O imposto sobre ganhos de capital

p Algumas partes deste blog foram atualizadas em 14 de março, 2018

p O impacto de uma gestão tributária eficiente nos investimentos é substancial. A gestão tributária apenas dentro do domínio de investimento pode aumentar o retorno de sua carteira em 1% ao ano. Investido mais de 35 anos, que pode levar a uma diferença de 40% no valor do seu portfólio ¹ . A gestão tributária adequada pode ajudar a aumentar a quantidade de dinheiro em seus bolsos, o que acaba aumentando a chance de longo prazo de atingir seus objetivos financeiros e de vida.

Impostos e ganhos de capital

p Você provavelmente já ouviu falar de impostos sobre ganhos de capital. Você deve esses impostos apenas se obtiver lucro com a venda de um investimento ou empresa. Antes de embolsar sua sorte inesperada, você deve compartilhar um pouco com o Tio Sam. Embora isso não pareça tão ruim, não seria melhor se você pudesse diminuir a parcela que deve pagar e aumentar o que mantém?

Investimentos de longo prazo vs. investimentos de curto prazo

p O valor dos impostos que você pagará sobre os ganhos de capital realizados difere muito, dependendo de quanto tempo você possuiu o seu ativo. Por exemplo, digamos que você possua uma ação por menos de um ano - você deve impostos com base na sua faixa de imposto de renda normal. Se você possuiu o estoque por mais de um ano, por outro lado, você pagará uma taxa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo mais baixa, que pode estar em qualquer lugar de 0% a 20%, dependendo do seu suporte fiscal. Se você ganhar mais de $ 200, 000 (solteiro) ou $ 250, 000 (casado), você estará sujeito a um imposto de renda de investimento líquido adicional de 3,8%.

p É por isso que a maioria dos investidores deve se concentrar na compra de investimentos que planejam manter por pelo menos um ano; na maioria dos casos, os impostos sobre ganhos de capital devidos serão significativamente menores sobre os ganhos de longo prazo do que sobre os ganhos de curto prazo.

Coleta de Prejuízos Fiscais

p Mas há outra maneira de gerenciar impostos sobre ganhos de capital:por meio da colheita de perdas fiscais. Essencialmente, você vende algumas de suas perdas para compensar seus ganhos. Tipicamente, a coleta de prejuízos fiscais funciona melhor por meio de carteiras de ações individuais em contas de investimento tributáveis. Você vende ações de seu portfólio que caíram de valor, e idealmente, você vende ações suficientes que perderam valor para cobrir o valor da valorização das ações que está vendendo com ganho. Você pode até compensar até $ 3, 000 em outras receitas se as suas perdas de capital excederem os seus ganhos de capital. A coleta de perdas fiscais pode ajudá-lo a reequilibrar sua carteira de ações ao mesmo tempo, e pode resultar em um retorno líquido mais alto após os impostos.

p A colheita de prejuízos fiscais funciona mesmo se você quiser manter a exposição aos estoques que perderam valor, mas existem algumas regras. Para evitar a regra de "venda por lavagem", você não pode recomprar a mesma ação ou uma ação substancialmente idêntica dentro de 30 dias antes ou depois da venda com prejuízo. Você pode, Contudo, compre um fundo negociado em bolsa (ETF) cobrindo o amplo mercado e mantenha-o durante o período de venda de lavagem. Isso permite que você mantenha a exposição ao setor até que possa recomprar as ações que vendeu. Se o título que você vendeu foi uma cesta de ações, como um ETF, você não pode simplesmente comprar o mesmo tipo de ETF de outro provedor. A coleta de perdas fiscais pode ser complexa, portanto, é recomendável consultar um consultor financeiro e tributário.

p Usamos rotineiramente este método para ajudar a maioria dos clientes a compensar todos os ganhos de capital e até atingir US $ 3, 000 montante máximo de dedução. Agende uma reunião com um consultor da Personal Capital para saber mais.

p Saiba mais sobre impostos e como eles se encaixam em sua estratégia de investimento lendo nosso Guia de Imposto sobre Capital Pessoal gratuito para o Investidor Inteligente.

p