Esquemas de perdão de empréstimo de estudante

A dívida de empréstimos estudantis é uma das maiores questões urgentes que os EUA enfrentam - com a dívida total de empréstimos estudantis do país atualmente em US $ 1,6 trilhão, não é um problema pequeno.

Com a ideia de pagar parecendo impossível para muitos, a perspectiva de que a dívida seja eliminada ou perdoada pode parecer a única opção.

Infelizmente, isso levou ao surgimento de um próspero negócio de golpes de perdão de empréstimos estudantis.

Para ajudá-lo a separar o real do falso, vamos quebrar algumas bandeiras vermelhas para procurar.

Como identificar um esquema de perdão de empréstimo de estudante

Como eles dizem, se algo parece bom demais para ser verdade, então provavelmente é - esse lema definitivamente se aplica a golpes de perdão de empréstimos estudantis.

Os planos de perdão de empréstimos estudantis são notoriamente difíceis de serem aceitos, estão disponíveis apenas para um pequeno subconjunto da população de graduados, e ter um processo de aplicação definido.

Qualquer coisa que não corresponda imediatamente a isso é instantaneamente suspeito.

Depois, há outras empresas que não necessariamente enganam seus clientes, mas cobram dinheiro desnecessariamente por serviços simples, como se inscrever em um programa ou preencher um formulário.

Tendo dito isto, aqui estão os principais sinais de alerta a serem observados:

Taxas de cobrança

Os programas de perdão de empréstimos estudantis são gratuitos para participar e se inscrever, portanto, você deve ser imediatamente cauteloso com qualquer empresa que lhe peça para pagar por seus serviços - seja uma taxa inicial ou mensal.

“Você não precisa pagar para receber ajuda com serviços de empréstimo, como consolidar seus empréstimos federais para estudantes ou solicitar um plano de reembolso baseado em renda. Se você for contatado por uma empresa solicitando o pagamento de “inscrição, " "inscrição, ”Ou taxas de“ manutenção ”para inscrevê-lo em um plano de reembolso federal ou programa de perdão, você deve ir embora. ” –Site Federal de Ajuda ao Estudante

Infelizmente, esta é uma área cinzenta legal. Mesmo que essas empresas estejam anunciando seus serviços de forma desonesta, o que eles estão fazendo não é ilegal, desde que cumpram suas promessas.

Então, se uma empresa promete preencher seu formulário para você e eles Faz Preencha, eles não fizeram nada de errado aos olhos da lei.

Se você sempre quis se inscrever para um visto de turista e encontrou dezenas de empresas no Google se oferecendo para preencher sua inscrição por uma taxa, você saberá do que estamos falando.

Contudo, isto é ilegal pedir dinheiro para serviços de alívio da dívida, como redução ou liquidação de um empréstimo, antes da execução do serviço. Em vez de, as taxas devem ser adicionadas ao valor total do empréstimo para que você possa pagá-lo junto com seus pagamentos mensais.

Qualquer empresa que queira que você pague taxas antecipadas provavelmente é uma fraude e está fora dessa área cinzenta.

A promessa de eliminação imediata do empréstimo

Isso definitivamente se enquadra na categoria de soar bom demais para ser verdade. Sob programas genuínos de perdão de empréstimos estudantis, leva dez ou até vinte anos para que a dívida seja perdoada - qualquer organização que se oferece para perdoar empréstimos imediatamente está mentindo para você.

Os golpistas podem tentar alegar que podem eliminar sua dívida porque você foi para uma faculdade que agora está fechada ou você está passando por outras circunstâncias especiais, como deficiência ou morte. É verdade que a dívida às vezes pode ser cancelada por essas razões, mas você nunca deve pagar uma taxa por isso.

Golpes anteriores tiveram nomes como "perdão do empréstimo de estudante de Obama" - apesar do nome aparentemente legítimo, o programa está completamente inventado. Cair em um golpe tão flagrante pode ser facilmente evitado verificando sua elegibilidade para planos reais de perdão de empréstimos estudantis direto do site do governo.

Sentindo-se pressionado a se inscrever

É bem sabido que os golpistas gostam de exercer técnicas psicológicas em suas vítimas para dar-lhes uma sensação de urgência e pressão. Se você acredita que deve agir imediatamente, é mais provável que você negligencie pesquisas futuras e tome uma decisão precipitada.

A verdade é que os programas de perdão de empréstimos estabelecidos são de longa duração e não têm disponibilidade limitada - você é elegível ou não. Ouvir o contrário é extremamente obscuro. Mais, golpistas estão se tornando mais sofisticados, então, mesmo que seu telefone diga que alguém está ligando de uma determinada empresa ou número, pode não ser verdade.

Para evitar ser enganado, faça pesquisas cuidadosas em seu próprio tempo e certifique-se de conhecer os fatos antes de levá-los a um representante de vendas. Se alguém te ligar primeiro e você tiver alguma dúvida sobre quem essa pessoa realmente é, desligue e ligue diretamente para a organização.

Suposta afiliação com o Departamento de Educação

Embora existam alguns agentes de crédito que genuinamente têm um relacionamento com o Departamento de Educação, eles são poucos e distantes entre si.

Empresas fraudulentas sabem que nomes oficiais reveladores são uma ótima maneira de ganhar a confiança das pessoas, e poucos nomes são mais confiáveis ​​do que o próprio Departamento de Educação.

Você pode encontrar uma lista completa dos agentes privados de empréstimos estudantis que trabalham com o DoE aqui, e é uma pequena seleção:

• Pilar
• Manutenção FedLoan (PHEAA)
• Estado do granito - GSMR
• Serviços de empréstimos educacionais dos Grandes Lagos, Inc.
• HESC / Edfinancial
• MOHELA
• Navient
• Nelnet
• Serviço OSLA
• ECSI

Ter que compartilhar dados pessoais

Todos nós sabemos que fornecer informações confidenciais, como o seu número de segurança social ou Federal Student Aid ID, é uma má ideia. Mesmo assim, muitas pessoas ainda fazem isso - especialmente quando enfrentam a pressão de vendedores insistentes por telefone.

A entrega dessas informações dá a terceiros a capacidade de fazer login em sua conta, o que é uma má ideia por razões óbvias. Outro truque comum é pedir às pessoas que assinem um contrato de procuração, o que é ainda pior, pois isso dará ao golpista controle total sobre sua conta. Nenhuma empresa legítima precisa fazer login em sua conta ou controlá-la.

Felizmente, mesmo que você acabe caindo nessa armadilha, é simples de resolver, contanto que você aja rapidamente. Depois de ligar para o seu agente de empréstimo, eles devem ser capazes de devolver o controle de sua conta para você.

Anúncios em execução

Como mencionado, programas de perdão de empréstimos estudantis podem ser solicitados gratuitamente, para que não publiquem anúncios. Embora existam algumas organizações genuínas que cobram dos mutuários uma taxa para receber seus conselhos ou serviços sobre como lidar com dívidas, certamente é um sinal de alerta de que a empresa espera obter lucro suficiente para cobrir os anúncios e muito mais.

Empresas legítimas às vezes realizam campanhas publicitárias neste setor, mas é bastante improvável, e eles devem sempre ser vistos com ceticismo. Existem muitas empresas fraudulentas cujo modelo de negócio real é coletar dados pessoais de mutuários que lutam com suas dívidas estudantis e vendê-los para outras empresas.

Como um princípio básico, certifique-se de estar ciente das opções gratuitas disponíveis antes de considerar qualquer serviço com a esperança de ganhar dinheiro com você.

Consolidação de empréstimos estudantis

Consolidar seu empréstimo pode ser uma ótima opção e solução. Mas muitas empresas de golpes usam isso como uma forma de extrair dinheiro de tomadores desavisados.

Muitas vezes são chamadas de 'taxas de processamento, ' 'taxas administrativas, 'Ou' taxas de consolidação '. Raramente é necessário pagar uma taxa para a consolidação do empréstimo estudantil, Portanto, tenha cuidado com qualquer pessoa que lhe diga o contrário.

Outro aspecto a ser observado é a falta de transparência sobre o efeito que uma consolidação terá no seu pagamento mensal - remonta ao fator de querer apressar e pressionar você.

Mais, se uma empresa alegar que oferece consolidação, mas nada mais, é quase garantido que seja uma fraude; a maioria das empresas ofereceria uma variedade de serviços semelhantes.

Oferecendo-se para entrar com uma ação judicial

Outro golpe comum é que um "escritório de advocacia" alegará que pode eliminar sua dívida de empréstimo estudantil negociando com o credor - por uma taxa, claro.

Na realidade, escritórios de advocacia muitas vezes colocam seus empréstimos em mora, alegar que você não pode fazer os pagamentos, e basear sua negociação nisso.

Este é um método desonesto que terá um impacto desastroso em sua pontuação de crédito, tornando mais difícil solicitar empréstimos ou até mesmo uma hipoteca no futuro.

Também é uma maneira cara de conseguir algo que você poderia fazer sem o escritório de advocacia em primeiro lugar.

O que devo fazer se eu encontrar um esquema de perdão do empréstimo de estudante?

Agora você sabe tudo o que há para saber sobre como detectar e evitar golpes em seus empréstimos estudantis, você deve estar se perguntando o que deve fazer se realmente encontrar um.

Afinal, nem todos os mutuários são tão conhecedores das técnicas utilizadas. Existem algumas maneiras de registrar um relatório.

• O Consumer Financial Protection Bureau tem um formulário online que você pode enviar facilmente, e a Federal Trade Commission ajuda você a identificar a quem enviar sua reclamação, dependendo do tipo de golpe que encontrar.
• Alternativamente, você pode entrar em contato com seu procurador-geral diretamente - descubra quem é o seu no site da National Association of Attorney General.
• Finalmente, pode valer a pena informar ao Better Business Bureau que a empresa é fraudulenta.

O que devo fazer se eu tiver sofrido um golpe?

As mesmas organizações mencionadas acima também são úteis para entrar em contato se você for vítima de um golpe. Eles podem até ajudá-lo a recuperar seu dinheiro.

Se você perceber que foi enganado anteriormente e ainda não perdeu dinheiro, você pode ser capaz de resolver o problema sozinho se agir com rapidez suficiente.

Pode parecer óbvio, mas a primeira coisa que você deve fazer é alterar a senha de sua conta de empréstimo estudantil.

Então, é hora de fazer algumas ligações. Para ter certeza de que nada mudou em sua conta de empréstimo estudantil, ligue para o seu agente de empréstimo, e certifique-se de também remover quaisquer terceiros ou procuração para os quais você não deseja que tenham autorização para acessar sua conta.

Se você pagou alguma coisa a uma empresa fraudulenta, você também deve ligar para seu banco ou empresa de crédito para ver se eles podem interromper os pagamentos.

Também pode valer a pena entrar em contato com as principais agências de crédito (Experian, TransUnion, e Equifax) para que estejam cientes da fraude.