$ 2,5 bilhões perdidos em uma década:‘príncipes nigerianos’ perdem seu brilho,

mas os golpes estão aumentando p Ano passado, Os australianos relataram mais de A $ 634 milhões perdidos em fraudes, um salto significativo de $ 489,7 milhões no ano anterior.

p A Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores (ACCC) lançou seu último relatório anual de Golpes de Destino.

p Mas apesar do aumento da conscientização, alertas de fraude e campanhas educacionais direcionadas, mais australianos estão sendo visados ​​do que nunca.

p Com todas as ferramentas tecnológicas que temos, por que a fraude continua a ser tão difundida? E como o dano pode ser reduzido?

Últimas descobertas importantes

p De acordo com o relatório do ACCC, A fraude de “comprometimento de e-mail comercial” tornou-se dominante em 2019.

p Por $ 132 milhões, tornou-se a categoria mais alta de perda financeira relatada - a primeira vez que isso aconteceu. Isso geralmente envolve o uso de phishing e hacking para se infiltrar nos sistemas da empresa e nas contas de e-mail.

p Os infratores podem interceptar faturas de pagamento, ou criar o seu próprio, e canalizam os fundos das vítimas para suas próprias contas. Empresas e indivíduos fazem seus pagamentos normalmente, mas, sem saber, pague ao infrator.

p Os esquemas de investimento e romance também continuam a fraudar as vítimas. Relatórios de fraude de investimento totalizaram US $ 126 milhões, de US $ 80 milhões em 2018. E as perdas por fraude romântica totalizaram US $ 83 milhões, acima de $ 60,5 milhões em 2018.

p Geral, os homens relataram maiores perdas financeiras ($ 77,5 milhões) do que as mulheres ($ 63,6 milhões).

Anos de estatísticas

p Refletindo sobre uma década de relatórios de golpes de segmentação do ACCC, podemos ver como a fraude mudou com o tempo.

p Desde o primeiro relatório em 2009 (que registrou US $ 69,9 milhões em perdas), os australianos relataram coletivamente mais de US $ 2,5 bilhões em perdas.

p O número de relatórios aumentou significativamente. Embora isso provavelmente reflita uma porcentagem maior da população alvo, também representa mais autoridades que recebem reclamações e contribuem com estatísticas.

p Por exemplo, 2019 marcou o primeiro ano em que os quatro grandes bancos australianos (Westpac, NAB, Commonwealth Bank e ANZ) contribuíram com seus dados.

O ‘príncipe da Nigéria’ precisa de sua ajuda

p Os infratores de hoje têm abordagens muito diferentes daqueles de dez anos atrás. Houve muitas outras histórias de príncipes nigerianos (embora ainda existam).

p Nos dias de hoje, as vítimas são mais frequentemente contatadas por telefone, embora e-mail, mensagens de texto e comunicações de mídia social também são comuns.

p Os métodos de pagamento avançaram, também, com o bitcoin e as criptomoedas se tornando maneiras populares de os infratores receberem dinheiro.

Por que a fraude ainda é tão bem-sucedida?

p Embora a tecnologia tenha ajudado há muito tempo os golpistas, também ajudou a melhorar as opções de segurança cibernética, como software antivírus, e filtros de e-mail para bloquear spam. Então, por que ainda temos fraude?

p Essencialmente, a fraude tem uma abordagem humana. Os criminosos procuram capitalizar sobre as fraquezas das vítimas de uma forma calculada. Por exemplo, este ano, os australianos que queriam comprar animais de estimação durante o confinamento perderam quase US $ 300, 000 para golpes de cachorro.

p Os infratores também mudaram seu foco para neutralizar as mensagens de prevenção de fraude da polícia e de outras agências ao público. Um excelente exemplo é o Pequeno Livro Negro de Golpes lançado pelo ACCC em 2008.

p Ele fornece detalhes abrangentes de muitos esquemas de fraude comuns e influenciou as mensagens de prevenção de fraude no Reino Unido e no Canadá.

p Para combater as mensagens de prevenção, Os infratores agora recrutam australianos para lavar seus fundos. Conhecidos como “mulas de dinheiro”, muitas vezes são as próprias vítimas, pediu para receber e transferir dinheiro em nome dos infratores.

p Da perspectiva da vítima, há menos sinais de alerta quando solicitados a enviar dinheiro para uma conta bancária dos Quatro Grandes em Melbourne, em comparação com o envio de dinheiro para Lagos.

p De forma similar, já que houve uma forte pressão contra o envio de dinheiro para pessoas que você não conhece, Os criminosos adotaram o uso de fraude romântica (que teve como alvo mais mulheres do que homens em 2019).

p Os ofensores desenvolvem relacionamentos e constroem confiança para, eventualmente, enganar as vítimas. E como observa o relatório do ano passado, eles agora estão iniciando relacionamentos por meio de outros canais além de aplicativos de namoro, como o Instagram e até o jogo online Words with Friends.

p Com foco na construção de relacionamentos com as vítimas, as solicitações de fraude não são mais tão ultrajantes como antes (embora esse golpe do astronauta nigeriano fosse uma exceção).

Manipulação e monopolização de emoções

p À medida que ganhamos uma melhor compreensão de como os criminosos operam, estamos começando a aprender como as vítimas podem ser persuadidas de maneira eficaz.

p A fraude depende do uso de técnicas de engenharia social, como autoridade e urgência, para obter conformidade. Os infratores costumam assumir a identidade de alguém com poder e status para persuadir as vítimas a enviar dinheiro. Eles também enfatizam a urgência do pedido, para impedir que as vítimas pensem muito.

p Técnicas de abuso psicológico também são usadas para isolar e monopolizar as vítimas. Desta maneira, Os infratores tentam remover as vítimas de suas redes de apoio e colocar um ar de sigilo em torno de suas interações. E isso limita a capacidade da vítima de buscar apoio quando necessário.

p Tem havido um maior reconhecimento do problema por parte do governo e da indústria. Apesar disso, ainda há muitas vezes uma sensação de vergonha e constrangimento por ser enganado, e as vítimas têm dificuldade em relatar.

Defesas para o futuro

p O último relatório de Golpes de segmentação mostra que os infratores ainda estão procurando obter uma vantagem financeira, e fará o que for preciso. Embora você não possa garantir a segurança, Existem algumas etapas simples que podem ajudar a reduzir a probabilidade de fraude:

• p reconhecer sua própria vulnerabilidade à fraude. Todo mundo é um alvo potencial.

• p fale sobre experiências relacionadas a fraude com a família e amigos de uma forma sem julgamentos. Os criminosos querem que as vítimas fiquem em silêncio.

• p em uma situação incerta, não se sinta pressionado a xfrespond, já que os infratores dependem de pessoas que tomam decisões rápidas. Desligue o telefone, exclua o e-mail, ou simplesmente recue.

p Agora, mais do que nunca, devemos reconhecer a prevalência da fraude e as formas como ela afeta indivíduos e organizações em toda a sociedade. Se pudermos aprender com a última década, talvez possamos melhorar nossas defesas na próxima década.