Evite estes 5 erros comuns ao reconstruir seu crédito

Você sabe que sua pontuação de crédito de três dígitos é terrível. E isso torna difícil se qualificar para empréstimos para automóveis, uma hipoteca, ou cartões de crédito. Mesmo se você se qualificar, você é atingido por taxas de juros altíssimas.

Ainda, tu posso reconstruir sua pontuação de crédito. Leva tempo. Pague suas contas em dia todos os meses. Pague o máximo de dívidas de cartão de crédito que puder. Eventualmente, sua pontuação aumentará.

Basta evitar esses cinco erros comuns que os consumidores costumam fazer ao reconstruir seu crédito.

1. Fechamento de cartões de crédito pagos

Pagar um cartão de crédito é motivo de comemoração. Só não cancele esse cartão depois de atingir o saldo zero. Se você fizer, sua pontuação de crédito será atingida. Isso se deve a algo chamado índice de utilização de crédito. Basicamente, sua pontuação de crédito diminuirá se você usar muito do seu crédito disponível.

Aqui está um exemplo. Digamos que você tenha $ 10, 000 em dívidas de cartão de crédito e três contas de cartão de crédito abertas com um limite de crédito total disponível de $ 15, 000. Isso dá a você um índice de utilização de crédito de 67%. Se você pagar um dos cartões e reduzir sua dívida para US $ 7, 000, seu índice de utilização de crédito cai para 47%. Isso aumentará sua pontuação de crédito. Contudo, se você fechar a conta do cartão de crédito e perder o crédito disponível (digamos que foi $ 5, 000), seu crédito total disponível cairá para $ 10, 000, e sua taxa de utilização de crédito salta para 70%, ainda maior do que quando você tinha US $ 10 mil em dívidas, mas três contas abertas.

A melhor jogada? Mantenha o cartão pago aberto, apenas certifique-se de evitar que o equilíbrio volte a subir.

2. Falta de pagamento, Pelo menos uma vez

Ao reconstruir sua pontuação de crédito, sua tarefa mais importante é fazer seus pagamentos mensais em dia cada mês. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem fazer com que sua pontuação de crédito caia em 100 pontos. Esses erros financeiros permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos, também.

Portanto, não se esqueça de enviar o pagamento do carro ou do cartão de crédito dentro do prazo. E se você perder a data de vencimento? Envie seu pagamento o mais rápido possível. Os credores não reportarão um pagamento como perdido às três agências de crédito nacionais até 30 dias ou mais após a data de vencimento. Portanto, mesmo que você tenha perdido a data oficial de entrega, você ainda pode poupar sua pontuação de crédito.

3. Renúncia de cartões de crédito para sempre

Quando você está tentando reconstruir seu crédito, é tentador renunciar completamente aos cartões de crédito. Afinal, muitas vezes, é a dívida do cartão de crédito que tem colocado os consumidores em problemas de pontuação de crédito. Mas usar um cartão de crédito com responsabilidade é, na verdade, uma maneira de ajudar a melhorar a pontuação de crédito. Sua pontuação aumentará se você pagar a fatura do cartão de crédito em dia todos os meses. Não usar cartões de crédito pode realmente prejudicar sua pontuação.

A chave, no entanto, é nunca cobrar mais do que você pode pagar integralmente a cada mês. Se você cobrar muito, você simplesmente aumentará o valor da dívida do cartão de crédito que carrega mês a mês. Isso aumentará sua taxa de utilização de crédito, prejudicando assim sua pontuação. Portanto, use seu cartão. Só não use tanto a ponto de ter que manter um equilíbrio.

Se você achar que está tendo problemas para obter aprovação para um cartão de crédito por causa de seu crédito ruim, procure cartões de crédito garantidos que muitas vezes não requerem uma verificação de crédito.

4. Procurando uma solução rápida

Reconstruir uma pontuação de crédito fraca leva tempo - muito tempo. Pode levar um ano ou mais para fazer pagamentos dentro do prazo e reduzir sua dívida de cartão de crédito para melhorar sua pontuação o suficiente para torná-lo um bom risco aos olhos dos credores. Não cometa o erro de tentar apressar esse processo. Muitas empresas afirmam que podem aumentar instantaneamente sua pontuação de crédito. A menos que haja erros em seus relatórios de crédito, eles não podem. Não há uma maneira rápida de aumentar uma pontuação de crédito problemática. Qualquer empresa que diga o contrário está mentindo.

5. Não solicitando seus três relatórios de crédito

As três agências de crédito nacionais da TransUnion, Equifax, e a Experian mantém um relatório de crédito sobre você. Esses relatórios listam todas as contas de crédito abertas em seu nome e todos os pagamentos perdidos ou atrasados ​​nos últimos sete anos. Eles também listam quaisquer julgamentos negativos, como execuções hipotecárias e falências nos últimos sete a 10 anos.

Você tem direito a uma cópia gratuita de cada um desses relatórios todos os anos do AnnualCreditReport.com. Ao reconstruir seu crédito, é importante ordenar esses relatórios e estudá-los. Procure erros. Um relatório pode dizer que você perdeu um pagamento de carro no ano passado, que você sabe que pagou dentro do prazo. A correção desse erro pode dar um impulso imediato à sua pontuação de crédito.

Você melhorou seu crédito? Que medidas você tomou?