4 vezes o refinanciamento de empréstimos estudantis pode economizar muito

Não há nada barato em ir para a faculdade. De acordo com o College Board, o custo médio de mensalidades e taxas para o ano letivo de 2014-2015 foi de US $ 31, 231 em faculdades particulares, $ 9, 139 para residentes estaduais em faculdades públicas, e $ 22, 958 para residentes de fora do estado que frequentam escolas públicas. Portanto, não é surpresa que muitos alunos - como o seu - paguem seus estudos na faculdade com empréstimos estudantis.

Depois de se formar e começar a pagar seu empréstimo estudantil, Contudo, você pode começar a receber ofertas de refinanciamento. Mas receber uma oferta para refinanciar seu empréstimo estudantil não significa que você precisa aproveitar a oportunidade. Aqui estão quatro sinais de que você deve refinanciar seu empréstimo estudantil.

1. Você precisa de uma taxa de juros melhor

Um dos principais motivos pelos quais os graduados refinanciam seus empréstimos estudantis é obter uma taxa de juros mais baixa, o que se traduz em um pagamento mensal mais baixo.

As taxas de empréstimos estudantis variam dependendo se você tem um empréstimo federal ou privado. Se você tiver um empréstimo federal para estudantes, que são mais fáceis de obter, sem histórico de crédito e baixa renda (incluem a maioria dos empréstimos que tenho), você pagará uma taxa fixa durante o prazo do empréstimo. Mas existem diferentes tipos de empréstimos estudantis federais. Os empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados oferecidos pelo governo federal têm uma taxa de juros fixa de 4,29%, e os empréstimos federais Perkins têm uma taxa fixa de 5%. Suas taxas podem ser mais altas, dependendo de quando você fez o empréstimo.

Essas taxas podem parecer razoáveis, mas se você fizer alguma pesquisa, descobrirá que muitos credores privados oferecem taxas melhores em seus empréstimos estudantis. Por exemplo, SoFi e Earnest têm taxas de empréstimos estudantis a partir de 1,90% para taxas variáveis ​​e 3,50% para taxas fixas.

Refinanciar e obter uma taxa mais barata e o pagamento mensal libera seu dinheiro, dando-lhe mais rendimento disponível para saldar outras dívidas ou criar uma conta poupança.

2. Você tem uma pontuação de crédito mais alta

Claro, O refinanciamento de um empréstimo federal ou privado para estudantes não garante a taxa mais baixa. Para se qualificar para uma taxa de juros inferior à que você está pagando atualmente, você precisa de uma pontuação de crédito alta.

Infelizmente, Os empréstimos federais para estudantes oferecem a mesma taxa, independentemente do histórico de crédito do mutuário. Portanto, um aluno com um empréstimo direto não subsidiado e sem histórico de crédito paga a mesma taxa que um aluno com o mesmo empréstimo e uma pontuação de crédito de 700.

Se você tiver uma pontuação de crédito na faixa de 700s ou 800 - portanto, capaz de se qualificar para as melhores taxas de empréstimo - um credor federal não vai diminuir sua taxa. Um credor privado, por outro lado, pesa sua pontuação de crédito, dívida, e renda ao determinar sua taxa. O refinanciamento com um credor privado faz sentido se você construiu um sólido histórico de crédito e está procurando economizar dinheiro.

3. Você precisa simplificar

Se você tem empréstimos estudantis federais e privados (estou com você aqui, também), fazer malabarismos com vários credores e pagamentos pode ser opressor e confuso. Refinanciar e combinar seus empréstimos federais e privados em uma única dívida pode simplificar suas finanças.

4. Você tem um emprego estável

Embora o refinanciamento de seus empréstimos federais e privados em um único empréstimo possa simplificar suas contas, você precisa avaliar sua situação de trabalho e decidir se agora é a melhor hora para abrir mão de seus benefícios federais.

Se você tiver vários empréstimos federais, você pode solicitar um Empréstimo de Consolidação Direto e combiná-los em um único. Mas infelizmente, você não pode consolidar empréstimos privados em um empréstimo federal. Portanto, se você tem uma mistura de dívida federal e privada, e você está querendo consolidar, a única opção é o refinanciamento com um credor privado.

Um credor privado pode oferecer uma taxa melhor, mas nem sempre oferecem a proteção ou os benefícios de um empréstimo federal, como opções de reembolso flexíveis. Se você tem um empréstimo federal para estudantes e passa por dificuldades econômicas depois de perder o emprego, você pode solicitar adiamento ou tolerância e interromper temporariamente os pagamentos. Ou você pode negociar um pagamento mensal mais baixo. Dependendo da sua ocupação, você pode até se qualificar para o perdão do empréstimo de serviço público ou para o perdão do empréstimo de professor. Infelizmente, esses benefícios não são necessariamente oferecidos com todos os empréstimos privados. Verifique com cada credor potencial para entender suas ofertas precisas.

Antes de refinanciar um empréstimo federal para um privado, considere seriamente a estabilidade de seu emprego e de sua renda. Se você é um trabalhador de alta renda trabalhando em um campo com uma baixa taxa de desemprego, por suposto, mude de um empréstimo federal para um empréstimo privado se você puder economizar dinheiro. Mas se você tem outras dívidas, uma posição de baixa remuneração, ou você ainda está vivendo de salário em salário, pode ser melhor ficar com um empréstimo federal, apenas no caso de você precisar aproveitar as provisões garantidas de dificuldades.

Existem outros sinais de que você deve refinanciar seus empréstimos estudantis que gostaria de adicionar? Deixe-me saber nos comentários abaixo.