Como pagar esses 4 tipos de dívida

É difícil livrar-se e ficar sem dívidas. Muitas pessoas tentam e falham, ou eles conseguem apenas se tornarem enredados no círculo vicioso repetidamente. Eliminar dívidas exige muita garra e determinação, e atacar estrategicamente sua dívida vai economizar tempo, energia, e dinheiro.

Antes de começar, você deve saber que cada tipo de dívida requer uma estratégia ligeiramente diferente. Veja como lidar com diferentes tipos de dívida, e se livrar dele de uma vez por todas.

Dívida de cartão de crédito

A melhor maneira de atacar a dívida do cartão de crédito é usando a bola de neve da dívida. Com este método, você começa atacando a menor dívida enquanto paga o mínimo em todo o resto. Assim que uma dívida for paga, você pega todo o dinheiro que estava pagando no primeiro cartão e aplica ao segundo maior saldo. Enxague e repita.

Você pode ficar tentado a atacá-los com base na taxa de juros, que também é conhecido como avalanche da dívida. E isso vai funcionar. Contudo, você deve ter em mente que a dívida é mais mental do que lógico. Você provavelmente não usou muita lógica para se endividar. E a lógica não vai inspirá-lo a se livrar das dívidas. A abordagem da bola de neve da dívida permite que você obtenha ganhos rápidos conquistando dívidas menores antes de assumir as maiores, que requerem mais tempo e paciência. Ganhar se torna um hábito contagioso que o ajuda a ganhar impulso.

Você também pode entrar em contato com as administradoras de cartão de crédito e solicitar que reduzam a taxa de juros. Alguns vão e outros não, mas não custa perguntar. (Consulte também:Guia de 2 minutos:como usar transferências de saldo para saldar dívidas de cartão de crédito)

Automóvel e empréstimos pessoais

Os empréstimos para automóveis e pessoais são um pouco diferentes das dívidas de cartão de crédito. Contudo, eles seguem o mesmo princípio de reembolso. Primeiro, certifique-se de compreender os termos de reembolso e, em seguida, entre em contato com o credor e peça-lhes para reduzir sua taxa de juros.

Além de usar a bola de neve da dívida, uma ótima estratégia de reembolso para esse tipo de dívida é ligar para a agência de crédito e fazer pagamentos quinzenais em vez de mensais. O pagamento mínimo não muda, você apenas faz 26 pagamentos por ano contra 12. Isso reduz o valor total de juros que você pagará durante a vida do empréstimo. Quando você paga mais do que o pagamento mínimo, você reduzirá meses - até anos - do tempo total de reembolso.

Empréstimos para estudantes

Apesar de como pode parecer, pagar empréstimos estudantis é possível. Você só precisa de um pouco de disciplina, paciência, e um plano. Para a maioria das pessoas, a dívida de empréstimos estudantis é uma das dívidas mais significativas - perdendo apenas para uma hipoteca.

A primeira coisa que você quer fazer é determinar o valor total devido. Você pode fazer isso visitando o National Student Loan Data System ou entrando em contato com o seu credor. De lá, visite o site Federal Student Loan para ver se seus empréstimos podem ser consolidados, se sua taxa de juros pode ser reduzida, e se você se qualifica para qualquer programa de perdão de empréstimo. O Departamento de Educação oferece oito planos de reembolso diferentes que podem ajudá-lo se você for considerado de baixa renda ou tiver circunstâncias especiais. Eles também fornecem calculadoras de reembolso e uma série de outras informações e recursos que podem ajudá-lo a reembolsar seus empréstimos mais rapidamente.

Depois de saber o valor total devido, e encontrei um plano de reembolso que funciona para você, é hora de ficar ocupado. Você quer gastar cada dólar extra que você tem nesta dívida e fazer vários pagamentos por mês, se possível.

Hipoteca

O termo "hipoteca, "traduzido do francês antigo, literalmente significa "juramento de morte". Quão adequado. Existem várias escolas de pensamento sobre se você deve pagar a sua casa mais cedo. Para algumas pessoas, pagar antecipadamente faz sentido, para outros, não. Se você quiser tirar a hipoteca de sua lista de dívidas, Existem algumas coisas que você pode fazer para agilizar o reembolso.

Faça pagamentos quinzenais

Simplesmente dividindo o pagamento mensal da hipoteca em partes iguais, sendo pago a cada duas semanas, você pode economizar anos de pagamentos de uma hipoteca de 30 anos. Se você pagar mais do que o mínimo, você agiliza o processo ainda mais. Você terá que fazer acordos com a instituição de crédito para definir um plano de pagamento quinzenal e garantir que o dinheiro extra seja aplicado diretamente ao principal.

Fazendo um pagamento adicional de hipoteca por ano

Isso afeta a hipoteca da mesma forma que fazer pagamentos quinzenais. É feito de uma só vez, em vez de ao longo de um ano. Quando você faz o pagamento extra, você deve especificar que gostaria que fosse aplicado diretamente ao diretor.

Faça pagamentos de quantia fixa periodicamente

Se você acha que não tem capacidade para fazer pagamentos quinzenais ou fazer um grande pagamento adicional de hipoteca, você ainda pode pagar a mais na hipoteca conforme puder. Pagar cem dólares extras algumas vezes por ano irá acelerar drasticamente o processo de reembolso. Cada pequena ajuda ajuda.

Refinanciar de um fixo de 30 anos para um fixo de 15 anos

Isso pode não fazer sentido para todos, mas vale a pena considerar. Quando você estiver pronto para começar a pagar agressivamente sua casa, você terá eliminado todas as outras dívidas. Você pode pagar mais. E sua pontuação de crédito terá melhorado e permitirá que você faça o refinanciamento a uma taxa de juros muito mais baixa. Essa estratégia pode reduzir o tempo de reembolso em mais da metade.

Mas primeiro, criar um fundo de emergência

A maneira mais rápida de inviabilizar seus esforços de reembolso da dívida é ter uma despesa inesperada. E você terá muito. Estabelecer um fundo de emergência antes de começar a pagar dívidas é uma das chaves para o sucesso. Ter alguns milhares de dólares reservados apenas para emergências irá mantê-lo no caminho certo, impedi-lo de incorrer em novas dívidas e fazer maravilhas para sua psique.

Se você tiver uma emergência e precisar usar parte do dinheiro, você simplesmente pausa seu plano de pagamento da dívida para repor o que gastou. Use os fundos extras que você aplicou em sua dívida para repor seu fundo de emergência. Depois de reabastecido, você volta a atacar a dívida. (Veja também:Onde Encontrar Fundos de Emergência quando você não tem um Fundo de Emergência)