Revisão anual do seguro:certifique-se de ter a cobertura certa

Crédito da imagem:Mohamad Faizal Bin Ramli/iStock/GettyImages

Some o número de apólices de seguro que você possui e provavelmente encontrará vários tipos de seguro sendo pagos a pelo menos algumas seguradoras. Quando você gerencia diferentes apólices de seguro e paga vários prêmios, pode ser fácil perder o controle de quanto você está pagando e se sua cobertura de seguro ainda atende às mudanças nas necessidades de sua vida.

Uma revisão anual do seguro pode fazer uma grande diferença. As necessidades de seguro podem mudar ao longo dos anos. A revisão de suas apólices com seu agente de seguros protege você contra pagamentos excessivos ou seguro insuficiente.

Apólices de revisão de seguros

Os americanos gastam muito dinheiro em produtos e prêmios de seguros. O setor de seguros de saúde dos EUA teve lucro líquido de ​US$ 31 bilhões ​ em 2020, e a indústria de seguros registrou ​US$ 1,28 trilhão ​ em prêmios. A maioria das pessoas tem pelo menos cinco tipos de seguro:

• Seguro de saúde
• Seguro residencial ou seguro de locatário
• Seguro automóvel
• Cobertura de seguro de vida
• Seguro de invalidez de longo prazo

E isso não é tudo. Algumas pessoas também possuem apólices de cuidados de longo prazo, roubo de identidade, cobertura de responsabilidade civil, seguro para animais de estimação, seguro hipotecário privado, garantias estendidas, seguro para pequenas empresas, seguro odontológico e uma apólice guarda-chuva.

Resumindo, pode haver muitos produtos de seguros em seu nome que precisariam de um check-in regular para maior precisão. Você vai querer ter certeza de incluir todos eles em sua revisão anual de política.

Benefícios de uma revisão de seguro

Embora uma revisão anual certamente possa revelar lugares onde você pode economizar dinheiro com um prêmio mais baixo, o motivo mais importante para uma revisão é revisar sua cobertura de seguro. Certifique-se de que a quantidade de cobertura que você oferece possa substituir sua casa e propriedade e cuidar de seus entes queridos em caso de desastre.

Por exemplo, revisar a apólice do proprietário ou o seguro do locatário todos os anos permite que você tenha certeza de que poderá reconstruir a casa que possui e substituir sua propriedade pessoal, seja ela alugada ou própria.

Com o passar dos anos, você poderá fazer melhorias em sua casa ou adquirir novos bens que não foram cobertos ou considerados em sua apólice de seguro residencial original. Quando os custos dos materiais de construção aumentam, também aumenta o custo de reposição da sua casa; certifique-se de que isso seja contabilizado na cobertura do proprietário.

Talvez você tenha investido em um sistema de alarme para sua casa ou veículo que possa reduzir seu prêmio mensal de seguro.

As apólices de seguro de vida são outro exemplo. Suas necessidades mudam com o tempo, e a apólice original adquirida anos atrás pode não trazer os benefícios adequados para sua situação atual.

Resumindo, pode haver muitos produtos de seguros em seu nome que precisariam de um check-in regular para maior precisão.

Cada apólice que você possui pode se beneficiar de uma revisão com seu agente de seguros ou representante da seguradora. Ele permite que você garanta que seus custos de seguro estejam alinhados, e uma revisão também oferece a oportunidade de adquirir cobertura adicional ou aproveitar as vantagens do pacote.

Quando revisar apólices de seguro

Todos os anos, antes da renovação da sua apólice, faça uma revisão. Além disso, é importante revisar todas as suas apólices e coberturas de seguro quando você passar por mudanças em sua vida.

Se você se casar, tiver um filho, comprar uma casa nova, aceitar um novo emprego, perder um emprego, tiver uma mudança significativa na saúde, se divorciar, sofrer a morte de um membro da família, herdar objetos de valor ou passar por outros eventos importantes, isso terá impacto no seu quadro geral de seguros.

Casar ou ter filhos impacta o benefício por morte da sua apólice de seguro de vida; você quer ter certeza de que ele está atualizado, junto com qualquer outra coisa que garanta o futuro de sua família em crescimento.

Certos tipos de seguro só permitem alterações de apólices após eventos importantes, chamados de “eventos de vida qualificados”. Por exemplo, é quando sua apólice de seguro saúde pode permitir que você faça uma alteração fora das inscrições abertas.

Em relação ao seguro saúde, mesmo que você não consiga fazer alterações em sua apólice fora do período de inscrição aberta ou de uma grande mudança em sua vida, sua revisão anual ainda deve incluir sua cobertura de saúde. Como sua apólice atendeu às suas necessidades este ano e o que você mudaria no próximo ano?

Orquestrando uma revisão anual da política

Às vezes, seu agente de seguros entrará em contato com você para revisar sua apólice de seguro. Mas nem sempre é assim e não acontece todos os anos. Você pode liderar esse processo reservando uma vez por ano para revisar todos os seus diferentes produtos de seguros e tipos de apólices com as seguradoras ou provedores. Depois de fazer isso, você pode ficar tranquilo durante o ano, sabendo que sua cobertura e custos de seguro estão alinhados com suas necessidades atuais.