Como evitar o imposto sobre ganhos de capital sobre ações

Os impostos são um fato da vida. Qualquer quantia de renda que você ganha está sujeita a algum tipo de imposto. Mas mesmo que o governo pegue seu dinheiro, ele também oferece algumas pausas para ajudá-lo a economizar o máximo que puder.

Os impostos sobre ganhos de capital são importantes para os investidores em ações entenderem. Neste post, os especialistas da Gorilla Trades explicarão o que são e como reduzir o imposto sobre ganhos de capital em ações.

O que são impostos sobre ganhos de capital?

Toda vez que você vende uma ação, você incorre em uma transação de capital. Se você vender as ações com lucro, terá ganhos de capital. A quantidade de lucro que você faz é tributável.

Quando você vende uma ação com prejuízo, isso é chamado de perda de capital. O montante da perda pode ser deduzido do seu rendimento anual e, portanto, não é tributável.

Para fins de tributação, os ganhos ou perdas de capital são classificados em dois tipos:curto prazo e longo prazo. Se você vender uma ação que manteve por menos de 365 dias, incorrerá em um ganho (ou perda) de capital de curto prazo. Se você vender uma ação que manteve por mais de um ano, é um ganho (ou perda) de capital de longo prazo.

Os impostos sobre ganhos de capital de curto e longo prazo são classificados de forma diferente – geralmente, as taxas de curto prazo são mais altas do que as taxas de longo prazo. Muitos investidores planejam comprar e vender ações para que seu capital perdas compensar seus ganhos de capital, reduzindo assim seus impostos.

Mas outros métodos podem ajudá-lo a economizar dinheiro quando o IRS vem cobrar. Aqui estão alguns exemplos de como pagar menos impostos sobre ações.

Como evitar o pagamento de impostos sobre ações:fique atento à sua alíquota fiscal

Quão perto você está dos limites superiores de sua faixa de impostos? Se você estiver no limite superior, poderá avançar em breve para a próxima faixa de imposto. Quando isso acontecer, sua taxa de imposto aumentará.

Se você estiver nesse ponto, deve prestar muita atenção aos seus ganhos de capital. Embora os ganhos de longo prazo venham com uma taxa de imposto mais baixa, se você os perceber, eles se tornarão parte de sua renda bruta ajustada – e isso pode colocá-lo nessa faixa de imposto mais alta antes de querer chegar lá.

Uma estratégia para evitar esse cenário é adiar a venda de suas ações até mais tarde. Você também pode tentar agrupar deduções em seu ano fiscal atual para compensar o imposto sobre ganhos, mantendo-o na taxa mais baixa.

Como pagar menos impostos sobre ações:use a coleta de perdas fiscais

Essa estratégia envolve a venda de algumas ações com prejuízo, estritamente para contrabalançar os ganhos de capital das ações que você vende com lucro. Quando você descarrega um estoque para uma perda, essa perda é aplicada contra seus ganhos de capital. Você aplicaria perdas de curto prazo a ganhos de curto prazo e – espere por isso – perdas de longo prazo a longas.

Se você acabar tendo mais perdas de capital do que ganhos em um determinado ano, poderá usar até US$ 3.000 para compensar outros tipos de rendimentos tributáveis, reduzindo ainda mais sua taxa.

Você pode comprar o estoque de volta em uma data posterior, mas há um problema:quando você vende ações em uma ação estritamente para assumir a perda, você tem que esperar 30 dias antes de comprar o que o IRS chama de ações “substancialmente idênticas” (ou seja, , esse mesmo estoque).

Se você vender e comprar de volta dentro desses 30 dias, o IRS chama isso de “venda de lavagem” e a transação não pode ser usada para fins fiscais.

Como reduzir impostos sobre ganhos em ações:doe ações para caridade

Você sabia que pode doar ações para instituições de caridade aprovadas? Eles são considerados tão bons quanto doações diretas em dinheiro. Muitos acionistas veem as doações de ações como uma forma de causar um impacto positivo sem ter que usar suas reservas de caixa.

Assim como as doações em dinheiro para instituições de caridade, as doações de ações são dedutíveis de impostos. Você simplesmente deduz o valor das ações no dia em que as doou de suas declarações fiscais (se você tiver permissão para detalhar suas deduções).

Tenha em mente que a dedução detalhada precisará ser maior do que a dedução padrão do ano atual para o seu status de arquivamento.

Além da dedução fiscal, você não será responsável por qualquer dos ganhos de capital de uma ação doada se seu valor aumentar.

Como evitar o imposto sobre ganhos de capital de curto prazo sobre ações:comprar e manter ações comerciais qualificadas

O IRS instituiu um incentivo fiscal destinado a incentivar investimentos em larga escala em certas empresas menores avaliadas em menos de US$ 50 milhões imediatamente após a abertura de capital. Essas empresas são conhecidas como pequenas empresas qualificadas (QSBs).

Se você comprar ações de um QSB, o IRS permite que você exclua até US$ 10 milhões de ganhos de capital de sua renda. Se você mantiver suas ações por muitos anos, poderá excluir entre 50% e 100% dos ganhos de capital de sua conta de imposto.

Nem todas as pequenas empresas são elegíveis para este incentivo fiscal, portanto, certifique-se de que a empresa em que você está interessado se qualifica para a dedução do QSB. Consulte seu profissional tributário antes de investir.

Como evitar o imposto sobre ganhos de capital sobre ações:reinvestir em uma zona de oportunidade

Em 2017, o Congresso aprovou a Lei de Cortes de Impostos e Empregos para ajudar a reviver comunidades economicamente problemáticas. A legislação permite àqueles que reinvestem seus ganhos de capital nessas “zonas de oportunidade” alguns benefícios fiscais substanciais.

Os fundos de oportunidade são usados ​​principalmente para construir moradias e negócios nas áreas que mais precisam deles. Se você reinvestir seus ganhos de capital em imóveis ou negócios em uma zona de oportunidade, poderá adiar os impostos sobre esses ganhos até 31 de dezembro de 2026 ou reduzir esses impostos.

Se você está procurando uma comunidade em dificuldades qualificada para investir, confira a página do IRS em Zonas de Oportunidade.

Como evito pagar impostos ao vender ações? Use IRAs com vantagens fiscais

As contas de aposentadoria individual (IRAs) com vantagens fiscais oferecem aos investidores uma grande chance de economizar em impostos enquanto acumulam seus fundos de aposentadoria. Se você usar seu IRA como veículo para seus investimentos, seus ganhos de capital anuais realizados não estarão sujeitos a impostos.

Como esses incentivos fiscais são aplicados depende do tipo de IRA que você possui. Em um IRA tradicional, os ganhos são adicionados ao saldo da conta sem responsabilidade fiscal. Em vez disso, suas distribuições do fundo serão tributadas depois que você se aposentar e se tornar elegível para retirar da conta.

Um Roth IRA funciona essencialmente no sentido inverso. Seus ganhos de capital e contribuições são tributados à medida que você os faz. Mas depois que você se aposentar, as distribuições do fundo são isentas de impostos.

Pago impostos sobre ações que não vendo?

Os impostos sobre ganhos de capital só entram em jogo quando você vende suas ações. Portanto, uma boa maneira de economizar em impostos sobre ganhos de capital é não vender suas ações.

Sério, se você mantiver suas ações até sua morte, poderá dar aos seus herdeiros um incentivo fiscal também. Isso acontece com um veículo chamado step-up de base de custo.

A base de custo de qualquer investimento é quanto o investidor pagou para obtê-lo. Depois que você morre, a base de custo é ajustada ao valor do investimento no momento da sua morte.

Isso pode eliminar a maioria ou todos os impostos sobre ganhos de capital que o investimento teria incorrido se você o vendesse. Quando seus herdeiros decidirem vender essas ações, eles economizarão dinheiro – muitos de dinheiro se for uma ação altamente valiosa. É um ótimo presente para dar, especialmente de alguém que está morto.

Maximize seus ganhos com trocas de gorila

A Gorilla Trades pode ajudá-lo a aumentar seu portfólio com vencedores de ações comprovados. Para saber mais, inscreva-se para uma avaliação gratuita.