16 pequenos passos que você pode tomar agora para melhorar suas finanças

Você tem todos os tipos de metas financeiras que deseja alcançar, mas por onde você deve começar? Existem tantos aspectos diferentes na gestão do dinheiro que pode ser difícil encontrar um ponto de partida ao tentar alcançar o sucesso financeiro. Se você está se sentindo perdido e oprimido, respire fundo. O progresso pode ser feito em minúsculos, etapas gerenciáveis. Aqui estão 16 pequenas coisas que você pode fazer agora para melhorar sua saúde financeira geral. (Veja também:Estes 13 números são cruciais para compreender suas finanças)

1. Crie um orçamento familiar

O maior passo para uma gestão eficaz do dinheiro é fazer um orçamento doméstico. Primeiro, você precisa descobrir exatamente quanto dinheiro entra em cada mês. Depois de ter esse número, organize seu orçamento em ordem de prioridades financeiras:despesas essenciais de vida, contribuições para a poupança para a aposentadoria, pagando dívidas, e quaisquer custos de entretenimento ou estilo de vida. Ter uma imagem clara de quanto exatamente entra e sai a cada mês é a chave para atingir seus objetivos financeiros.

2. Calcule seu patrimônio líquido

Simplificando, seu patrimônio líquido é o total de seus ativos menos suas dívidas e passivos. Você fica com um número positivo ou negativo. Se o número for positivo, você está cada vez mais para cima. Se o número for negativo - o que é especialmente comum para jovens que estão começando - você precisará continuar reduzindo suas dívidas.

Lembre-se de que certos ativos, como sua casa, conte com os dois lados do livro-razão. Embora você possa ter dívidas hipotecárias, é garantido pelo valor de revenda da sua casa. (Veja também:10 maneiras de aumentar seu patrimônio líquido este ano)

3. Revise seus relatórios de crédito

Seu histórico de crédito determina sua capacidade de crédito, incluindo as taxas de juros que você paga em empréstimos e cartões de crédito. Também pode afetar suas oportunidades de emprego e opções de moradia. A cada 12 meses, você pode verificar seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito (Experian, TransUnion, e Equifax) gratuitamente em Annualcreditreport.com. Também pode ser uma boa ideia solicitar um relatório de um escritório a cada quatro meses, para que você possa ficar de olho no seu crédito ao longo do ano sem pagar por ele.

A verificação regular de seu relatório de crédito o ajudará a controlar todas as contas em seu nome e poderá alertá-lo sobre atividades fraudulentas.

4. Verifique sua pontuação de crédito

Sua pontuação FICO pode variar de 300-850. Quanto maior a pontuação, o melhor. Lembre-se de que dois dos fatores mais importantes que determinam sua pontuação de crédito são seu histórico de pagamento, informações especificamente negativas, e quanta dívida você carrega:o tipo de dívidas, e quanto crédito disponível você tem em um determinado momento. (Veja também:Como aumentar sua pontuação de crédito em apenas 30 dias)

5. Defina um valor de economia mensal

Transferir uma determinada quantia de dinheiro para uma conta de poupança ao mesmo tempo em que paga suas outras contas mensais ajuda a garantir que você esteja economizando dinheiro de forma regular e intencional para o futuro. Esperar para ver se sobra algum dinheiro depois de pagar por todas as outras despesas discricionárias do estilo de vida pode resultar em valores desiguais ou nenhuma economia.

6. Faça pagamentos mínimos em todas as dívidas

O primeiro passo para manter uma boa posição de crédito é evitar atrasos nos pagamentos. Inclua seus pagamentos mínimos de redução da dívida em seu orçamento. Então, procure qualquer dinheiro extra que você possa aplicar para pagar o principal da dívida. (Veja também:A maneira mais rápida de pagar $ 10, 000 em dívidas de cartão de crédito)

7. Aumente sua taxa de poupança para a aposentadoria em 1 por cento

A poupança para a aposentadoria e a taxa de poupança são os determinantes mais importantes de seu sucesso financeiro geral. Esforce-se para economizar 15 por cento de sua renda durante a maior parte de sua carreira para a aposentadoria, e isso inclui qualquer correspondência do empregador que você possa receber. Se você ainda não está economizando esse valor, planeje com antecedência as maneiras de atingir essa meta. Por exemplo, aumente sua taxa de poupança sempre que receber um bônus ou aumento.

8. Abra um IRA

Um IRA é um veículo de poupança para aposentadoria fácil e acessível que qualquer pessoa com renda ganha (embora você não possa contribuir para um IRA tradicional após os 70 anos e meio). Ao contrário de uma conta patrocinada pelo empregador, como um 401 (k), um IRA dá acesso a opções de investimento ilimitadas e não está vinculado a nenhum empregador específico. (Veja também:Pare de acreditar nestes 5 mitos sobre IRAs)

9. Atualize os beneficiários da sua conta

Certos ativos, como contas de aposentadoria e apólices de seguro, têm suas próprias designações de beneficiário e serão distribuídos com base em quem você listou nesses documentos - não necessariamente de acordo com seus documentos de planejamento imobiliário. Revise-os todos os anos e sempre que houver um evento importante na vida, como um casamento.

10. Revise os benefícios de seu empregador

O valor monetário do seu emprego inclui o seu salário, além de quaisquer outros benefícios fornecidos pelo empregador. Considere esses extras como parte de suas ferramentas de construção de riqueza e revise-os anualmente. Por exemplo, um Acordo Flexível de Gastos (FSA) pode ajudar a pagar as despesas atuais de saúde por meio de seu empregador e uma Conta Poupança Saúde (HSA) pode ajudá-lo a pagar as despesas médicas agora e na aposentadoria. (Veja também:8 mitos sobre contas de poupança de saúde - desmascarados!)

11. Revise seu W-4

O formulário W-4 que você preencheu quando começou seu trabalho determina quanto seu empregador retém para impostos - e você pode fazer alterações nele. Se você receber um reembolso na hora do imposto, ajustar suas retenções de impostos pode ser uma maneira fácil de aumentar seu salário líquido. Também, lembre-se de revisar este formulário quando houver um evento importante na vida, como um casamento ou após o nascimento de um filho. (Veja também:Você está retendo a quantia certa de impostos do seu salário?)

12. Reflita sobre sua necessidade de seguro de vida

Em geral, se alguém depende de sua renda, então você pode precisar de uma apólice de seguro de vida. Ao determinar quanto seguro você precisa, considere proteger os ativos e pagar todas as dívidas pendentes, bem como custos de aposentadoria e faculdade. (Veja também:15 apólices de seguro surpreendentes que você pode precisar)

13. Verifique sua cobertura de seguro FDIC

Primeiro, certifique-se de que as instituições bancárias que você usa são seguradas pelo FDIC. Para cooperativas de crédito, você vai querer confirmar que é uma instituição federal federal da Administração da União de Crédito (NCUA). O seguro de depósito federal protege até $ 250, 000 de seus depósitos para cada tipo de conta bancária que você possui. Para determinar a cobertura de sua conta em um único banco ou em vários bancos, visite FDIC.gov.

14. Verifique suas declarações de Seguro Social

Configure uma conta online em SSA.gov para confirmar seu histórico de trabalho e renda e para ter uma ideia de quais tipos de benefícios, caso existam, você tem direito - incluindo aposentadoria e invalidez.

15. Defina uma meta financeira para alcançá-la até o final do ano

Uma parte importante do sucesso financeiro é reconhecer onde você precisa concentrar sua energia em termos de certas metas financeiras, como ter uma conta de emergência totalmente financiada, por exemplo.

Se você está sobrecarregado tentando trabalhar simultaneamente para alcançar todos os seus objetivos, escolha um em que você possa se concentrar e alcançá-lo até o final do ano. Os exemplos incluem pagar um cartão de crédito, contribuindo para um IRA, ou economizando $ 500.

16. Faça uma pausa de um mês nos gastos

Infelizmente, você nunca pode parar de pagar suas contas, mas você tem controle total sobre como gasta sua renda discricionária. E essa pode ser a única maneira de fazer algum progresso em direção a algumas de suas metas de economia. Tente cortar algumas de suas despesas de estilo de vida por apenas um mês para amortecer sua conta corrente ou poupança. Você poderia começar trazendo seu próprio almoço para o trabalho todos os dias ou planejando as refeições da semana para manter sua conta do supermercado mais baixa e desistir de comer fora. (Veja também:Como uma lista simples "Não compre" mantém o dinheiro no seu bolso)