Os 4 piores tipos de dívida em 2019

Os especialistas costumam dizer que a dívida só pode ser considerada "boa" se estiver associada a um ativo em valorização. Pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa que deve aumentar de valor ao longo do tempo é geralmente considerado uma jogada inteligente, por exemplo. Um empréstimo comercial também pode ser positivo, desde que os fundos sejam usados ​​para ajudá-lo a se tornar mais lucrativo ao longo dos anos.

Por outro lado, existem muitos tipos de dívida que simplesmente não valem a pena - especialmente se o valor que você deve é ​​maior do que você pode suportar ou se sua taxa de juros for absurdamente alta.

Se o seu objetivo é construir riqueza e desfrutar de uma vida livre de estresse financeiro, sua melhor aposta é evitar dívidas que tornem o progresso mais difícil do que deveria ser. Aqui estão alguns dos piores criminosos.

Empréstimos para estudantes

Os empréstimos estudantis podem ser positivos para a sua vida se você tomar emprestado o mínimo possível e transformar seu diploma em uma carreira lucrativa. E como os empréstimos federais a estudantes tendem a vir com baixas taxas de juros fixas, a dívida estudantil não precisa arruinar sua vida.

Mas o que acontece se você pagar a mais para a escola - ou se você pedir uma tonelada de dinheiro emprestado, mas nunca se formar?

Muitos alunos descobriram da maneira mais difícil como a dívida estudantil pode ser implacável. Para iniciantes, é quase impossível cancelar empréstimos estudantis em caso de falência, então provavelmente você está preso com seus empréstimos estudantis até que você os pague - não importa quanto tempo leve.

O alto custo do ensino superior também significa que os alunos estão cada vez mais presos a empréstimos para obter um diploma universitário básico. Um relatório do College Board observou que, em nível nacional, até mesmo um público, o grau de quatro anos custa aos alunos uma média de US $ 21, 370 por ano para o ano letivo de 2018-19 quando você adiciona hospedagem e alimentação. Isso significa que custa quase seis dígitos para ganhar um diploma de bacharel - e isso se você escolher um estado, escola pública.

Se você está lutando com dívidas de empréstimos estudantis, considere a possibilidade de buscar planos de pagamento alternativos, como planos baseados em renda ou refinanciar seus empréstimos estudantis com um credor privado. (Veja também:Você deve refinanciar seus empréstimos estudantis?)

Dívida de cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito é outro assassino de riqueza que pode tornar significativamente mais difícil progredir na vida. Não apenas a dívida do cartão de crédito não é garantida por nenhum tipo de ativo, mas a taxa média de juros do cartão de crédito está agora acima de 17%. Isso significa que, não importa o que você comprou com seu cartão de crédito ou quão desnecessário foi, você poderia estar pagando o nariz para carregar essa dívida de ano para ano.

Se você está lutando com dívidas de cartão de crédito, a primeira coisa que você deve fazer é pare de usar cartões de crédito . Em seguida, crie um plano para pagar a dívida, possivelmente usando o método da bola de neve da dívida ou da avalanche da dívida. Você também pode usar um cartão de crédito de transferência de saldo para garantir APR de 0% por um tempo limitado, mas essa estratégia só funciona se você tiver disciplina para parar de usar o cartão de crédito como muleta. (Veja também:A maneira mais rápida de pagar $ 10, 000 em dívidas de cartão de crédito)

Dívida de empréstimo salarial

Empréstimos salariais destinam-se a empréstimos de curto prazo que ajudam você a chegar ao próximo dia de pagamento, e são voltados principalmente para consumidores com crédito ruim. Mas como eles cobram altas taxas e taxas de juros de até 400%, esses empréstimos podem prendê-lo em uma situação em que você precise obter um empréstimo do payday após o outro para pagar suas contas.

Quando se trata de empréstimos salariais, o melhor passo que você pode tomar é evitá-los completamente. Se você está preso a uma dívida de empréstimo consignado ou em um ciclo de empréstimo consignado que é difícil de quebrar, por outro lado, você terá que encontrar uma estratégia diferente.

Considere solicitar um empréstimo pessoal para crédito ruim que pode ajudá-lo a pagar seu empréstimo do payday e permanecer à tona até o próximo dia de pagamento. Sua taxa de juros pode ser alta, mas espero que a dor seja apenas temporária.

Também, Procure maneiras de cortar seus gastos ou ganhar mais dinheiro para poder saldar seus empréstimos com juros altos e manter uma parte maior de sua renda para si mesmo. Venda itens que você não precisa online, pegue uma corrida lateral fácil, ou simplesmente cortar suas contas por alguns meses, e você pode ganhar tempo suficiente para chegar a uma posição em que não precise mais de empréstimos do payday apenas para sobreviver.

Dívida de automóveis

De acordo com o relatório mais recente sobre o Estado do Mercado Financeiro Automotivo da Experian, o pagamento médio do carro novo chegou a US $ 554 durante o primeiro trimestre de 2019 para compradores com todos os tipos de crédito. Pior, a média do empréstimo para um carro novo chegou a US $ 32, 187 com um prazo médio de empréstimo de mais de 68 meses.

Mesmo se você precisar de um carro para ir ao trabalho, simplesmente não há desculpa para pedir tanto emprestado - ou por tanto tempo. Isso é especialmente verdadeiro se você não estiver economizando dinheiro suficiente a cada mês, você não tem um fundo de emergência, ou sua renda não é muito alta.

Lembre-se de que os carros podem perder facilmente 20% de seu valor durante o primeiro ano de propriedade. Depois disso, eles podem perder até 10% de seu valor inicial nos próximos quatro anos, de acordo com CarFax. Infelizmente, muitos americanos apenas trocam seus carros naquele ponto, começando o processo novamente com um novo empréstimo enorme sobre um ativo em depreciação.

Você provavelmente precisa de um carro para cuidar de seus filhos e começar a trabalhar, mas você ficará melhor se pegar menos emprestado e pagar o mais rápido possível. Considere um carro usado com um preço inicial muito mais baixo, em seguida, escolha um prazo de reembolso mais curto para que possa sair das dívidas mais rapidamente. E uma vez que seu carro esteja liquidado, mantenha-o para sempre. (Veja também:8 perguntas a fazer ao comprar um carro usado)