Qual plano de reembolso de empréstimos estudantis economiza mais?

Nos últimos anos, o Departamento de Educação dos Estados Unidos implementou uma solução flexível para ajudar os mutuários com dificuldades financeiras a pagar sua dívida federal de empréstimos estudantis, também conhecido como planos de reembolso baseados em renda. Esses planos calibram os pagamentos mensais com base na renda do indivíduo. A maioria dos candidatos se qualificará para pelo menos um dos três tipos de planos de reembolso. Contudo, a seleção de um tipo de plano depende inteiramente do mutuário, o que torna fundamental compreender as diferenças antes de entrar em um acordo vinculativo.

PAYE vs. IBR

Os dois planos de reembolso mais populares são Pay As You Earn (PAYE) e Reembolso com base na renda (IBR), porque na maioria dos casos, o pagamento mensal será menor do que o plano de Reembolso Contingente de Renda (ICR). Sob PAYE, os mutuários fazem pagamentos de 10% de sua renda mensal, e qualquer dívida remanescente é perdoada após 20 anos. Enquanto isso, O IBR define os pagamentos em 15% da renda mensal e perdoa as dívidas remanescentes após 25 anos. Durante os anos em que você está desempregado (ou abaixo do limiar da pobreza), seus pagamentos mensais são zero.

Cada plano determina seu pagamento mensal com base no tamanho da sua família e na renda familiar. Qualificar, seu valor de pagamento ajustado deve ser menor do que seria no plano de reembolso padrão com base em um período de reembolso de 10 anos.

Então, dado que PAYE parece ser a opção mais generosa, por que alguém escolheria o IBR?

Simples:o plano Pay As You Earn estipula que apenas "novos mutuários" se qualificam. Você é considerado um novo mutuário se seus empréstimos foram desembolsados ​​em ou depois de 1º de outubro, 2011, ou se você não tivesse saldos de empréstimos pendentes em ou depois de 1º de outubro, 2007

O plano de contingência de renda também está aberto a qualquer mutuário com empréstimos federais. Não há exigência de renda. Mas, os pagamentos serão um pouco maiores do que os planos Pay As You Earn e IBR. Em alguns casos (como anos em que você obtém uma alta renda), seu pagamento mensal pode ser maior do que sob o plano de reembolso padrão, porque são calculados com base em sua renda anual.

Suas principais diferenças são:

• Qualquer mutuário com empréstimos federais elegíveis se qualifica para o plano de ICR.
• Os pagamentos mensais para os planos Pay As You Earn e IBR são mais baixos.
• Os mutuários devem atender a requisitos adicionais para se qualificar para Pague à medida que ganha.

O Guia definitivo para pagar conforme ganhe da Wise Bread contém informações detalhadas sobre a opção de reembolso PAYE. O que os recém-formados devem saber para reembolsar empréstimos estudantis federais e plano de reembolso de empréstimos estudantis federais com base na nova renda - você pode se beneficiar? também são recursos úteis.

Perdão do Empréstimo Federal para Estudantes, Descarga, ou cancelamento

Todos nós sabemos que dívidas de empréstimos estudantis são um dos poucos tipos de dívidas que raramente são perdoadas. Ele é excluído dos pedidos de falência e pode ser retirado de seu salário se você entrar em default. Contudo, há várias circunstâncias em que o governo federal concederá perdão aos mutuários, descarga, ou cancelamento de seus empréstimos federais para estudantes.

A maioria dos mutuários interessados ​​em aprender sobre o programa de perdão de empréstimos, em que toda ou parte da dívida federal do empréstimo estudantil é perdoada se você oferecer tempo, servir nas forças armadas ou em determinados cargos de serviço público, praticar medicina, ensinar em comunidades de baixa renda, ou faça pagamentos de forma responsável por pelo menos 20 ou 25 anos de acordo com um dos planos de reembolso baseados em renda mencionados anteriormente (e ainda não consiga pagar o saldo de seus empréstimos). Essas circunstâncias incluem:

• Perdão de empréstimo de juros públicos:Sob IBR e PAYE, os mutuários que fazem pagamentos mensais regulares e trabalham no setor público ou sem fins lucrativos por 10 anos podem ter o saldo de seus empréstimos estudantis perdoados após esse período.
  
• Os saldos dos empréstimos de todos os outros são perdoados após 20 anos de pagamentos mensais consecutivos sob PAYE, e 25 sob IBR.
  
• Esteja avisado de que PAYE está enfrentando mudanças, incluindo a probabilidade de que apenas $ 57, 500 de dívidas podem ser perdoadas, portanto, entenda quanto provavelmente você deverá no final do prazo de reembolso. Esta mudança só se aplica a novos mutuários PAYE, então aja antes de dezembro de 2015 para obter a versão atual mais generosa do plano, se você se qualificar.

O reembolso de empréstimos estudantis pode ser oneroso. Faça o reembolso menos oneroso, selecionando o plano certo para você.

Como você está reembolsando seus empréstimos estudantis?