Como funciona uma hipoteca reversa?

p Se você tem mais de 62 anos, tirar uma hipoteca reversa permite que você retire dinheiro de sua casa, semelhante a um empréstimo hipotecário. Mas, ao contrário de um empréstimo imobiliário, você não precisa pagar o dinheiro mensalmente. O pagamento é reservado até algum momento no futuro. Se isso parece bom demais para ser verdade, considere consultar um advogado antes de assinar na linha pontilhada.

Requisitos básicos de hipoteca reversa

p Se você é casado, apenas um de vocês deve ter 62 anos ou mais. Você deve morar em casa - hipotecas reversas não são para propriedades de investimento. Se você ou seu cônjuge precisam de cuidados prolongados em uma instituição, uma exceção de 12 meses permite que o mutuário viva em uma instalação sem violar os termos da hipoteca. Você não tem que possuir sua casa livre e desimpedida, Contudo, o endividamento da hipoteca deve ser mínimo ao se qualificar para uma hipoteca reversa. Não pode haver nenhum outro ônus contra sua propriedade. Muitas hipotecas reversas exigem que você faça um curso de aconselhamento financeiro antes de fechar. Os conselheiros explicam os detalhes da hipoteca para que você esteja ciente de como ela funciona e de suas responsabilidades como tomador do empréstimo.

Como o credor ganha dinheiro

p O saldo da sua hipoteca reversa cresce com o passar dos anos. Em vez de diminuir como faria com uma hipoteca normal, aumenta porque os juros sobre o empréstimo são acumulados. Se você vender sua casa, o empréstimo vence imediatamente. Se você morrer, sua casa deve ser vendida ou seus herdeiros podem ficar com a casa, mas deve pagar a hipoteca. O cônjuge sobrevivo pode continuar morando na casa, desde que cumpra todos os outros termos da hipoteca. Se você morrer e o saldo da sua hipoteca for maior do que o valor da sua casa, o credor está normalmente limitado a receber apenas o valor real da propriedade. Seu credor não assumirá impostos sobre a propriedade, custos de seguro ou manutenção para você - você terá que mantê-los atualizados por conta própria.

Opções para receber fundos

p O valor que você pode emprestar depende de quanto patrimônio você tem em sua casa, mas normalmente você não pode aceitar tudo em dinheiro. Alguns devem permanecer para cobrir os custos de fechamento e juros, que sua hipoteca acumulará daqui para frente. Você pode pegar o dinheiro de uma só vez, como uma linha de crédito, como pagamentos mensais regulares, ou como uma combinação dessas opções, embora isso possa variar de acordo com o credor.

Desvantagens para Reverter Hipotecas

p Uma hipoteca reversa pode apresentar outras preocupações se você precisar de cuidados de longo prazo. O governo não considera o patrimônio líquido em sua casa um ativo quando você solicita o Medicaid porque está em sua casa e não é dinheiro. Tirando uma hipoteca reversa, Contudo, pode impedi-lo de se classificar. Os custos de fechamento são normalmente mais altos para hipotecas reversas do que para hipotecas normais e consumirão parte de seu patrimônio. Se você assinar documentos de hipoteca reversa, então fique frio, você normalmente tem três dias úteis para desistir do negócio.