Juros compostos:como isso gera riqueza (segredo de Warren Buffett)

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Warren Buffett, o lendário investidor, disse certa vez:“Minha riqueza veio de uma combinação de viver na América, alguns genes de sorte e juros compostos”. Então, o que torna os juros compostos tão especiais que uma das pessoas mais ricas da América os credita como fonte da sua riqueza?

Vamos descobrir.

O que são juros compostos?

Em palavras simples, juros compostos são quando os juros que você ganhou sobre o principal são adicionados ao valor e no próximo período você ganha juros sobre seus juros. Daí o termo:juros compostos. A frequência de capitalização pode ser diária, semanal, trimestral ou anual.

A frequência de composição faz a diferença. Se você está investindo, quanto mais frequentemente os juros forem compostos, melhor. Em outras palavras, a capitalização diária resultará em um rendimento percentual anual (APY) mais alto do que a capitalização apenas uma vez por ano.

Se você estiver pedindo dinheiro emprestado, deseja que os juros sobre o valor do empréstimo sejam calculados com menos períodos compostos, pois isso resultará em um valor menor de juros cobrados.

Como funcionam os juros compostos?

Para compreender os efeitos poderosos dos juros compostos, considere este plano de investimento. Suponha que você tenha 25 ​ e comece fazendo um investimento inicial de ​US$ 1.000 ​ em um fundo de índice do mercado de ações e você planeja contribuir ​$100 ​ cada mês para sua conta de investimento até você se aposentar ​40 ​ anos depois, aos 65 anos. ​

Usando a taxa de retorno de longo prazo do mercado de ações de 10% ​, aos 65 anos, ​ você teria ​$697.387 em sua carteira de aposentadoria. Este exemplo ilustra o efeito de crescimento exponencial dos juros compostos.

Este plano pressupõe que você contribuiu apenas com $100 ​ por mês e nunca aumente esse valor à medida que sua renda cresce. Se você aumentasse o valor de suas contribuições a cada mês ou fizesse depósitos adicionais, seu fundo de aposentadoria poderia facilmente se aproximar de US$ 1 milhão. ​

Mas o que aconteceria se você começasse com ​$1.000 ​ e nunca adicionou mais nada? A uma taxa de juros de ​10% ​, os ​$1.000 ​ valeria ​$54.568 depois dos 40 anos.

A fórmula dos juros compostos é um pouco complicada, mas você pode usar uma calculadora online para experimentar vários cenários de investimento adequados às suas finanças pessoais.

O que são juros simples versus juros compostos?

Os juros simples são calculados apenas sobre o valor do principal inicial, enquanto os juros compostos são calculados sobre o principal mais os juros acumulados. Vejamos um exemplo.

Suponha que você tenha ​$1.000 ​ investido em uma conta poupança ou certificado de depósito pagando ​5% taxa de juros anual. No final do primeiro ano, você receberia os ​5% ​ juros ou ​$50 ​, e seria adicionado à sua conta. Agora você teria US$ 1.050 em sua conta.

No segundo ano, você receberia outros ​$50,5% ​ sobre seu valor principal original de ​US$ 1.000 ​. Portanto, no final do segundo ano, você teria $1.100 ​. No final do terceiro ano, você teria US$ 1.150 ​ em sua conta e assim sucessivamente até o vencimento.

Mas o que aconteceria se você recebesse juros compostos sobre esse mesmo valor?

Usando uma calculadora de juros compostos, o mesmo valor inicial investido de ​$1.000 ​ recebendo ​5 por cento ​ juros compostos diariamente teriam um saldo de ​$1.162 ​ depois de três anos, uma diferença de ​US$ 12 ​ a favor do método dos juros compostos.

Depois de 10 anos, a diferença é ainda maior. A conta que paga juros simples de 5% teria um saldo total de ​US$ 1.500 ​. Por outro lado, a conta que paga juros compostos de 5% teria um saldo de ​$1.649. ​

Os juros compostos são um processo mágico que permite que pessoas com renda média se tornem milionárias.

Qual é a regra dos 72?

A Regra dos 72 é um atalho matemático que permite determinar de forma fácil e rápida quanto tempo levará para dobrar seu dinheiro a uma determinada taxa de juros.

É assim que funciona. Suponha que você tenha uma conta que paga ​6% interesse. Se você dividir 72 por seis, a resposta é que levará aproximadamente 12 anos para dobrar seu dinheiro.

Ou você pode usar a regra de outra forma e começar com um período de tempo desejado para dobrar seu dinheiro. Suponha que você queira dobrar seu dinheiro em oito anos. Que taxa de juros você precisaria ganhar para atingir essa meta?

Se você dividir ​72 ​ às oito, você descobrirá que precisa ganhar ​9% taxa de juros anual para dobrar seu dinheiro em oito anos. Se você está investindo no mercado de ações e obtendo ​10% ​ retorno, você dobrará seu dinheiro em pouco mais de sete anos.

Como os credores usam juros compostos em cartões de crédito?

Os emissores de cartão de crédito usam diferentes versões de juros compostos para calcular o valor dos juros que cobram sobre seu saldo. Normalmente, os juros são cobrados com base no saldo médio do cartão de crédito a uma taxa composta diária, o que resulta nas cobranças mais altas.

Vale a pena ler os termos e condições dos emissores de cartão de crédito nas letras miúdas quando você estiver considerando vários cartões para encontrar aquele que resultará nas menores taxas de juros e na menor taxa percentual anual.

Quais são as vantagens dos juros compostos?

Albert Einstein supostamente disse:"Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha. Quem não entende, paga."

Estas são as vantagens que Einstein viu nos juros compostos:

• Os juros compostos aumentam o impulso, como uma bola de neve que se transforma em uma avalanche.
• Pessoas comuns com renda média podem se tornar milionárias.
• Os juros compostos criam persistência e paciência para investir no longo prazo.
• Ver seus investimentos crescerem constantemente alivia o estresse e lhe dá confiança no futuro.
• Os juros compostos recompensam todos da mesma forma, sejam ricos ou pobres.
• Aproveitar os juros compostos investindo de forma consistente tornará você mais rico e evitará que você fique sem dinheiro.
• Os juros compostos não são afetados por raça, sexo ou idade.