Como refinanciar um empréstimo de carro:você pode economizar muito em apenas 6 etapas simples

p Se você não sabe como refinanciar um empréstimo de carro, você pode estar deixando dinheiro na mesa. Na verdade, um relatório da RateGenius mostra que a economia média anual em empréstimos para automóveis refinanciados em 2020 foi de $ 989,72. Melhor ainda, o mesmo relatório mostra que mais de 42% dos americanos com solicitações bem-sucedidas de refinanciamento de empréstimos para automóveis economizaram mais de US $ 1, 000 por ano em seu empréstimo.

p Mas se você quiser economizar, você precisa saber como funciona o processo de refinanciamento. Neste guia, vamos guiá-lo pelas etapas necessárias para refinanciar um empréstimo de carro e também explicar quando isso é (ou não) uma boa ideia. Isso o ajudará a aprender como refinanciar um empréstimo de carro e a decidir se esse pode ser o movimento certo para sua situação de finanças pessoais.

Neste artigo

• O que significa refinanciar um empréstimo de carro?
• Como saber se o refinanciamento de um empréstimo de carro é certo para você
• Quando o refinanciamento de um empréstimo de carro é uma boa ideia?
• Quando o refinanciamento de um empréstimo de carro é uma má ideia?
• Como refinanciar um empréstimo de carro (em 6 etapas simples)
• FAQs
• Resultado

O que significa refinanciar um empréstimo de carro?

p Refinanciar um empréstimo para automóveis significa substituir o seu empréstimo para automóveis atual por um novo. Com efeito, um novo credor quita o seu empréstimo original e apresenta-lhe um novo empréstimo. Isso normalmente seria feito para obter termos de empréstimo mais favoráveis.

p Por exemplo, você pode querer diminuir sua APR (taxa de porcentagem anual), que é a sua taxa de juros mais quaisquer taxas associadas, para que você possa economizar dinheiro no pagamento de juros ao longo da vida do empréstimo. Ou pode fazer sentido aumentar a duração do empréstimo para que seus pagamentos mensais diminuam e se tornem mais acessíveis.

Como saber se o refinanciamento de um empréstimo de carro é certo para você

p Se você deseja economizar dinheiro ou reduzir o pagamento mensal do carro, é importante considerar vários fatores associados ao refinanciamento de um empréstimo de carro. Em alguns casos, pode fazer sentido fazer um refinanciamento, mas pode não ser em outros.

Quando é uma boa ideia o refinanciamento de um empréstimo de carro?

p Mudar de um empréstimo antigo para um novo empréstimo automático pode ser uma boa ideia nestas situações:

• As taxas de empréstimo estão baixas: Taxa de juros, incluindo APRs de empréstimo de carro, normalmente seguem tendências dependendo da economia. Se as taxas médias estão caindo, você provavelmente terá mais oportunidades de garantir uma taxa de juros mais baixa ao refinanciar um empréstimo para automóveis.
• Sua pontuação de crédito melhorou: Seu histórico de crédito desempenha um grande papel quando se trata dos termos que você receberá para um novo empréstimo de carro. Se sua pontuação de crédito melhorou desde que você fez um empréstimo para um carro, você poderia refinanciar e se qualificar para uma melhor taxa de juros e economizar dinheiro. Ou você pode mudar para uma instituição financeira de sua preferência.
• Você pode pagar seu empréstimo mais rápido: Se você puder se qualificar para um refinanciamento com um prazo mais curto, que é o tempo que você tem para pagar o empréstimo, talvez você consiga pagar o empréstimo mais rapidamente e economizar juros. Por exemplo, se você tiver um empréstimo de carro de 60 meses e se qualificar para um refinanciamento de empréstimo de carro de 36 meses com a mesma taxa de juros ou menor, você pode evitar o pagamento de juros em 24 meses de pagamentos e economizar dinheiro.
• Você está tendo problemas com pagamentos de empréstimos: Se você não consegue acompanhar seus pagamentos atuais, pode fazer sentido refinanciar o empréstimo para um carro e aumentar a duração do empréstimo. Isso normalmente reduz o custo de seus pagamentos mensais, pois eles se distribuem por um longo período de tempo. Contudo, você pode pagar mais juros ao longo do empréstimo.

Quando o refinanciamento de um empréstimo de carro é uma má ideia?

p Refinanciar um empréstimo de carro pode ser uma má ideia nestas situações:

• As taxas de empréstimo estão em alta: Se as taxas de juros aumentaram em média desde que você fez o empréstimo para um carro, provavelmente não é o melhor momento para refinanciar. Você provavelmente não vai querer acabar com uma taxa de juros mais alta do que já tem, a menos que precise aumentar o prazo do empréstimo para melhor pagar os pagamentos mensais.
• Sua pontuação de crédito caiu: Se sua pontuação de crédito diminuiu desde quando você originalmente fez o empréstimo para o carro, O refinanciamento nem sempre oferece um negócio melhor sobre as taxas de juros.
• Você está de cabeça para baixo com o empréstimo: Ficar de cabeça para baixo em um empréstimo de carro significa dever mais dinheiro do que o carro vale atualmente. Refinanciamento, neste caso, não faria sentido se você não pudesse obter uma taxa de juros mais baixa ou um prazo mais curto. Também, alguns credores não oferecem refinanciamento de empréstimo de automóvel, a menos que você primeiro pague a diferença entre o saldo restante do seu empréstimo existente e o valor atual do seu veículo.
• As penalidades de pré-pagamento são altas: Alguns empréstimos de carro têm taxas, chamadas de penalidades de pré-pagamento, se você pagar o valor devido antecipadamente. Isso ajuda o credor a recuperar parte do dinheiro que está perdendo com a perda de pagamentos de juros. Se o seu empréstimo de carro atual tem penalidades de pré-pagamento altas, pode não fazer sentido considerar um refinanciamento.

Como refinanciar um empréstimo de carro (em 6 etapas simples)

p Para começar a refinanciar um empréstimo de carro, Siga esses passos:

1. Verifique sua pontuação de crédito

p Sua pontuação de crédito costuma ser o fator mais importante para determinar que tipo de empréstimo de carro está disponível para você. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, você normalmente se qualificará para empréstimos com taxas e prazos mais competitivos. O mesmo se aplica ao refinanciamento de um empréstimo para automóveis.

p Saber sua pontuação de crédito pode lhe dar uma ideia melhor do que esperar se você estiver considerando um refinanciamento. Isso é especialmente importante se você achar que sua pontuação de crédito mudou desde o início do empréstimo para um carro existente. Se sua pontuação de crédito diminuiu, pode não fazer sentido refinanciar. Mas se você melhorou sua pontuação, você pode se qualificar para termos melhores.

p Você pode começar verificando seu FICO Score, um tipo de pontuação de crédito, gratuitamente com Experian.

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