Requisitos para vender seguro de vida variável

Se seus clientes desejam obter maiores retornos de investimento dentro de uma apólice de seguro de vida, seguro de vida variável pode ser uma boa opção a ser considerada. O seguro de vida variável é um tipo de seguro de vida inteira, mas oferece aos seus clientes vários benefícios que eles não podem obter com apólices de seguro de vida normais. Para vender seguro de vida variável, você deve seguir regulamentos especiais e obter licenciamento específico.

Função

O seguro de vida variável oferece proteção de seguro de vida permanente. É semelhante em função ao seguro de vida normal, exceto que investe os prêmios em subcontas de fundos mútuos. (Um fundo mútuo agrupa uma coleção de ações ou títulos em um único produto de investimento.)

Requisitos de licenciamento

A venda de seguro de vida variável requer uma licença de seguro de vida estadual, uma licença da série 6 e uma licença da série 63. Todos os estados exigem essas licenças, que permitem aos detentores vender produtos financeiros que usam ou contêm fundos mútuos e outros títulos de retorno variável. Para manter suas licenças das séries 6 e 63, você deve concluir a educação continuada e os testes a cada trimestre comercial. Você também deve concluir a educação continuada e testes para manter seu licenciamento de seguro de vida (a cada dois anos, tipicamente). A maioria dos estados exige créditos combinados de educação continuada de 15 a 30 horas de crédito para essas licenças.

Requisitos de prospecto

Para vender seguro de vida variável, você deve fornecer material de vendas especial e literatura aos seus clientes. Essa literatura é chamada de prospecto; divulga as taxas e os objetivos de investimento dos fundos mútuos da apólice. Também revela como funcionam os fundos mútuos, e que tipo de investimentos farão para alcançar os retornos desejados.

Requisitos de Adequação

O seguro de vida variável está sujeito às leis da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) e da Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) sobre adequação. Por esta razão, você deve concluir um teste de adequação com seu cliente para determinar a tolerância ao risco do seu cliente. Uma vez que o seguro de vida variável envolve investimentos que podem causar perda de dinheiro e fazer caducar a apólice de seguro de vida, você deve fazer todas as tentativas razoáveis ​​para verificar se o seu cliente é financeira e psicologicamente capaz de suportar quedas em seus investimentos. Um questionário de alocação de ativos é um método padrão de teste de adequação. O cliente também deve assinar a papelada reconhecendo que compreende os riscos de investir em uma apólice de seguro de vida variável.

outras considerações

Considere se você pode fazer negócios o suficiente para garantir a obtenção de licenciamento adicional para vendas de seguro de vida variável. Certifique-se de que sua base de clientes já tenha interesse neste produto, e que você pode fazer negócios suficientes para cobrir todas as suas taxas regulatórias e de licenciamento. De outra forma, pode não valer a pena o dinheiro e o tempo para obter o licenciamento adicional. Também, observe que as corretoras que oferecem seguro de vida variável geralmente têm requisitos de produção que você deve atender. Se você não vende produtos suficientes, você pode estar sujeito a uma penalidade. Em alguns casos, a corretora pode até rescindir seu contrato, impedindo você de vender seguro de vida variável com essa corretora.