Você tem uma vida financeira complicada. Descubra se você deve abandonar o seu conselheiro Robo para um humano

Você já pensou em contratar um consultor financeiro de uma vez por todas? Você se encontraria em minoria.

Espantosos 75% dos americanos administram suas próprias finanças, sem a ajuda de um serviço profissional ou online, de acordo com uma nova pesquisa da CNBC e da Acorns Invest In You Savings. Poucos 17% dos americanos dizem que usam um consultor financeiro.

A verdade é, a vida financeira das pessoas tem muito mais nuances do que um consultor robo pode fazer malabarismos. Por exemplo, e se você disser, "Meu filho com necessidades especiais se formará no ensino médio em três anos e precisamos criar algum tipo de fundo para sustentá-lo. Enquanto isso, nossa filha vai se formar no colégio em oito anos, e precisamos desenvolver um plano de faculdade para ela. Mais, Acho que minha esposa e eu podemos nos divorciar. O que devo fazer?"

Naturalmente, seu consultor robo cumprimentará seu monólogo prolixo com silêncio.

Todos a favor de ter um planejador financeiro em sua equipe? Diga "Sim!"

Razões para contratar um consultor financeiro em vez de um consultor Robo

Vamos dar uma olhada nas razões pelas quais você pode querer um planejador financeiro em vez de um consultor robo.

Razão 1:eles oferecem um plano de investimento abrangente que reflete sua vida.

Os consultores Robo gostam de anunciar sua alocação de ativos, colheita de perdas fiscais e destreza de investimento tático. Contudo, e os vários desvios que ocorrem no seu caminho para a aposentadoria? Pode ser mais difícil dizer a um consultor robo, "Eu quero economizar para uma casa por três anos, então compre uma casa, mas depois venda, viajar por um ano para minha mini-aposentadoria, e então ter um bebê e economizar para a faculdade pelos próximos 18 anos. Oh, e ainda por cima, economizar para a aposentadoria. "

Você perde a oportunidade de realmente sentar-se com uma pessoa ao vivo e compartilhar esses planos futuros. Os algoritmos de um consultor robo geralmente não podem ajudá-lo a menos que você tenha uma trajetória principal.

Um planejador financeiro pago para ajudá-lo a traçar um plano real para suas muitas voltas e reviravoltas.

Razão 2:você recebe conselhos atenciosos.

Um planejador financeiro pode aconselhá-lo. Por exemplo, ele ou ela pode dizer, "Não acho que você terá dinheiro suficiente economizado para um mini ano sabático se continuar economizando no seu ritmo atual. Você vai precisar economizar $ X para fazer esse sonho acontecer."

Aqui está um bom exemplo. Quando meu marido e eu nos casamos, estávamos injetando dinheiro em nossas contas de aposentadoria separadas. Nosso consultor financeiro nos disse:"Uau, Uau. Onde estão seus ativos líquidos? Gostaria de ver você depositar dinheiro em uma conta para que possa acessá-la caso encontre um grande obstáculo. "

Foi um bom conselho, e se tivéssemos um consultor robo então, provavelmente teríamos pulado nosso fundo de emergência por anos. Estávamos tão focados em economizar para a aposentadoria no início, para que nos beneficiassemos de juros compostos mais tarde.

Razão 3:eles podem segurar sua mão.

Lembra da última vez que você entrou em pânico porque todos os seus investimentos despencaram? (Por falar nisso, na maioria dos casos, você não deve entrar em pânico.)

Um planejador financeiro atua como um "porteiro" que pode dizer a você:"Não, Não vou vender seus investimentos porque as chances são, o mercado vai subir em seis meses. "

E então, por Deus, na maioria dos casos, ele faz. Resultado:seus investimentos podem ter uma aparência melhor do que nunca porque você comprou mais ações quando os preços estavam baixos.

Seu planejador financeiro pode convencê-lo a perder o controle quando as coisas ficarem complicadas. Infelizmente, seu consultor robo apenas venderia porque você mandou. Porque é um robô. Um consultor robo não pode evitar que você cometa erros.

Razão 4:nem todos os planejadores financeiros custam muito dinheiro.

Conselheiros Robo, as instituições financeiras e a mídia fazem um ótimo trabalho ao reclamar de como suas economias serão acumuladas na forma de taxas e mais taxas. Certo, a maioria dos consultores robo tem programações de preços baixos, mas nem todos custam um mísero centavo por ano.

Além do mais, nem todos os planejadores financeiros custam muito dinheiro, qualquer. Alguns planejadores financeiros cobram 1% dos ativos sob gestão (AUM) por seus serviços.

Adivinha? Você poderia pagar a mesma quantia por um consultor robo também.

Você também pode escolher entre planejadores financeiros que cobram por hora, que ajuda você a controlar custos e receber um plano financeiro mais personalizado e detalhado. Você pode até optar por uma chamada Zoom também por taxas mais baixas - dessa forma, você não está pagando indiretamente pelo luxuoso escritório de um planejador financeiro.

Razão 5:sua vida não é do tipo "configure e esqueça".

Os conselheiros Robo adoram atingir jovens recém-saídos da faculdade, apregoando sua plataforma como uma oportunidade do tipo "instale e esqueça". A verdade é, essa é uma suposição perigosa - que você pode abrir uma conta e esquecê-la até se aposentar. Construir riqueza no piloto automático parece a realização de um sonho, mas você deve sempre monitorar seus investimentos.

No final de cada ano, é uma boa ideia revisar seus investimentos e verificar o desempenho de cada um. O seu índice patrimônio / renda fixa deve permanecer o mesmo ou mudar? Você deve alocar mais dinheiro para economias de curto prazo ou mudar sua estratégia de investimento de longo prazo? Seu planejador financeiro pode ajudá-lo a classificar suas prioridades e a chegar a um plano que faça sentido, com diversificação adequada para atender a esses objetivos de vida tortuosos.

Você sabe o que acontece quando sua vida entra no piloto automático:você se levanta, vestir-se, escove seus dentes, ir trabalhar, ir para a cama. Repita. Por que seus investimentos deveriam estar no piloto automático se você tem objetivos e sonhos que mudam conforme você envelhece? Você desenvolve e muda, e seus investimentos devem fazer o mesmo para cumprir seus objetivos recém-descobertos.

Pronto para abandonar seu consultor Robo?

Um planejador financeiro pode oferecer muitas vantagens e benefícios, e um dos melhores inclui a capacidade de obter conselhos objetivos. Quando você tenta ter um consultor robo para ajudá-lo a mapear muitos caminhos financeiros diferentes de uma vez, você pode acabar abrindo mão de uma parte importante de sua vida financeira.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar uma plano sistemático para construir um portfólio que possa acomodar suas necessidades financeiras complexas. Os humanos não são unidimensionais e seu portfólio não deveria ser, qualquer.