melhor Empréstimo para Pequenas Empresas para BAIXA APR" em setembro de 2019, o que é uma prova de sua confiabilidade.

Requisitos

• Pontuação de crédito mínima:620
• Tempo mínimo na empresa:dois anos
• Sem falências nos últimos sete anos
• Penhor de negócios e garantia pessoal

Prós

• Receba os fundos dentro de três dias (pode ser em até 24 horas)
• Sem receita anual mínima
• Termos de empréstimo flexíveis

Contras

• Precisa de uma garantia comercial e garantia pessoal
• Não é adequado para empresas mais novas
• Taxa de originação mais alta (3,49% a 6,99%)

LendingClub

Como o maior credor peer-to-peer da América, você pode esperar que o LendingClub o tenha coberto. Embora se especializem em empréstimos pessoais, eles também têm empréstimos para pequenas empresas disponíveis.

Você pode pegar emprestado até $ 500, 000 a uma TAEG entre 5,99% e 29,99%. Você precisará pagar uma taxa de originação entre 1,99% e 8,99% para prazos de um a cinco anos. Não há penalidades de pré-pagamento.

Requisitos

• Pontuação de crédito mínima:640
• Vendas anuais mínimas:$ 50, 000
• Tempo mínimo no negócio:um ano

Prós

• Taxas competitivas
• Sem taxas de pré-pagamento

Contras

• Taxa de originação
• Já esteve em apuros por práticas de empréstimo "enganosas"

SmartBiz

SmartBiz é um mercado de empréstimos especializado em empréstimos SBA; eles afirmam ser o principal fornecedor da categoria.

Eles não são um credor direto, mas sim um intermediário, o que significa que você pode aumentar sua probabilidade de aprovação ao ser combinado com o provedor de empréstimos certo.

Você pode pegar emprestado de $ 30, 000 até uns impressionantes $ 5 milhões com uma APR de 4,75% a 7,00%. Os mandatos variam de 10 a 25 anos.

Como a maioria dos empréstimos SBA, eles oferecem um grande montante de empréstimo por uma taxa relativamente baixa, tornando os empréstimos atraentes, mas potencialmente difíceis de obter - você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 650, uma garantia de negócios, e uma garantia pessoal. Também é melhor ser uma empresa estabelecida, com declarações de impostos dos últimos três anos e um bom histórico financeiro.

Você pode escolher um empréstimo SBA para uma finalidade específica, como capital de giro e empréstimos de refinanciamento de dívidas ($ 30, 000 a $ 350, 000) e empréstimos imobiliários comerciais ($ 500, 000 a $ 5 milhões).

Existem também empréstimos bancários convencionais ($ 30, 000 a $ 200, 000), embora seja melhor escolher um provedor mais especializado nesta área.

Requisitos

• Pontuação de crédito mínima:650
• Tempo mínimo na empresa:dois anos
• Receita anual mínima:$ 50, 000
• Nenhuma falência ou execução hipotecária nos últimos três anos

Prós

• Descubra se você se qualifica em minutos
• Obtenha fundos dentro de uma semana
• APR baixa

Contras

• Requisitos estritos
• Apenas para setores específicos
• Deve usar seus fundos para fins específicos

Live Oak Bank

O Live Oak Bank tem status de credor preferencial (PLP), o que significa que eles podem oferecer uma gama completa de produtos SBA. Assim, você pode receber seu dinheiro com rapidez e excelente atendimento.

Eles trabalham com corretores, intermediários, e indivíduos para fornecer opções de empréstimo da SBA. Eles podem ser usados ​​para aquisições de negócios, expansões de negócios, e refinanciamento. Você pode pegar emprestado de $ 75, 000 até $ 7 milhões e os termos do empréstimo vão até três anos.

O Live Oak Bank também inclui informações personalizadas e empréstimos para uma variedade de setores, de farmácias a concessionárias de automóveis. Infelizmente, os empréstimos não são aplicáveis ​​a todos os setores.

Requisitos

• Pontuação de crédito mínima:650
• Fluxo de caixa para sustentar a dívida
• Mínimo de três anos de declarações fiscais pessoais e empresariais
• Sem gravames fiscais pendentes
• Sem falências ou execuções hipotecárias

Prós

• Ganhe dinheiro mais rápido do que faria com um banco
• Requisito de crédito relativamente baixo
• APR baixa

Contras

• Não posso receber um empréstimo para todos os setores
• Os requisitos são estritos
• Quantias de empréstimo mais altas

Capital de credibilidade

Com uma classificação A + do Better Business Bureau, O capital de credibilidade é exatamente o que afirma ser:credível.

Seus empréstimos são financiados por bancos, o que significa que os bancos federais ou estaduais detêm os fundos, e o custo de capital é menor.

Você pode pegar emprestado de $ 25, 000 a $ 350, 000 a uma APR começando em 8,00% para 1-, 2-, ou mandatos de 3 anos. Não há taxas de pré-pagamento ou inscrição, mas você terá que pagar por uma taxa de originação de 3 a 5%.

Infelizmente, os empréstimos não estão disponíveis para quem está em Nevada, Dakota do Norte, Dakota do Sul, ou Vermont.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:680
• Tempo mínimo na empresa:24 meses
• Nenhuma falência comercial ou pessoal nos últimos cinco anos
• Receita anual mínima:$ 250, 000

Prós

• Pode receber financiamento dentro de três dias
• Pré-pagamento é possível

Contras

• Taxas de originação
• Receita mínima alta

No convés

OnDeck oferece financiamento de curto prazo para empresas em uma variedade de formas, e é mais adequado para empresas que têm uma pontuação de crédito que não é forte, mas também não é ruim o suficiente para um empréstimo de crédito ruim.

Seus empréstimos a prazo estão entre US $ 5, 000 e $ 500, 000, com taxas a partir de 11,89%, mas apenas os mais estabelecidos recebem as taxas mais baixas. Todas as taxas são fixas, então, embora não haja taxas de pré-pagamento, você vai acabar sendo penalizado se pagar mais cedo. Você também precisará pagar uma taxa de originação.

Ao contrário da maioria dos credores, que exigem reembolsos mensais, OnDeck precisa de pagamentos diários ou semanais, o que pode ser inconveniente para alguns, mas é adequado para aqueles que desejam flexibilidade.

OnDeck também oferece linhas de crédito; o requisito de pontuação de crédito é o mesmo, e a APR começa em 10,09%.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:600
• Tempo mínimo no negócio:1 ano
• Receita anual mínima:$ 100, 000
• Penhor de negócios e garantia pessoal
• Sem falências nos últimos dois anos

Prós

• Pode receber financiamento em 24 horas
• Requisito de baixa pontuação de crédito
• Processo rápido

Contras

• Reembolsos diários e semanais
• Taxa de originação
• Taxas de APR mais altas

Fundação

A Fundation é um credor direto voltado para pequenas e médias empresas. Oferece empréstimos a prazo para expansão de negócios, equipamento, e melhorias de capital. Os empréstimos estão disponíveis em todos os estados, exceto em Nevada.

Você pode pegar emprestado até $ 500, 000 por um período de até quatro anos. A APR vai de 7,99% para 29,99%, incluindo uma taxa de originação. Você tem que pagar taxas duas vezes por mês.

Ao avaliar sua taxa de juros, os seguintes fatores serão levados em consideração:estabilidade do negócio, histórico de crédito, métricas financeiras, fluxo de caixa, e dívida.

A Fundation também oferece crédito de linha; você pode pegar emprestado até $ 150, 000, que deve ser pago uma vez por mês.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:660
• Tempo mínimo no negócio:um ano
• Receita anual mínima:$ 100, 000
• Garantia pessoal e gravame empresarial

Prós

• Sem penalidades de pré-pagamento
• Quantidade relativamente grande

Contras

• Processo demorado de inscrição
• Não é adequado para proprietários individuais ou novos negócios

Kabbage

Kabbage dá linhas de crédito rotativas, o que significa que você pode pedir emprestado em incrementos até um limite pré-aprovado enquanto efetua pagamentos regularmente.

Você receberá um 'Cartão Kabbage, 'Semelhante a um cartão de crédito, e pode retirar fundos usando isso, usando o aplicativo, ou usando o computador. É outra empresa com classificação A + pelo Better Business Bureau.

Você pode pegar uma linha de crédito rotativo de até $ 250, 000 por um período de 6, 12, ou 18 meses. Não há taxas de originação ou penalidades de pré-pagamento.

Os requisitos são bastante holísticos e requerem menos papelada antes de obter financiamento. A principal vantagem é a comodidade.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:560
• Tempo mínimo no negócio:um ano
• Receita anual mínima:$ 50, 000

Prós

• Adequado para crédito ruim
• Pode ser aprovado em dez minutos
• Sem taxas

Contras

• Taxas altas
• Estrutura de taxa fixa para que o reembolso antecipado não economize juros
• Oferta limitada apenas à linha de crédito

StreetShares

StreetShares é um credor feito por veteranos em 2013 com a missão de iniciar uma opção de financiamento independente de bancos.

Com quase 70, 000 membros, eles são uma empresa ligeiramente menor do que outras na lista, mas não há nada para se recusar.

A linha de crédito Patriot Express permite que você peça emprestado entre US $ 5, 000 e $ 250, 000

O crédito não está disponível para residentes nos seguintes estados:Dakota do Norte, Dakota do Sul, Rhode Island, Montana, e Nevada.

Eles também oferecem empréstimos com prazos, adiantamentos de dinheiro de comerciante, financiamento de equipamentos, e empréstimos SBA. Por meio do empréstimo a prazo, você pode pegar emprestado de $ 2, 000 até $ 250, 000 a uma APR de 9,14% a 39,99%. A pontuação de crédito mínima ainda é 600, mas a receita anual mínima cai para US $ 75, 000

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:600
• Tempo mínimo no negócio:um ano
• Receita anual mínima:$ 75, 000
• Sem falências nos últimos três anos

Prós

• Poderia receber financiamento no mesmo dia
• Requisito de baixa pontuação de crédito

Contras

• Taxas altas
• Taxas de atraso de pagamento / falha de pagamento

Caixa de fundos

A Fundbox oferece apenas financiamento de faturas. Você continuará a trabalhar diretamente com os clientes, mas você não terá mais que esperar para receber o pagamento.

Você pagará uma taxa de comerciante entre 1% e 3,3%, os termos são de 15 a 90 dias, e você pode pegar emprestado até $ 100, 000

Em vez de uma verificação de crédito, você pode conectar seu software de contabilidade ao Fundbox para aprovação. Portanto, você deve ter uma conta com um dos seguintes:QuickBooks; FreshBooks; Colheita; Clio; InvoiceASAP; Sage One; Kashoo, ou Jobber.

A Caixa de fundos também pode ser usada para linhas de crédito, que exigem uma pontuação de crédito mínima de 500. Ele está disponível para empresas que estão no mercado há apenas três meses.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:500
• Receita anual mínima:$ 50, 000

Prós

• Sem papelada necessária
• Adequado para aqueles com baixo crédito
• Aplicação e financiamento rápidos

Contras

• Taxas altas
• Necessidade de usar software financeiro
• Oferece menos do que BlueVine

BlueVine

A Bluevine oferece fatoração de fatura e financiamento de fatura, mas se concentra no último.

Depois de ser aprovado, você precisa fazer upload de faturas em seu painel do Bluevine; você receberá até 90% do valor devido pelas faturas antecipadamente, e o resto depois de receber o pagamento das faturas.

As estatísticas de APR em 0,25% por semana, e você pode obter uma linha de factoring de até $ 5 milhões.

A Bluevine também oferece linhas de crédito e empréstimos a prazo. Seu empréstimo a prazo é ideal para empresas mais novas que desejam financiamento de curto prazo. Há um requisito de pontuação de crédito de 600, que é menor do que o fatoração de faturas, e você só precisa estar no negócio há seis meses.

A pontuação de crédito para linhas de crédito é 620, e a TAEG começa em 4,8%.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:530
• Tempo mínimo no negócio:três meses
• Receita anual mínima:$ 120, 000

Prós

• Seja aprovado em 24 horas
• Você pode financiar faturas maiores
• Peça mais dinheiro emprestado

Contras

• Necessidade de faturar em termos líquidos
• Precisa que os clientes paguem as contas em dia
• Não disponível em todos os estados

CanCapital

CanCapital é um credor adequado para tomadores de crédito ruins com credenciais impressionantes. Eles atendem a mais de 80, 000 empresas com fundos no valor de mais de $ 7 bilhões e com classificação A + do Better Business Bureau.

CanCapital oferece adiantamento de dinheiro ao comerciante, que fornece capital de giro através da compra de futuros recebíveis de cartão de pagamento de uma empresa. Este é um tipo de crédito bom para empresas com crédito ruim ou sem crédito.

Isso pode não ser uma boa opção quando comparada a um tipo diferente de empréstimo, mas para empresas com poucas ou nenhuma opção, é um dos melhores lugares para obter um adiantamento em dinheiro de comerciante.

Você pode pedir emprestado de $ 2, 500 a $ 250, 000 por um período de 6 a 18 meses, incluindo uma taxa de originação de pelo menos 3%.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:640
• Tempo mínimo no negócio:seis meses
• Receita anual mínima:$ 150, 000

Prós

• Acessível a todas as empresas
• Papelada mínima
• Os fundos podem ser transferidos em um dia

Contras

• Taxas altas
• Termos de reembolso comparativamente curtos
• Falta de transparência com taxas / abril

QuarterSpot

A oferta do QuarterSpot é semelhante a um adiantamento de dinheiro do comerciante, pois é adequado para aqueles com crédito ruim e tem taxas de fator mais altas.

Contudo, oferece um empréstimo genuíno, o que significa que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. Eles também têm uma classificação A + do Better Business Bureau.

Eles emprestam até $ 250, 000 e você pode receber seu financiamento rapidamente e não enfrenta penalidades por pagamento antecipado.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:550
• Tempo mínimo na empresa:dois anos
• Receita anual mínima:$ 200, 000
• Saldo médio diário mínimo da conta:$ 2, 000

Prós

• Adequado para tomadores de crédito ruins
• Sem taxas de pré-pagamento ou multas
• Obtenha financiamento em 24 horas

Contras

• Taxas altas
• Alta receita anual necessária
• Taxa de originação mais alta

Lendr

Lendr é outro provedor que fornece adiantamentos em dinheiro para comerciantes. É certo que não tem os melhores termos para oferecer, mas pode ser uma opção a ser considerada se você não puder ser aceito em outro lugar.

Eles oferecem empréstimos a partir de US $ 5, 000 a $ 500, 000 em termos de 4-14 meses.

Contudo, eles estão disponíveis apenas para os seguintes setores:catering, construção, transporte, oficinas de reparação de carrocerias de automóveis, e restaurantes.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:520
• Tempo mínimo no negócio:um ano
• Receita anual mínima:$ 10, 000

Prós

• Financia aqueles com baixa pontuação de crédito
• Receba financiamento no mesmo dia ou no dia seguinte
• Receita anual mínima baixa

Contras

• Taxas altas
• Taxas de pré-pagamento
• Sem economia no pré-pagamento

Financiamento Nacional

O National Funding tem uma classificação A + do Better Business Bureau e altas taxas de aprovação para seus empréstimos.

Você pode emprestar a partir de $ 5, 000 até $ 150, 000 para equipamentos em prazos de dois a cinco anos, e existem opções de pagamento flexíveis.

Você pode trabalhar com um especialista em empréstimos pessoais para personalizar uma solução para o seu negócio, e até mesmo trabalhar para ajudá-lo a obter aprovação rápida para qualquer tipo de equipamento de que você precisa para expandir seus negócios.

O National Funding também oferece empréstimos para pequenas empresas a partir de US $ 5, 000 a $ 500, 000

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:575
• Tempo mínimo no negócio:seis meses
• Cotação de equipamento de um fornecedor

Prós

• Receba financiamento em 24 horas
• Serviço pessoal

Contras

• Taxas razoavelmente altas
• Processo de financiamento mais lento

Finanças de moeda

A Currency é uma empresa FinTech especializada em empréstimos para equipamentos e empréstimos para capital de giro.

Mesmo que o empréstimo seja destinado a equipamentos, você pode usar uma pequena porcentagem do empréstimo para serviços e custos indiretos, contanto que estejam diretamente relacionados ao equipamento.

CurrencyFinance é um esquema simples que permite que você peça emprestado até $ 500, 000 por um período de 24 a 72 meses.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:585
• Receita anual mínima:$ 75, 000
• Tempo mínimo na empresa:6 meses
• Penhor de negócios e garantia pessoal

Prós

• Sem pré-pagamento
• Adequado para novas empresas

Contras

• Às vezes tem que pagar uma taxa de pré-pagamento
• Tempo moderado de financiamento

Square Capital

Muitas vezes, o Square dá a seus clientes a chance de fazer um empréstimo, principalmente adiantamentos de dinheiro de comerciantes. Mesmo se você não for um cliente atual, você pode se inscrever, especialmente para um empréstimo.

Uma vez que o empréstimo é destinado a clientes, você pode ter os pagamentos deduzidos de seu cartão Square automaticamente, o que é conveniente e a atração principal. Outra vantagem para os clientes atuais é que seu histórico com o Square determina parcialmente sua elegibilidade.

Você pode obter empréstimos a partir de $ 1, 000 a $ 100, 000 e os prazos são de 3 a 18 meses.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:350

Prós

• Empréstimo depositado em um dia
• Deduções automáticas
• Sem taxas de pré-pagamento

Contras

• Mais difícil de ser aprovado se você não for um usuário atual do Square
• APRs mais altos
• Suporte ao cliente ruim

Capital de giro do PayPal

PayPal Working Capital também oferece adiantamentos em dinheiro para comerciantes. Você pode usar o empréstimo para capital de giro, expansão do produto ou serviço, ou compra de equipamentos.

Você pode emprestar até $ 125, 000. O cronograma de reembolso é relativamente flexível:você pode escolher o valor do adiantamento em dinheiro e a porcentagem de reembolso adequados às suas necessidades.

O valor máximo que você pode receber depende de sua atividade no PayPal, portanto, o empréstimo é exclusivo para clientes do PayPal.

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima:560
• Receita anual mínima:$ 15, 000
• Tempo mínimo na empresa:12 meses

Prós

• Requisitos lenientes
• Pode receber financiamento com minutos

Contras

• Disponível apenas para vendedores do PayPal
• Taxas altas

Stripe Capital

Um processador de pagamento relativamente novo, mas em rápida expansão, O Stripe também oferece empréstimos comerciais.

Novamente, a conveniência é um fator significativo. O Stripe contabiliza automaticamente suas vendas e deduz uma porcentagem fixa disso para determinar seus pagamentos.

Como os outros processadores, a elegibilidade também é determinada pelo seu histórico com o Stripe, e não por fatores externos.

Você pode pegar emprestado de $ 10, 000 a $ 20, 000. Você pagará em uma taxa fixa, e não há multas por atraso.

Requisitos:

• Bom histórico financeiro no Stripe

Prós

• Reembolsos automatizados
• Receba financiamento rapidamente

Contras

• APR alta
• Sem grandes opções de empréstimo

Melhores alternativas de empréstimo para pequenas empresas

Como você pode ver, a maioria dos empréstimos a pequenas empresas destina-se a empresas com pelo menos um ano de experiência e receitas substanciais - o que pode excluir as empresas mais jovens das opções de financiamento tradicionais.

Contudo, não entre em pânico se você se encontrar nesta categoria - ainda existem algumas opções.

Os empréstimos pessoais consideram apenas sua pontuação de crédito pessoal, e não o histórico financeiro de sua empresa, portanto, isso pode ser mais fácil de obter para empresas mais novas.

Prosperar

A Prosper oferece um tipo especial de empréstimo pessoal voltado para empresas, o que o torna uma opção ideal para empresas mais novas que não têm um histórico. Em vez de ser um empréstimo comercial, eles oferecem empréstimos pessoais para uso comercial.

Você pode pedir emprestado entre $ 2, 000 e $ 40, 000 a uma TAEG de 7,95% a 35,99%.

Há uma taxa de originação entre 2,41% e 5,00%.

Accion

Outra opção é um empréstimo inicial, como os oferecidos pela Accion. Seus empréstimos são especialmente concebidos para empreendedores com grandes ideias que não se qualificam para os métodos financeiros tradicionais, com a exigência de que você envie um plano de negócios com uma projeção de fluxo de caixa de 12 meses.

Em teoria, você pode receber até $ 1 milhão, mas é mais provável que você receba cerca de US $ 15, 000

Kiva

Kiva é uma organização sem fins lucrativos que oferece microcréditos:empréstimos de menor valor. Por ser uma organização de caridade, os empréstimos são financiados por crowdfunding e doações, e a taxa de juros é de apenas 0%.

Os microcréditos são principalmente direcionados a empresas em países em desenvolvimento, mas qualquer um pode se inscrever - no entanto, você precisará obter a família e os amigos para financiá-lo antes de ter permissão para crowdfund para um público maior.

Cartão de Crédito Empresarial

Finalmente, outra opção é um cartão de crédito empresarial porque eles são mais fáceis de obter e consideram apenas sua pontuação de crédito pessoal.

Contudo, isso pode ser arriscado, pois as taxas de juros são geralmente mais altas do que outros tipos de empréstimos.

Tipos de Empréstimos

Empréstimos SBA

Os empréstimos da SBA são apoiados pela Small Business Administration e, portanto, pelo governo, portanto, apenas um seleto grupo de instituições de crédito pode oferecê-los.

Esses empréstimos têm as vantagens de uma taxa de juros baixa (11% APR ou menos) e de longo prazo, mas pode ser difícil e demorado obter aprovação para - você precisará de uma boa pontuação de crédito pessoal (690 ou mais) e um bom histórico financeiro para o seu negócio.

Contudo, se você for bem sucedido, você pode pedir mais dinheiro emprestado do que conseguir com outros tipos de empréstimos, o que os torna ideais para projetos como investimentos substanciais, refinanciar dívidas, ou comprar um negócio.

Empréstimos a Prazo

Os empréstimos a prazo funcionam como os empréstimos convencionais:você paga os juros ao longo de um determinado prazo ou período de tempo.

Eles podem ser de curto prazo (seis a doze meses) ou de longo prazo (até dez anos). Empréstimos a prazo são, Portanto, ideal para grandes investimentos ocasionais.

Linhas de Crédito Empresariais

As linhas de crédito de negócios permitem que você retire uma quantia em dinheiro da qual não haverá cobrança de juros até que você realmente use o dinheiro.

De muitas maneiras, eles funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito. Isso torna as linhas de crédito comerciais mais adequadas para gerenciar o fluxo de caixa e despesas inesperadas, em vez de grandes investimentos.

Financiamento com base em fatura e factoring

Os empréstimos com base em fatura fornecem dinheiro com base nas faturas não pagas que você deve. O factoring de faturas envolve a venda de faturas para a empresa de factoring, enquanto o financiamento por fatura significa usar faturas como base para um empréstimo.

Esse é outro tipo de empréstimo excelente para gerenciar o fluxo de caixa.

Financiamento de Equipamentos

Como seria de esperar, os empréstimos para financiamento de equipamentos destinam-se especificamente ao financiamento de equipamentos; é essencialmente um tipo de empréstimo a prazo.

Embora um empréstimo a prazo convencional também possa ser usado para financiar equipamentos, alguns empréstimos especificamente para esse fim oferecem ajuda extra na obtenção de arrendamentos, que pode ser útil para alguns proprietários de empresas.

Empréstimos do processador de pagamento

Obter um empréstimo de um processador de pagamentos, como os mencionados abaixo, não faz sentido para a maioria das pessoas, já que você enfrentará uma alta APR.

Contudo, se você já usa o serviço e descobre que recebeu uma oferta de empréstimo, você pode achar que é conveniente para você.

FAQs

Como você se qualifica para um empréstimo a uma pequena empresa?

Para se qualificar para um empréstimo a uma pequena empresa, você precisará de uma boa pontuação de crédito pessoal, ter operado como uma empresa por pelo menos um ano, e um bom histórico de financiamento para o negócio.

Contudo, há mais no processo de obtenção de um empréstimo para uma pequena empresa do que apenas marcar algumas caixas fáceis. Você precisará passar por mais obstáculos para conseguir um empréstimo; o processo pode ser longo, tedioso, e cheio de inconveniências.

Para se dar a melhor chance possível, certifique-se de que seu crédito pessoal esteja à altura - especialmente se você não tiver muito histórico de seu negócio. É mais provável que os credores confiem em você se seu histórico de crédito pessoal for impressionante.

Não há solução rápida para melhorar sua pontuação de crédito, mas você pode começar usando uma ferramenta gratuita como o Credit Sesame para descobrir qual é sua pontuação e receber dicas para melhorar.

Ao contrário dos empréstimos pessoais, Os credores de empréstimos comerciais querem ter uma compreensão clara de como você usará o financiamento. Portanto, é do seu interesse ter algum tipo de plano de negócios e as evidências para apoiar os números, como seus extratos bancários. Muitas empresas desejam saber sobre sua receita e fluxo de caixa - portanto, você deve ser capaz de comprová-los.

Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo a uma pequena empresa?

A pontuação de crédito exata de que você precisa depende do provedor de empréstimo que você escolher. A maioria dos credores prefere uma pontuação de crédito de perto de 700 para uma taxa decente. Existem empresas nesta lista que solicitam pontuações de crédito que comecem em apenas 500, mas isso significa que você será atingido por uma TAEG extorsiva.

Lembrar, sua empresa também precisa de um bom histórico de crédito, incluindo uma boa receita anual e duração nos negócios, bem como fluxo de caixa e capacidade de pagar dívidas. Podem ser solicitados documentos como declarações de impostos e extratos bancários como prova.

Os empréstimos para pequenas empresas são difíceis de obter?

Não há como contornar o fato de que os empréstimos para pequenas empresas são difíceis de obter, especialmente em comparação com outros tipos de empréstimos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

No entanto, alguns são mais difíceis de serem aprovados do que outros. Como os empréstimos da SBA são mais seletivos e têm requisitos mais rígidos, geralmente são difíceis de obter. Da mesma forma, empréstimos de grandes bancos também são difíceis de obter:estima-se que apenas uma em cada cinco empresas que se candidatam seja aprovada.

Em contraste, empréstimos com taxas mais altas - como empréstimos de crédito ruins ou empréstimos de processador de pagamentos - são mais fáceis.

Qual é o empréstimo comercial mais fácil de conseguir?

Um adiantamento de dinheiro de comerciante, embora não seja tecnicamente um empréstimo, é o empréstimo comercial mais fácil de se obter. Infelizmente, é também o tipo de empréstimo que tem mais probabilidade de vir com termos injustos.

Especialistas de crédito ruins também são mais propensos a lhe dar um empréstimo - estes incluem QuarterPoint, CanCapital, e Lendr. Mais uma vez, eles vêm com altas APRs.

Finalmente, também é muito fácil obter um empréstimo de um processador de pagamentos se você for um cliente existente com um bom histórico de uso da plataforma.

Qual banco é o melhor para empréstimos a pequenas empresas?

Os bancos tradicionais não são mais a única - ou a melhor - fonte de empréstimos comerciais. Apesar disso, se você pode ser aprovado, você poderá tomar emprestado uma quantia maior de dinheiro por uma taxa mais baixa e também poderá ter um cronograma de reembolso mais longo.

O Live Oak Bank é um dos melhores provedores de banco para empréstimos a pequenas empresas - tem status de credor preferencial, e você pode pedir emprestado até US $ 7 milhões por uma APR de apenas 5,50%. Este é um negócio muito melhor do que muitos credores online.

Contudo, tenha em mente que o processo de inscrição com um banco é muitas vezes mais longo e complicado, e pode haver mais garantias envolvidas.

O que é financiamento para pequenas empresas para você?

Agora pode ser um ótimo momento para obter um empréstimo comercial, e certamente existem muitas opções, mas ainda não há garantias de sua aprovação.

Não há dúvida de que solicitar um empréstimo comercial será um processo demorado, e você pode enfrentar rejeição.

Se você está lutando para ser aceito ou achando o processo de inscrição complicado, considere pedir ajuda profissional; por exemplo, um CPA (contador público certificado) para resolver suas finanças.

Apesar disso, depois de colocar suas finanças em ordem e descobrir qual credor é mais adequado para você, não há razão para que você não consiga obter um bom empréstimo para uma pequena empresa com alguma persistência.