7 coisas importantes que você deve saber sobre cartões de transferência de saldo

p Os cartões de crédito sem juros podem ser uma solução valiosa para quem está tentando pagar um cartão com uma alta taxa de juros. Eles podem ajudá-lo a pagar dívidas mais rapidamente e economizar dinheiro com juros, ajude a consolidar seus pagamentos mensais com cartão, ou aumente seu crédito disponível, melhorando assim sua pontuação de crédito. (Veja também:Como aumentar sua pontuação de crédito com cartões de crédito)

p Contudo, também há uma série de razões pelas quais você pode querer evitar a tentação de transferir seu saldo atual para um cartão de crédito com TAE de 0%. Considere essas possíveis armadilhas antes de se inscrever.

1. Taxas de transferência de saldo

p Normalmente, quando você executa uma transferência de saldo, você estará sujeito a uma taxa de transferência, que pode ser entre 3% –5% do valor total transferido. Isso pode ser uma quantia considerável adicionada ao seu saldo total devido. Mas, em comparação com uma placa de alta taxa de juros, você ainda pode acabar economizando dinheiro. Você terá que calcular seus juros mensais, quanto você economizaria com um cartão de crédito sem juros, e se isso é mais do que a taxa de transferência de saldo.

p Existem alguns cartões, que não têm uma taxa de transferência de saldo. Contudo, alguns deles podem não oferecer o período de promoção de 0% em que você não paga juros, ou têm um período mais curto do que outro cartão que exige uma taxa de transferência de saldo. Novamente, você precisará fazer as contas para decidir o que é melhor para você.

2. Pode prejudicar sua pontuação de crédito

p A solicitação de qualquer cartão de crédito resultará em uma investigação difícil em seu relatório de crédito, seja você aprovado ou não, o que pode resultar em um acerto na sua pontuação de crédito. Isso significa que mesmo que você não seja aprovado para o novo cartão de crédito, sua pontuação de crédito pode diminuir.

p Se você fechar o cartão de crédito original após fazer a transferência do saldo, a idade média de suas contas diminuirá. Isso também fará com que seu crédito total disponível diminua. Esses fatores afetarão negativamente sua pontuação de crédito. Para combater esses problemas, simplesmente mantenha o cartão de crédito original aberto (com saldo de $ 0), mesmo depois de transferir o saldo para fora dele. Contudo, se você ficar tentado a gastar dinheiro com o cartão de crédito antigo, então é melhor apenas fechá-lo.

3. É apenas temporário

p As ofertas sem juros são temporárias e geralmente duram entre 6 a 21 meses. Você não deve se sentir confortável com esta APR baixa porque ela reverterá para uma APR mais alta assim que o período de introdução terminar. Ao fazer uma transferência de saldo, é mais importante comprometer-se a pagar o saldo dentro do período de introdução. De outra forma, os juros vão começar a acumular novamente e seria uma perda de oportunidade de se livrar completamente de sua dívida.

4. Você pode não se qualificar para 0%

p Lembre-se de que você não tem uma taxa de juros promocional de 0% até que seja aprovado. Receber uma inscrição ou pré-aprovação pelo correio não garante que você a receberá. Também, um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% não pode ajudá-lo se você for aprovado, mas o limite de crédito é tão baixo que não pode cobrir o valor que você deseja. Você acabará tendo dois pagamentos por mês, em vez de um.

p Sempre certifique-se de ler cuidadosamente o que você está se inscrevendo. As transferências de saldo nem sempre estão incluídas nas ofertas promocionais de APR, então leia a oferta para ver se 0% se aplica a compras e / ou transferências de saldo . Às vezes, eles oferecem apenas 0% para um, não o outro.

5. Você pode não conseguir transferir o saldo de forma alguma

p A maioria dos emissores não permite a transferência de saldo de outro cartão. Você precisará obter um cartão que não seja emitido pelo mesmo banco do cartão do qual deseja transferir o saldo. Verifique se o emissor do cartão de crédito no qual você tem saldo não é o mesmo que você deseja solicitar.

6. Você pode ser tentado a pagar apenas o mínimo

p Muitos mutuários que abrem um novo cartão de crédito sem juros serão tentados a pagar apenas o valor mínimo devido, em vez do que estavam pagando com o cartão de crédito original. Só porque você tem uma APR de introdução mais baixa não significa que você deva pagar menos do que antes. Na verdade, agora é a hora de pagar o cartão de crédito, quando você não precisa se preocupar com juros, portanto, certifique-se de pagar pelo menos o valor que pagava com o cartão de crédito original.

7. Você pode ser tentado a gastar mais

p Se você tiver dificuldade em manter os cartões de crédito abertos sem gastar, você pode não querer abrir outro cartão. Adicionar mais dívidas anula todo o propósito de abrir um cartão para uma transferência de saldo, e o colocará em uma posição ainda pior do que quando você começou. E às vezes 0% não se aplica a novas compras, o que significa que você começará a acumular juros imediatamente em qualquer nova compra que fizer. Portanto, a melhor coisa que você deve fazer ao abrir um cartão para uma transferência de saldo é não adicionar novas compras a esse cartão.

Como aproveitar ao máximo o cartão

p Se você decidir buscar uma oferta de transferência de saldo, certifique-se de estar totalmente ciente dos termos de antemão. Você vai querer saber quando a APR de 0% estiver acima, qual será a APR normal após a expiração da taxa de introdução, o pagamento mensal mínimo, e quanto é a taxa de transferência de saldo. Para aproveitar ao máximo a oferta, quite seu saldo antes que a oferta de introdução de 0% APR termine. De outra forma, você vai acabar desperdiçando mais na taxa de transferência de saldo e no novo APR do cartão de crédito.

p A chave é usar este cartão estrategicamente para diminuir sua dívida. Se você não o usar para nenhuma outra compra e fique de olho na data de vencimento da APR de introdução, você deve ficar bem.