Compreendendo o patrimônio líquido:por que é crucial para a segurança financeira

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Você provavelmente está ciente da importância de sua pontuação de crédito e do efeito que ela pode ter nas taxas de juros de empréstimos e prêmios de seguros. E você também sabe que é uma boa ideia manter a dívida do cartão de crédito em um valor baixo para evitar o pagamento de juros elevados. Mas essas preocupações financeiras são apenas alguns dos fatores que determinam a sua saúde financeira geral.

A métrica que reúne tudo é o seu patrimônio líquido pessoal. Veja como encontrar seu patrimônio líquido pessoal e como usá-lo para melhorar suas finanças pessoais.

O que é valor líquido?

Seu patrimônio líquido é um indicador financeiro do seu sucesso. Mostra quão bem você administrou suas finanças e se está melhorando sua saúde financeira. Se você estiver gerenciando suas finanças de maneira adequada, seu patrimônio líquido deverá aumentar a cada ano. Quanto mais patrimônio líquido você tiver, mais rico você será. O patrimônio líquido é uma imagem de sua condição financeira.

O patrimônio líquido é simplesmente o valor que resta após subtrair todos os seus passivos do valor total dos seus ativos. Se o valor dos seus ativos exceder o total do seu passivo, você terá um patrimônio líquido positivo. Isso é bom. No entanto, se o seu passivo total exceder o valor dos seus ativos, você terá um patrimônio líquido negativo. Isso não é bom e você precisa ter um plano para fazer melhorias. Você precisa conhecer seu patrimônio líquido para entender em que tipo de situação financeira você se encontra, para poder planejar o futuro.

A riqueza não é medida por quanto dinheiro você ganha; é quanto dinheiro você guarda. Ter um patrimônio líquido positivo é algo de que você pode se orgulhar.

O que está incluído nos recursos?

A seguir estão exemplos de bens pessoais:

• Contas bancárias – conta corrente e poupança
  
• Investimentos – ações, títulos, fundos mútuos e contas de corretagem
  
• Fundos de aposentadoria – IRAs tradicionais, Roth IRAs e plano 401(k)
  
• Imóveis – valor de mercado da sua residência pessoal e imóveis para alugar
  
• Fundo de emergência
• Itens pessoais – carros, joias, arte e itens colecionáveis
  
• Seguro de vida – apólice de seguro de vida que agrega valor em dinheiro
  

O que são responsabilidades?

Passivos são dívidas e obrigações como:

• Empréstimos – empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais
  
• Cartões de crédito – linhas de crédito rotativas
  
• Hipotecas – empréstimos para residência pessoal e outras propriedades imobiliárias de investimento
  
• Dívida de empréstimo estudantil

Seu patrimônio líquido pessoal é uma indicação de quão bem você administrou suas finanças e quão rico você é.

Como você pode melhorar seu patrimônio líquido?

Você deve fazer um cálculo do patrimônio líquido trimestralmente ou anualmente para ter certeza de que está indo na direção certa e construindo riqueza. Desenvolva um plano para aumentar seu patrimônio líquido todos os anos, concentrando-se nas seguintes áreas.

​Pagar dívidas ​ – Faça um plano para começar a pagar suas dívidas, começando pelos cartões de crédito com as maiores taxas de juros. Cada dólar que você pagar de sua dívida aumentará seu patrimônio líquido em um dólar.

​Controle seus gastos ​ – Gaste sempre menos do que ganha. Revise suas despesas e faça um orçamento para encontrar áreas para cortar sempre que possível. Use as economias para pagar dívidas e aumentar seus investimentos e contas de poupança.

​Invista em ativos que aumentarão em valor ​ – Coloque seu dinheiro em investimentos que crescerão e onde você poderá aproveitar os retornos dos juros compostos. Os carros estão depreciando ativos e perdem valor com o tempo.

​Contribuir ao máximo para contas de aposentadoria ​ – O retorno dos investimentos em planos de aposentadoria acumula-se isento de impostos e adia o rendimento tributável até os anos de aposentadoria, quando você pode estar em uma faixa de impostos mais baixa. Você deve contribuir ao máximo para esses planos. Além disso, muitos empregadores oferecem fundos correspondentes nos seus planos 401(k) e faz sentido aproveitar ao máximo esta oportunidade.