Investimento em títulos:cronometrando sua entrada para retornos ideais

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Ao investir no mercado de títulos, você pode se beneficiar de pagamentos de juros previsíveis, emprestando uma quantia em dinheiro a ser reembolsada pelo mutuário na data de vencimento. Você pode comprar tipos individuais de títulos, como títulos municipais, corporativos e do Tesouro dos EUA, ou pode optar por fundos de títulos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Em última análise, os seus objetivos de investimento, prazos importantes e condições de mercado determinam quando é o melhor momento para comprar títulos. Portanto, é importante considerar sua situação e compreender as características do vínculo que afetam sua decisão.

Quando você deseja previsibilidade

Embora o mercado de ações possa ser imprevisível, com mudanças constantes que afetam os preços, é mais fácil saber o retorno total dos títulos. O valor de face do título é o principal que você devolveu no vencimento, enquanto as taxas de juros determinam os pagamentos dos cupons, que geralmente ocorrem duas vezes por ano até o vencimento. Além disso, observar os preços dos títulos torna mais fácil saber exatamente o que você está pagando ao comprar o título.

Ao mesmo tempo, há alguma flexibilidade. Os detentores de títulos que desejam maior previsibilidade podem escolher ofertas com taxas fixas para obter uma renda fixa estável do investimento. No entanto, aqueles preocupados com o risco de taxa de juro poderão optar por uma menor previsibilidade com taxas variáveis.

Quando você prefere menos risco

Se a sua situação financeira não permite a volatilidade e o maior potencial de perda que acompanha as ações, os investimentos em títulos podem atender às suas necessidades, uma vez que há menos risco. Por exemplo, você pode estar mais perto da idade de aposentadoria e ter uma tolerância ao risco menor do que alguém que começou a poupar aos 20 anos. O risco específico depende do tipo de título, no entanto, bem como da sua classificação de crédito de uma organização como a Standard &Poor's.

Por exemplo, optar por títulos do governo federal é mais seguro, pois eles têm o mais alto grau de investimento. Munis dos governos locais e estaduais também podem ser de baixo risco. No entanto, as obrigações empresariais podem oferecer rendimentos mais elevados do que outras, mas o risco de crédito pode variar amplamente.

Para ter uma carteira de investimentos menos arriscada, considere optar por títulos de alta classificação e sempre pesquisar minuciosamente o emissor do título. Além disso, não se esqueça da importância da diversificação para ajudar a obter um retorno aceitável e ao mesmo tempo controlar o risco; isso pode envolver o investimento em fundos mútuos e ações juntamente com títulos individuais.

Quando as condições do mercado sugerirem

As taxas de inflação e as alterações nas taxas de juros podem afetar se é um bom momento para aumentar sua carteira de títulos. Isso porque esses fatores afetam os preços dos títulos, bem como a aceitabilidade do retorno para os investidores.

Quando as taxas de inflação são elevadas e as taxas de juro baixas, os investidores em obrigações podem optar por investimentos com retornos mais elevados, uma vez que obrigações mais seguras podem não acompanhar a inflação. Isto é especialmente verdadeiro para títulos de longo prazo, como os títulos do Tesouro dos EUA. Em vez disso, você pode optar por títulos de alto rendimento com mais risco ou escolher ações.

Se a sua situação financeira não permite a volatilidade e o maior potencial de perda que acompanha as ações, os investimentos em títulos podem atender às suas necessidades, uma vez que há menos risco.

Por outro lado, se a inflação for baixa e as taxas de juro mais altas, as obrigações podem parecer mais atractivas se considerarmos o retorno aceitável e a estabilidade preferível. Pode ser particularmente vantajoso se as taxas de juros caírem posteriormente e você ainda ganhar uma taxa fixa mais competitiva. No entanto, ainda ajuda procurar aconselhamento profissional sobre investimentos e compreender que as condições do mercado sempre podem mudar.

Quando os prazos importantes se aproximam

Além de considerar situações específicas que preferem títulos, você encontrará alguns prazos que podem afetar a disponibilidade de títulos individuais ou a data de investimento.

Por exemplo, o governo dos EUA oferece títulos do Tesouro durante certas épocas do ano, após as quais você precisará procurá-los no mercado secundário. Da mesma forma, se você quiser obter títulos corporativos ou municipais recém-emitidos no mercado primário, precisará saber quando eles serão oferecidos para ter uma chance antes que outros investidores comprem todos eles.

Além disso, se você quiser investir em títulos em uma conta de aposentadoria, o momento afetará seus limites de contribuição e qualquer dedução fiscal disponível para contribuições. Por exemplo, para que suas contribuições sejam contabilizadas para o ano fiscal de 2022, você precisará investir até 31 de dezembro para contribuições 401 (k) e até o dia fiscal de 2023 para contribuições IRA. Caso contrário, os investimentos em obrigações realizados contariam para o próximo ano fiscal.