Evite esses erros comuns de rollover do IRA

Passando pelo processo de um Rollover IRA é uma etapa necessária quando você muda de emprego ou de corretora. Embora a ideia por trás da mudança de um IRA de uma empresa para outra seja simples, há muitas maneiras de cometer erros. O maior erro que você pode cometer quando se trata de rolar um IRA é simplesmente pegar o dinheiro e, em seguida, lidar com o rollover em uma data posterior. Aqui estão alguns dos erros comuns de rollover do IRA que você deve observar.

Pegando o dinheiro

Quando você sacar um IRA, você está sujeito a penalidades severas. Por uma coisa, você terá que pagar uma penalidade de distribuição antecipada de 10% logo de início. Então, além disso, você também terá que pagar imposto de renda sobre o valor total. Dependendo da faixa de impostos em que você está, isso pode ser uma quantia bastante substancial de dinheiro que você perde para o governo. Existe um processo para rolar seu IRA sem pagar impostos. Portanto, você não deve apenas dizer ao seu provedor de IRA para lhe enviar o dinheiro e, mais tarde, você encontrará um novo IRA para depositar. Você precisa ter tudo planejado com antecedência. Dessa forma, você pode evitar as taxas e ficar com o valor total do dinheiro da aposentadoria.

Esquecendo a Regra dos 60 Dias

A regra de 60 dias é aquela que você deseja conhecer antes de passar por uma sobreposição do IRA. Se você configurar o rollover do IRA para passar por suas mãos antes de ir para outra corretora, então você estará sujeito a este limite de tempo. Se você receber o cheque com o valor total em dinheiro e não passar para a próxima conta IRA em 60 dias, será tratado da mesma forma que um saque. Isso significa que você terá que pagar uma multa de 10% e, em seguida, pagar imposto de renda sobre o valor. Certifique-se de obter o dinheiro para seu novo corretor dentro de 60 dias.

Ignorando o período de espera de um ano

Outra regra que você precisa estar ciente é o período de espera de um ano. Isso se aplica a fazer vários rollovers da mesma conta. Por exemplo, digamos que você tenha um IRA e decida que vai abrir outra conta IRA. Em seguida, você transfere parte do dinheiro para a nova conta. Então, mais tarde naquele ano, você decide que deseja abrir uma terceira conta IRA. Se você tentar financiar a terceira conta da primeira conta, você estaria violando as regras. Você deve esperar pelo menos um ano antes de fazer o rollover pela segunda vez na mesma conta. Portanto, você deve esperar pelo menos um ano antes de tentar renovar sua conta.