4 estratégias úteis de redução da dívida

p Tudo estratégias de redução da dívida virá com vantagens e desvantagens. Algum, Contudo, são mais vantajosos do que outros. É melhor tentar estratégias que não afetem seu crédito primeiro. Só tente estratégias mais drásticas se a recompensa valer o custo ou se você estiver enfrentando um calote. Nesse caso, a consolidação ou liquidação da dívida pode ser uma opção.

p # 1 Buy Down

p Você pode pensar que pagar uma grande quantia de sua dívida principal é o melhor uso de seu dinheiro. Por exemplo, muitos mutuários gastam seu salário anual de bônus pagando o principal. Isso vai reduzir sua dívida, mas pode não tornar seus pagamentos mais fáceis no curto prazo. Em vez de, considere reduzir sua taxa de juros. Quando você diminui sua taxa, você está pagando uma grande parte dos seus juros adiantado em troca de juros mais baixos por um curto período de tempo. O efeito é relativamente semelhante ao custo total do empréstimo. Contudo, comprar uma hipoteca tornará seus pagamentos mensais menores. Isso pode tornar sua dívida menos onerosa por um período de um a três anos. Buy downs são mais comuns em hipotecas.

p # 2 Refinanciar

p Refinanciamento é muito mais complicado do que muitos credores teriam imaginado. Primeiro, você pode refinanciar seu empréstimo diretamente com seu credor atual. Isso vem com a menor quantidade de penalidades, mas o seu credor atual tem menos incentivos para lhe oferecer melhores condições do que um terceiro. Um credor terceirizado que tenta gerar uma nova fonte de receita com o seu empréstimo pode oferecer taxas muito mais baixas e termos mais favoráveis. Infelizmente, isso significa que você terá que pagar antecipadamente sua dívida existente, que pode vir com penalidades. As taxas de pré-pagamento são comuns na maioria das formas de dívida. Além disso, seu crédito pode cair se você refinanciar com terceiros.

p # 3 Consolidar

p A consolidação é uma forma de refinanciar várias dívidas de uma só vez. Você pode pegar um novo, grande empréstimo que cobre as cotações de pré-pagamento de todas as suas dívidas existentes. Como o refinanciamento resulta em algumas penalidades, faz sentido que a consolidação agregue essas penalidades. Na verdade, você pode até ter mais dívidas no final de um programa de consolidação se não for inteligente com sua estratégia. Para que a consolidação seja eficaz, você deve ser capaz de negociar termos muito favoráveis ​​no empréstimo de consolidação que resultem em um custo total muito mais baixo do que se você continuasse seus empréstimos atuais separadamente.

p # 4 Settle

p Usualmente, consolidação e liquidação vêm de mãos dadas. Você está oferecendo um montante fixo para seus credores por meio de consolidação, e essa quantia é geralmente oferecida em troca de uma redução da dívida. Com liquidação, você não pode obter uma cotação baixa, a menos que possa provar que seu empréstimo ficará inadimplente, a menos que o credor aceite o negócio. Por exemplo, se você está prestes a entrar em um processo de divórcio, falência ou outro período financeiramente desafiador, um credor pode ser convencido de que é melhor simplesmente pegar o montante fixo hoje e permitir que o empréstimo seja encerrado antes de qualquer cancelamento potencial ou redução ordenada pelo tribunal.