Mr. Cooper Mortgage Review [2021]:O maior credor imobiliário do qual você nunca ouviu falar

Se você é como a maioria dos consumidores, uma casa é a maior compra que você fará. Quer pretenda refinanciar a sua casa ou obter uma hipoteca para comprar uma, você quer um credor com quem possa contar.

Em sua pesquisa, você pode ter encontrado hipotecas do Sr. Cooper. Sr. Cooper é o novo nome do credor estabelecido Nationstar Mortgage, LLC., o maior servicer não bancário de hipotecas nos Estados Unidos.

Neste artigo, compartilharemos um pouco da história do credor e detalharemos os produtos que ele oferece para ajudá-lo a entender se é o parceiro de empréstimo certo para você.

Nesta revisão do Sr. Cooper

• Uma visão geral do Sr. Cooper
• Quais produtos de empréstimo o Sr. Cooper oferece?
• Refinanciando um empréstimo imobiliário com uma hipoteca do Sr. Cooper
• O que torna uma hipoteca do Sr. Cooper diferente
• O que os clientes de hipotecas do Sr. Cooper estão dizendo
• Perguntas frequentes sobre hipotecas do Sr. Cooper
• Conclusão do Sr. Cooper

Uma visão geral do Sr. Cooper

O Sr. Cooper foi fundado em fevereiro de 2001 como Nationstar Mortgage, LLC. Ela está sediada em Dallas, Texas, e tem quase 10, 000 funcionários em tempo integral.

A Nationstar anunciou sua transição para o Sr. Cooper no primeiro semestre de 2016. Ela pretendia fazer mais do que apenas reformular seu nome. Em vez de, queria transformar toda a experiência do cliente e a maneira como faz negócios. Em agosto de 2017, a empresa mudou formalmente seu nome de Nationstar para Mr. Cooper.

Nos últimos 20 anos, O Sr. Cooper cresceu para 3,5 milhões de clientes em todo o país. É agora um dos 15 maiores originadores de hipotecas nos EUA, o quarto maior gestor de empréstimos, e o maior gestor de hipotecas não bancário. O Sr. Cooper tem ações negociadas publicamente na NASDAQ como Sr. Cooper Group, Inc. sob o símbolo "COOP".

Quais produtos de empréstimo o Sr. Cooper oferece?

Se você deseja comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca existente, você tem vários produtos hipotecários para escolher em empréstimos à habitação do Sr. Cooper.

As ofertas de hipotecas do Sr. Cooper incluem empréstimos convencionais, empréstimos gigantes, e empréstimos garantidos pela Administração Federal de Habitação dos EUA (FHA) e pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA (VA). Mais, você pode escolher entre uma hipoteca de taxa fixa ou ajustável, dependendo de seus objetivos.

Empréstimos convencionais no Sr. Cooper

Os empréstimos convencionais são populares entre os compradores de casas. Geralmente, esses empréstimos têm prazos de 15 ou 30 anos, e o mutuário pode ser obrigado a fazer um pagamento inicial de 5% a 20% ou mais. As taxas de juros dos empréstimos convencionais podem ser fixas ou ajustáveis.

Os empréstimos convencionais também podem ser conformes ou não conformes:

• Os empréstimos conformes estão dentro de certos limites estabelecidos pela Federal Housing Finance Agency (FHFA) e podem ser vendidos para a Fannie Mae ou Freddie Mac. Para 2021, os limites são fixados em $ 548, 250 para a maioria das áreas e $ 822, 375 para áreas de alto custo.
• Os empréstimos não conformes excedem os limites convencionais de empréstimos e não podem ser vendidos para a Fannie Mae ou Freddie Mac. Por exemplo, um empréstimo gigantesco do Sr. Cooper seria considerado um empréstimo convencional não conforme.

Os empréstimos convencionais geralmente exigem menos papelada do que os empréstimos apoiados pelo governo, mas também têm requisitos de subscrição mais rígidos. Tipicamente, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para se qualificar para um empréstimo convencional.

Eles também são melhores para os mutuários com pelo menos 5% a 20% de entrada. Mutuários com menos de 20% de entrada são frequentemente obrigados a pagar seguro hipotecário privado (PMI) para proteger o credor. Geralmente, os mutuários podem obter o PMI removido assim que tiverem 20% do patrimônio líquido em sua casa.

Montante do empréstimo Varia com base na qualidade de crédito e outros fatores Termo de empréstimo Até 30 anos ABR Varia Crédito necessário 620

Empréstimos FHA no Sr. Cooper

Os mutuários que precisam de termos de empréstimo mais flexíveis podem recorrer a empréstimos FHA. Esses empréstimos oferecem taxas de juros competitivas e contam com o respaldo do governo federal. Esse apoio incentiva o credor a aprovar um mutuário com uma pontuação de crédito mais baixa e um pagamento inicial de até 3,5%.

Em troca de diretrizes de subscrição menos rígidas, os mutuários devem pagar um prêmio de seguro hipotecário antecipado (MIP) de 1,75% do valor do empréstimo ao FHA. Adicionalmente, o FHA cobra um MIP anual de 0,45% a 1,05% do saldo total do empréstimo. Esse valor é dividido em parcelas mensais e permanece durante todo o período de vigência do empréstimo. Para se livrar dele, o mutuário deve refinanciar em um empréstimo não FHA.

Os empréstimos FHA são mais adequados para mutuários com pontuações de crédito mais baixas ou entradas menores. Se você está economizando para um pagamento inicial, mas os preços das casas estão subindo mais rápido do que você pode economizar, então, um empréstimo FHA pode ser uma boa opção para você.

Montante do empréstimo Varia de acordo com onde você mora Termo de empréstimo Até 30 anos ABR Varia Crédito necessário

• 580 ou superior com 3,5% no pagamento
• 500-579 com 10% de entrada

Empréstimos VA no Sr. Cooper

Membros de serviço na ativa, veteranos militares, e seus cônjuges sobreviventes que procuram uma hipoteca do Sr. Cooper podem aproveitar os programas de empréstimo exclusivos do VA. Os empréstimos para residências veteranas oferecem taxas competitivas e adiantamentos tão baixos quanto 0%.

Ao contrário dos empréstimos convencionais ou FHA, Os empréstimos VA não exigem prêmios de seguro hipotecário para os mutuários com entrada inferior a 20%. Contudo, pode haver uma taxa de financiamento inicial necessária. Essa taxa varia de 1,4% a 3,6%, dependendo do seu pagamento e quantas vezes você usou um empréstimo VA. As taxas podem ser pagas no fechamento do empréstimo ou incluídas no valor do empréstimo.

Um empréstimo VA é mais adequado para serviço ativo elegível, veteranos, e cônjuges que não têm entrada.

Montante do empréstimo Varia com base na qualidade de crédito e outros fatores Termo de empréstimo Até 30 anos ABR Varia Crédito necessário Nenhuma pontuação mínima exigida pelo VA, mas os requisitos variam de acordo com o credor

Refinanciando um empréstimo imobiliário com uma hipoteca do Sr. Cooper

Se você está se perguntando como conseguir um empréstimo para refinanciar sua hipoteca existente, O Sr. Cooper pode ajudar com isso, também. Seu empréstimo existente não precisa ser originado ou atendido pelo Sr. Cooper para ser elegível para refinanciamento.

Algumas das muitas razões pelas quais os proprietários refinanciam suas casas incluem:

• Redução da taxa de juros
• Encurte o prazo do empréstimo
• Reduza o pagamento mensal
• Retire dinheiro de seu patrimônio
• Remover um co-mutuário

O Sr. Cooper oferece opções de refinanciamento para convencionais, FHA, e empréstimos VA. Os empréstimos FHA e VA têm programas simplificados que podem tornar mais rápido e simples o refinanciamento se seu empréstimo se qualificar.

Lembre-se de que um empréstimo para refinanciar uma hipoteca geralmente tem as mesmas taxas de uma hipoteca para compra de casa do mesmo tipo. Você provavelmente também precisará pagar os custos de fechamento.

O que torna uma hipoteca do Sr. Cooper diferente

O Sr. Cooper transformou a experiência do cliente e o processo de negócios quando mudou seu nome de Nationstar. Ele fornece acesso digital completo à sua hipoteca por meio de sua plataforma online e aplicativos móveis para iOS e Android. O Sr. Cooper também fornece dados detalhados sobre o valor e patrimônio da sua casa, o que pode ser útil se você estiver procurando explorar o valor da sua casa ou vender quando o mercado imobiliário estiver em alta.

Outros recursos que diferenciam o Sr. Cooper são sua equipe de consultores domiciliares 100% sediada nos EUA e seu rastreador de empréstimo digital, o que permite que você veja facilmente o status do seu pedido de empréstimo. O Sr. Cooper também oferece sua garantia de fechamento no prazo. Se o seu empréstimo não fechar no prazo, eles cobrirão o principal e os juros do primeiro pagamento da hipoteca.

O que os clientes de hipotecas do Sr. Cooper estão dizendo

As classificações dos clientes do Sr. Cooper variam de site para site, e a hipoteca tem classificação B- do Better Business Bureau (BBB). Muitos mutuários gostam de acesso digital às suas contas, mas outros têm problemas com o serviço de seus empréstimos. Em alguns casos, os clientes estão chateados por serem cobrados duas vezes ou por terem um pagamento atrasado relatado em seu relatório de crédito.

É importante observar que as ações do Sr. Cooper (então Nationstar) a partir de 1º de janeiro, 2012, a 1 ° de janeiro, 2016, levou os reguladores do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a penalizar a empresa. O Sr. Cooper reembolsou clientes de quase US $ 90 milhões e pagou mais de US $ 6,5 milhões em multas civis.

O processo CFPB alegou que a Nationstar violou os direitos de mais de 115, 000 clientes. As alegações incluem execução ilegal de hipotecas e falha na modificação de empréstimos, remover PMI, e desembolsar pagamentos de impostos sobre a propriedade de contas de garantia.

Essas ações aconteceram há mais de cinco anos, antes que Nationstar se tornasse o Sr. Cooper. A empresa diz que renovou a experiência do cliente e os processos internos para lidar com essas preocupações.

Perguntas frequentes sobre hipotecas do Sr. Cooper

O Sr. Cooper é uma boa empresa?

Como um dos maiores originadores e servicers de empréstimos hipotecários do país, O Sr. Cooper fornece um serviço valioso a muitos mutuários e à comunidade.

Contudo, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) apresentou uma reclamação contra eles em dezembro de 2020, alegando que a empresa violou várias leis financeiras do consumidor federais. O Sr. Cooper reembolsou os clientes de quase US $ 90 milhões e pagou uma multa civil de mais de US $ 6,5 milhões.

O que eu preciso para solicitar um empréstimo com o Sr. Cooper?

Se você estiver pronto para solicitar uma hipoteca com o Sr. Cooper, você precisará fornecer seu nome, Informações de Contato, e o endereço da propriedade, valor, e o montante do empréstimo proposto. Você também precisará fornecer documentos de apoio, como W2s, recibos de pagamento, extratos bancários, declarações fiscais, e outros.

O Sr. Cooper é igual ao Nationstar?

Sim, Nationstar mudou oficialmente seu nome para Sr. Cooper em agosto de 2017. A empresa é uma empresa de capital aberto, e seu símbolo agora é "COOP" para refletir seu novo nome.

Qual é a pontuação de crédito mínima para um empréstimo do Sr. Cooper?

A pontuação de crédito mínima exigida para obter uma hipoteca do Sr. Cooper depende de qual produto de empréstimo você está solicitando.

As hipotecas convencionais e jumbo tendem a ter requisitos de crédito mais elevados do que os empréstimos garantidos pelo governo. Embora o Sr. Cooper não divulgue pontuações de crédito mínimas em seu site, a pontuação de crédito mínima do FHA é 500 se você colocar 10% para baixo, e o VA mínimo varia de acordo com o credor.

Como você contata o Sr. Cooper?

Os empréstimos imobiliários do Sr. Cooper são administrados por uma equipe de consultores residenciais 100% sediada nos EUA. Você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente de segunda a sábado em 833-685-2565.

O atendimento ao cliente está disponível de segunda a quinta-feira, das 7h às 20h. Central (até às 19h às sextas-feiras) e das 8h às 12h Central aos sábados. Para falar com um agente de crédito, Ligue para 833-587-0087 para explorar as opções de empréstimo e obter respostas para suas perguntas sobre hipotecas.

Conclusão do Sr. Cooper

O Sr. Cooper é um dos maiores originadores e servicers de hipotecas nos EUA. Ele oferece uma experiência digital para agilizar o processo de hipoteca. Contudo, não fornece taxas de juros em seu site. Os clientes em potencial devem enviar suas informações de contato e falar com um agente de crédito antes de descobrir quais taxas estão disponíveis.

Com muitos bancos e credores concorrentes oferecendo essas informações básicas sem a necessidade de enviar suas informações ou falar com um vendedor, você pode querer comparar as opções antes de se inscrever. Nossa lista dos melhores credores hipotecários é um bom lugar para começar.

Isenção de responsabilidade:todas as taxas e taxas são precisas a partir de 3 de setembro, 2021.