Seis etapas a serem executadas quando você tiver mais contas do que receita

Muitos de nós vivemos um momento na vida em que temos mais contas do que renda. A dívida pode estar se acumulando, e você também tem outras contas, como aluguel e seguro, cobrir.

Em algum ponto, torna-se difícil lidar com a dívida crescente e as crescentes obrigações de fatura. Mas o que você pode fazer quando não tem a renda que lhe permite manter tudo em dia?

Aqui estão seis etapas a serem executadas quando sua dívida e contas excederem sua receita.

1. Veja onde você está

Uma das razões pelas quais você se sente sobrecarregado quando tem mais contas do que renda é que você não está no controle da situação. Saber onde você está é um bom primeiro passo para assumir o controle de suas finanças.

Sente-se com todas as suas contas e descubra o que você deve. Classifique suas contas e considere sua renda. Seja honesto sobre sua posição, e ser realista sobre a situação. Depois de saber onde você está, você pode fazer um plano e partir daí. (Veja também:Dicas rápidas para organizar suas finanças)

2. Corte a gordura e faça mais massa

Os especialistas estimam que a maioria das famílias desperdiça entre 10% e 15% de sua renda mensal. Isso significa que você provavelmente tem alguma gordura para cortar em seu orçamento. Analise seus gastos e identifique os itens desnecessários. Essas são as coisas que você deve cortar do seu orçamento imediatamente. Veja coisas como jantar fora, entretenimento, e vestuário. Você pode se surpreender ao ver onde pode reduzir. (Veja também:101 maneiras de economizar em casa)

Outra estratégia é buscar maneiras de aumentar sua renda. Você pode conseguir um emprego de meio período, começar um show paralelo, ou fazer biscates para aumentar sua renda. Até mesmo vender alguns de seus itens domésticos não usados ​​online pode ajudá-lo a encontrar um pouco de dinheiro extra para aplicar em suas contas. (Veja também:Great Side Jobs)

Se você combinar corte de custos com adição de receita ao seu orçamento, será mais provável que você resolva suas dívidas e contas com muito mais eficácia.

3. Priorize suas dívidas e contas

Mesmo depois de cortar a gordura do seu orçamento, talvez você ainda precise tomar decisões difíceis sobre quais contas pagar. Você precisa priorizar suas dívidas e contas para garantir que os itens mais importantes sejam atendidos.

Em primeiro lugar, olhe para as dívidas garantidas. Isso inclui sua hipoteca e empréstimo de carro. Se você não pagar essas contas, você pode perder ativos importantes. Você não quer perder sua casa, e provavelmente você precisa do seu carro para ir ao trabalho. Também, considere contas importantes como seguros e serviços públicos. Essas são suas prioridades.

Outras contas, como aqueles relacionados a cartões de crédito sem garantia, pode não ser tão importante. Pode ser necessário movê-los para o fim da lista enquanto trabalha para reformar suas finanças. Isso pode levar a problemas com seus credores, no entanto.

4. Lidar com credores e cobradores de dívidas

Quando você tem mais contas do que renda, as chances são de que você vai, em algum ponto, tem que lidar com cobradores de dívidas. É importante conhecer seus direitos quando se trata de cobrança de dívidas. O Fair Debt Collection Practices Act dita como os cobradores de dívidas podem interagir com você. (Veja também:Conselhos de Especialistas sobre Cobrança de Dívidas)

Ao tentar controlar sua situação, você pode precisar de um pouco de espaço para respirar. Sua melhor opção é ligar para seus credores e explicar sua situação. Em muitos casos, seus credores o ajudarão a elaborar um plano de pagamento que você possa administrar. Contudo, às vezes você acaba com chamadas de cobrança de dívidas. A boa notícia é que você tem direitos. Se você deixar os cobradores de dívidas saberem que seu empregador não quer que você seja chamado para trabalhar, os colecionadores não podem fazer isso. Adicionalmente, eles não podem ligar antes das 8h e depois das 21h. Os colecionadores também precisam parar de ligar para você se você pedir, por escrito, para que eles parem de entrar em contato com você dessa forma.

5. Considere a consolidação de crédito

Uma maneira de controlar suas dívidas é consolidá-las. Quando você tem muitas contas, pode ser difícil controlar tudo. Mais, as taxas de juros variáveis ​​sobre suas dívidas podem ser altas. A consolidação de crédito pode ajudá-lo a colocar todas as suas dívidas sem garantia em um só lugar - com uma taxa de juros e um pagamento.

Você também pode usar uma agência de aconselhamento de crédito para ajudá-lo a gerenciar sua dívida. Você precisa ter cuidado ao usar o aconselhamento de crédito, no entanto, uma vez que nem todos os conselheiros de crédito são confiáveis. O governo oferece conselhos para ajudá-lo a encontrar um conselheiro de crédito respeitável que pode ajudá-lo a fazer um plano e gerenciar sua dívida não garantida.

6. Restabeleça o seu crédito

Quando você está lidando com este problema, seu crédito provavelmente será afetado. Parte de voltar aos trilhos é restabelecer seu crédito.

Se você quiser começar a construir seu crédito de volta, uma das melhores coisas que você pode fazer é solicitar um cartão de crédito garantido. Você não poderá obter um cartão de crédito sem garantia se o seu crédito for especialmente ruim. Um cartão seguro é um bom primeiro passo. Conforme você faz pagamentos regulares, você pode melhorar sua pontuação de crédito. (Veja também:O que são cartões de crédito garantidos?)

Depois de usar seu cartão seguro por alguns meses, você pode se qualificar para um cartão sem garantia.

Você também deve verificar se há informações imprecisas em seu relatório de crédito e corrigi-lo. Em geral, no entanto, se o seu crédito ruim é o resultado de sua situação de dívida, a melhor coisa que você pode fazer é reformar suas finanças e começar a usar o crédito novamente de maneira responsável. Depois de fazer os pagamentos dentro do prazo, e por completo, e saldar parte de sua dívida, você deve começar a ver melhorias em sua situação de crédito.

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