É sempre certo assinar um empréstimo?

A co-assinatura de um empréstimo é, de um modo geral, Uma má ideia. Isso ocorre porque você coloca seu próprio crédito em risco e pode ser responsável por todo o valor do empréstimo se a outra parte não pagar. Existem muitas histórias de terror de pessoas que fizeram fiança para amigos ou familiares - ou mesmo apenas conhecidos - e se viram endividados e com o crédito arruinado.

Mas pode haver casos em que colocar seu nome no empréstimo de outra pessoa seja aceitável, desde que você esteja ciente dos riscos. Não é incomum que os pais façam empréstimos para os filhos enquanto eles procuram se estabelecer, por exemplo. Em última análise, a fiança de um empréstimo é uma escolha pessoal, mas é importante estar ciente das desvantagens.

Com essas palavras de advertência fora do caminho, aqui estão alguns momentos em que a fiança de um empréstimo pode ser boa:

1. Se você pensar no empréstimo como um presente

Costuma-se dizer que se você emprestar US $ 500 a um amigo ou parente, trate os $ 500 simplesmente como um presente. Se você se sentir confortável em doar o dinheiro, então emprestar está tudo bem, porque você não se preocupará em receber o dinheiro de volta. De forma similar, ao assinar um empréstimo, opere sob o pressuposto de que será você quem vai pagar tudo o que é devido - porque você pode muito bem acabar com a pessoa no gancho. Se você se sentir confortável com isso, então vá em frente e faça o fiador.

2. Se for para a educação de uma criança

Os empréstimos estudantis podem ser extremamente benéficos para um jovem, e os pais podem se sentir compelidos a ajudar os filhos a obter o financiamento necessário para o ensino superior. Você pode achar que vale a pena correr o risco de ajudar seu filho desta forma, e você pode nem se importar em ajudar seu filho a pagar os empréstimos mais tarde. (Pode ser melhor, Contudo, simplesmente ajudá-los a pagar por meio de um plano 529 ou economias semelhantes, se puder. A fiança de um empréstimo estudantil pode ser sábia - desde que você acredite que a criança compreenda a responsabilidade do reembolso.

3. Se você está ajudando um membro da família a construir crédito

Quando você é jovem, construir crédito pode ser um problema do tipo ovo ou galinha. Você não pode construir crédito até mostrar que é capaz de pagar os empréstimos, mas é difícil conseguir um empréstimo sem histórico de crédito. A co-assinatura de um empréstimo para um jovem pode ajudá-lo a ganhar independência financeira ao longo do tempo.

4. Se você está ajudando um ente querido a comprar um carro para que ele possa trabalhar

Muitas vezes, é difícil para os jovens conseguir um bom emprego se não tiverem um transporte confiável. Mas eles podem não ter os meios ou histórico de crédito para comprar um carro. A co-assinatura de um empréstimo de carro para essa pessoa poderia tornar mais fácil conseguir aquele emprego e obter sua própria renda. Apenas certifique-se de que o carro que eles compram seja acessível; os mutuários não devem assumir pagamentos mensais desproporcionais à sua renda. E francamente, você não deve fiador de um empréstimo que você não pode pagar, qualquer.

5. Para ajudar um membro da família a garantir uma moradia segura

Certa vez, tive um amigo que se formou na faculdade e se mudou para uma nova cidade, mas não estava ganhando muito dinheiro imediatamente. Era difícil para ela conseguir um apartamento em um bairro seguro porque ela não tinha muita renda, histórico de crédito, ou economia. Em última análise, seu pai estava disposto a fiador de um aluguel de apartamento para garantir que ela pudesse morar em um prédio mais agradável. O pai dela correu o risco, mas ele descansou mais fácil sabendo que sua filha estava confortável em sua nova cidade.

6. Se você sabe que não precisará de um empréstimo para si mesmo em breve

Quando você assina um empréstimo, você coloca sua própria pontuação de crédito em risco. Mas isso só importa se você planeja pedir dinheiro emprestado no futuro. Se você tem muito dinheiro no banco e é dono de sua casa e carro de graça e sem problemas, um ding em seu crédito pode não afetá-lo muito. Apenas certifique-se de ter um fundo de emergência para se proteger contra a perda de emprego, incapacidade, e outros problemas inesperados.

7. Se você concordou com o credor para certas proteções

Às vezes, é possível negociar certas condições com um credor durante o fiador. Por exemplo, você pode insistir para que seja notificado imediatamente se houver atrasos nos pagamentos. Isso lhe dá a chance de intervir antes que o atraso apareça em seu histórico de crédito. Você também pode conseguir que o credor concorde que você só será responsável pelo principal do empréstimo.

8. Se for por um curto prazo

Pode haver maneiras de remover a si mesmo como fiador depois de um tempo. Por exemplo, você pode pedir que seu nome seja retirado quando um mutuário opta por refinanciar um empréstimo hipotecário. Se você for fiador de um cartão de crédito, você pode fazer com que o mutuário solicite novos cartões de crédito apenas em seu nome, em seguida, feche as contas antigas. Se você puder, faz sentido tentar remover a si mesmo como fiador após 12 meses ou mais, quando um mutuário presumivelmente tem o crédito para se manter por conta própria.

Você já assinou um empréstimo? Como foi?