Por quem o seguro de vida variável é regulamentado?

p Comprar um seguro de vida variável é como comprar um investimento e um seguro de vida em um único contrato. Por causa disso, o seguro de vida variável é regulamentado de maneira diferente de outras apólices de seguro de vida fixa. A vida variável requer mais supervisão da indústria de seguros no estado onde o produto é vendido, bem como uma agência reguladora nacional.

Comissário de Seguros do Estado

p O comissário de seguros do seu estado é responsável pela regulamentação de todos os contratos de seguro de vida. O comissário de seguros garante que as leis do estado estão sendo seguidas, e que tanto as seguradoras quanto os segurados sejam tratados com justiça ao conduzir negócios no estado. Como o seguro de vida variável representa uma apólice de seguro de vida em seu núcleo, os componentes de seguro deste contrato são regulamentados em nível estadual.

FINRA

p A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) é responsável por regulamentar as corretoras de valores. Ele representa o maior órgão de autorregulação do país. A FINRA é composta por firmas-membro, que devem obedecer às regras estabelecidas pela organização. Essas regras são feitas em conformidade com as leis de valores mobiliários federais. O seguro de vida variável usa fundos mútuos, que são compostos de ações e, às vezes, títulos. Esses investimentos são títulos. Por causa disso, as corretoras vendem esses tipos de produtos. Por sua vez, a FINRA regulamenta as corretoras que vendem seguro de vida variável e, portanto, num sentido, regula o seguro de vida variável e a venda de todos os contratos.

SEC

p A Securities and Exchange Commission (SEC) é responsável por trazer estabilidade aos mercados financeiros. Como tal, regula as ações encontradas nos fundos mútuos, bem como os próprios fundos mútuos. Por causa disso, o seguro de vida variável se enquadra no regulamento da SEC e todos os contratos variáveis ​​devem cumprir as leis da SEC relativas à distribuição de valores mobiliários.

Efeitos

p Devido à natureza dupla do seguro de vida variável, o produto só pode ser vendido por indivíduos que possuam uma licença de títulos e uma licença de seguro de vida. Esses indivíduos estão sujeitos às leis estaduais e federais relativas a cada aspecto do produto. Esses indivíduos são chamados de "representantes registrados" e também devem ter seguro de responsabilidade adicional, chamado seguro E&O, que os protege no caso de serem processados ​​sob as leis de seguros ou valores mobiliários.